Neueinstufung der SF-Klasse im Schadesnfall

Rückstufungstabelle

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Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, Oktober 2020.

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Rückstufungstabelle für Schadenfreiheitsklassen

Meldet ein Fahrzeughalter seiner Kfz-Versicherung einen Schaden, ergibt sich daraus die Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) im Folgejahr. Die Folge ist, dass der Schadenfreiheitsrabatt sinkt und sich die Versicherungsprämie mitunter deutlich erhöht. Dies gilt sowohl für die Haftpflicht als auch für die Vollkaskoversicherung. Wie hoch die Rückstufung durch die Kfz-Versicherung nach einem Unfall ausfällt, können Sie mithilfe einer Rückstufungstabelle herausfinden.

Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Vergleich
  2. Faktoren der Rückstufung
  3. Rückstufung in der Vollkasko
  4. Rückstufung in der Haftpflicht
  5. Auswirkung auf die Prämie
  6. Rückstufung verhindern
  7. Häufig gestellte Fragen
  8. Das ist Verivox

Kfz-Versicherungen mit Rabattschutz im Vergleich: So funktioniert es

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Rückstufung im Schadenfall von verschiedenen Faktoren abhängig

In der Rückstufungstabelle ordnen die Versicherer jeder Schadenfreiheitsklasse eine neue SF-Klasse nach einem Schadenfall zu. Der Wert der Neueinstufung ergibt sich aus den Leistungsfällen, die im betrachteten Jahr gemeldet wurden. Prinzipiell gilt: Je häufiger die Versicherung einen Schaden regulieren muss, desto stärker sinkt der Schadenfreiheitsrabatt.

Da keine gesetzlichen Vorschriften für die SF-Rückstufungstabelle einer Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung existieren, gibt es zwischen den einzelnen Gesellschaften gewisse Unterschiede, die allerdings nur geringfügig ausfallen. Wie sich die Schadenfreiheitsklasse durch eine Rückstufung verändern kann, zeigt die nachfolgende Tabelle exemplarisch:

Vollkasko: Rückstufung der SF-Klasse im Schadenfall

SF-Klasse vor Rückstufung SF-Klasse nach 1. Schaden SF-Klasse nach 2. Schaden SF-Klasse nach 3. Schaden
SF 25 SF 16 SF 8 SF 3
SF 24 SF 15 SF 8 SF 3
SF 23 SF 14 SF 7 SF 3
SF 22 SF 14 SF 7 SF 3
SF 21 SF 13 SF 6 SF 3
SF 20 SF 12 SF 6 SF 2
SF 19 SF 12 SF 5 SF 1
SF 18 SF 11 SF 5 SF 1
SF 17 SF 10 SF 5 SF 1
SF 16 SF 10 SF 4 SF 1
SF 15 SF 9 SF 4 SF 1
SF 14 SF 8 SF 3 SF 1
SF 13 SF 7 SF 3 SF 1/2
SF 12 SF 7 SF 2 SF 1/2
SF 11 SF 6 SF 1 SF 1/2
SF 10 SF 5 SF 1 SF 1/2
SF 9 SF 5 SF 1/2 SF 1/2
SF 8 SF 4 SF 1/2 0
SF 7 SF 3 SF 0 0
SF 6 SF 2 SF 0 M
SF 5 SF 2 SF 0 M
SF 4 SF 1 0 M
SF 3 SF 1/2 0 M
SF 2 SF 0 M M
SF 1 SF 0 M M
SF 1/2 0 M M
S - - -
0 M M M
M M M M

Kfz-Haftpflicht: SF-Rückstufung nach einem Unfall

SF-Klasse vor Rückstufung SF-Klasse nach 1. Schaden SF-Klasse nach 2. Schaden SF-Klasse nach 3. Schaden
SF 25 SF 12 SF 4 SF 1
SF 24 SF 12 SF 4 SF 1
SF 23 SF 11 SF 4 SF 1
SF 22 SF 11 SF 4 SF 1
SF 21 SF 10 SF 3 SF 1
SF 20 SF 10 SF 3 SF 1/2
SF 19 SF 9 SF 3 SF 1/2
SF 18 SF 9 SF 2 SF 1/2
SF 17 SF 8 SF 2 SF 1/2
SF 16 SF 8 SF 2 SF 1/2
SF 15 SF 7 SF 1 SF 1/2
SF 14 SF 6 SF 1 SF 1/2
SF 13 SF 6 SF 1 SF 1/2
SF 12 SF 5 SF 1 S
SF 11 SF 5 SF 1 S
SF 10 SF 4 SF 1/2 S
SF 9 SF 3 SF 1/2 S
SF 8 SF 3 SF 1/2 S
SF 7 SF 2 SF 1/2 0
SF 6 SF 2 S 0
SF 5 SF 1 S 0
SF 4 SF 1 SF 0 0
SF 3 SF 1 0 M
SF 2 SF ½ 0 M
SF 1 SF 1/2 0 M
SF 1/2 0 M M
S 0 M M
0 M M M
M M M M

Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag

Inwieweit ein Schadenfall die Versicherungsprämie beeinflusst, können Sie mithilfe einer Schadenfreiheitsklassen-Tabelle in Erfahrung bringen. Nähere Angaben zu den Auswirkungen finden Sie in den Vertragsbedingungen Ihrer Kfz-Versicherung. Das nachfolgende Praxisbeispiel veranschaulicht, wie deutlich sich eine Schadenmeldung auf den Beitragssatz und damit auf die Prämie auswirkt. Das Beispiel geht von folgender Ausgangslage aus:

  • 100-prozentiger Versicherungsbeitrag entspricht 1.000 Euro
  • Versicherungsnehmer hat SF 8
  • Rückstufung von SF 8 auf SF 3

Ohne Schadenmeldung

SF-Klasse Beitragssatz Prämie
1. Folgejahr SF 9 0,7 700 Euro
2. Folgejahr SF 10 0,65 650 Euro
3. Folgejahr SF 11 0,6 600 Euro
4. Folgejahr SF 12 0,6 600 Euro
5. Folgejahr SF 13 0,55 550 Euro
Gesamtkosten 3.100 Euro

Mit Schadenmeldung

SF-Klasse Beitragssatz Prämie
1. Folgejahr SF 3 0,9 900 Euro
2. Folgejahr SF 4 0,9 900 Euro
3. Folgejahr SF 5 0,85 850 Euro
4. Folgejahr SF 6 0,8 800 Euro
5. Folgejahr SF 7 0,75 750 Euro
Gesamtkosten 4.200 Euro

Über einen Zeitraum von fünf Jahren zahlen Sie in diesem Beispiel 1.100 Euro weniger, wenn Sie auf die Meldung des Schadens bei der Kfz-Versicherung verzichten. Eine Rückstufung findet dann nicht statt.

Anhand der Schadenfreiheitsrabatt- und der Rückstufungstabelle zeigt sich, dass gemeldete und regulierte Schäden schnell zu erheblichen Kostenunterschieden bei den Versicherungsbeiträgen führen können. Die Rückstufung bei einem Unfall hängt nicht von der Höhe der Leistungen, welche die Versicherung zahlt, ab. Daher ist es unter Umständen sinnvoll, kleine Schäden aus eigener Tasche zu begleichen. Das verringert zwar vorübergehend die Liquidität, erweist sich auf lange Sicht jedoch oft als vorteilhaft.

SF Klasse: Rückstufung durch die Versicherung verhindern

Wer seiner Versicherung einen Unfall meldet, kann die Rückstufung durch einen Vollkasko- oder Haftpflichtschaden oder zumindest eine Beitragserhöhung in bestimmten Fällen abwenden. Das funktioniert mit einem Rabattretter oder einem Rabattschutz. Eine weitere Möglichkeit, die Kfz-Versicherung an einer Rückstufung der SF-Klasse nach einem Unfall zu hindern, ist der Schadenrückkauf.

Rabattretter

Manche Versicherungsgesellschaften haben einen sogenannten Rabattretter in ihrem Leistungsportfolio. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Serviceleistung, die gewährleistet, dass sich der Beitragssatz trotz einer Schadenmeldung nicht erhöht. Allerdings steht ein Rabattretter für gewöhnlich lediglich Versicherungsnehmern mit einer hohen Schadenfreiheitsklasse zur Verfügung – je nach Versicherer ab SF-Klasse 25 oder sogar 30. Im Normalfall dürfen Versicherte von dieser Option nur einmal Gebrauch machen.

Rabattschutz

Der von einigen Versicherern angebotene Rabattschutz ist eine zusätzliche, kostenpflichtige Leistung. Hier erfolgt nach einer Schadenregulierung keine SF-Neueinstufung gemäß Rückstufungstabelle. Je nach Versicherung gilt dieser Service mitunter für drei Leistungsfälle pro Jahr. Allerdings gehen solche Tarife in der Regel mit höheren Kosten einher. Der Rabattschutz lohnt sich vor allem für Versicherungsnehmer mit einer hohen SF-Klasse.

Schadenrückkauf

Kfz-Haftpflichtversicherungen müssen ihren Kunden die Möglichkeit eines Schadenrückkaufs anbieten und auch in vielen Vollkaskoversicherungen ist eine solche Option vorhanden. Der Versicherte kann nachträglich die Kosten eines bereits regulierten Schadens übernehmen. Im Regelfall geben Versicherungen ihren Kunden diese Möglichkeit bis zu sechs Monate nach einer erfolgten Schadenregulierung. Versicherungsnehmer können auf diese Weise die Rückstufung bei einem Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden rückgängig machen. Die Versicherung löscht im Zuge dessen den Eintrag über den regulierten Schaden.

Mit Verivox eine günstige Kfz-Versicherung mit Rabattschutz finden

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Zum Vergleich

Häufig gestellte Fragen

Wird die Kfz-Versicherung zur Neueinstufung gemäß Rückstufungstabelle veranlasst, dann gilt die neue SF-Klasse ab dem folgenden Versicherungsjahr. Erst ab diesem Zeitpunkt müssen Sie die angepassten Versicherungsbeiträge zahlen.

In der Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Schadenfreiheitsklassen-Rückstufung nur bei einem gemeldeten Unfall möglich. Eine Ausnahme stellen Vermögensschäden dar, die nicht infolge eines Unfalls an Dritten entstehen. In der Vollkaskoversicherung kann auch die Regulierung beispielsweise eines Schadens durch Vandalismus zu einer Neueinstufung der Schadenfreiheitsklasse führen.

Die Rückstufungstabellen gelten nur für die Kfz-Haftpflicht und die Vollkaskoversicherung. In der Teilkaskoversicherung werden Sie nach einem Schaden nicht zurückgestuft. Der Grund hierfür ist, dass diese Kfz-Versicherung für Schäden, die Sie nicht selbst verursacht haben, aufkommt.

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