Unfall durch nicht eingetragenen Fahrer: Das sind die Folgen

Eingetragene Fahrer: Welche Bedeutung hat der Fahrerkreis?

In vielen Kfz-Versicherungsverträgen ist festgelegt, dass im versicherten Auto nur der Halter selbst und bestimmte weitere Einzelpersonen am Steuer sitzen dürfen – beispielsweise Ehepartner oder Kinder.

Was ist der Fahrerkreis?

Wer ein versichertes Auto fahren darf, wird über den so genannten Fahrerkreis bestimmt. Bereits bei Abschluss Ihrer Kfz-Versicherung geben Sie an, wie viele Personen und wer im Fahrerkreis der Versicherung enthalten ist.

Eingetragene Fahrer: Je weniger, desto günstiger

Viele Versicherungsnehmer entscheiden sich aus finanziellen Gründen für eine Einschränkung des Fahrerkreises. Denn eine Kfz-Versicherung mit wenig eingetragenen Fahrern ist in der Regel günstiger, als Tarife, bei denen der Fahrzeughalter sein Auto an jede beliebige weitere Person verleihen darf.

Unterschiedliche Abstufungen im Fahrerkreis

Wenn es um eingetragene Fahrer geht, bieten viele Versicherer abgestufte Modelle an. Der Fahrerkreis umfasst dann je nach Vereinbarung

• nur den Halter des Fahrzeugs,
• den Halter und seinen Ehe- bzw. Lebenspartner oder
• den Halter, seinen Partner sowie deren Kinder.

Darüber hinaus besteht zumeist die Möglichkeit, einzelne Fahrer aus dem Freundes- oder Bekanntenkreis eintragen zu lassen.

Einfluss auf die Versicherungskosten hat dabei nicht nur die Anzahl der möglichen Fahrer, sondern auch deren Fahrerfahrung. So ist das Eintragen Fahranfängern und von jungen Leuten bis 23 Jahren oft mit vergleichsweise hohen Zusatzkosten verbunden.

Manche Versicherer gewähren bei Jungfahrern jedoch einen Nachlass auf den Aufschlag, wenn diese am begleiteten Fahren mit 17 teilgenommen haben.

Welche Konsequenzen hat ein Unfall durch einen nicht eingetragenen Fahrer?

Fahrzeughalter sollten eine mit der Versicherung vereinbarte Einschränkung des Fahrerkreises unbedingt ernst nehmen. Wenn ein nicht eingetragener Fahrer das Auto steuert, handelt es sich um einen Verstoß gegen die vertraglichen Vereinbarungen, der bei einem Unfall gravierende Folgen hat.

Nicht eingetragenener Fahrer verursacht einen selbst verschuldeten Unfall

Wenn der nicht eingetragene Fahrer den Unfall selbst verschuldet hat, muss der Fahrzeughalter mit finanziellen Nachteilen rechnen.

Zwar übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung den Schaden am Fahrzeug des Unfallgegners. Doch im Nachhinein drohen Sanktionen wie beispielsweise

• eine Vertragsstrafe von mehreren hundert Euro,
• die rückwirkende Nachberechnung der Beitragsdifferenz zum Tarif ohne eingeschränkten Fahrerkreis für ein bis zwei Jahre oder
• die Heraufsetzung der Selbstbeteiligung bei einem Kasko-Schaden.

Welche Maßnahmen die Versicherung ergreift, ist in den Vertragsbedingungen festgelegt. Darüber hinaus hat die Versicherung das Recht, die Kfz-Versicherung zu kündigen.

Nicht eingetragenener Fahrer verursacht einen nicht selbst verschuldeten Unfall

Weniger gravierend sind die Folgen meist dann, wenn der nicht berechtigte Fahrer unverschuldet in einen Unfall verwickelt ist. Abzüge bei der Schadenregulierung wie etwa die Heraufsetzung der Kasko-Selbstbeteiligung sind nicht zu befürchten, da für alle Schäden die gegnerische Versicherung aufkommt.

Allerdings kann eine Vertragsstrafe oder Beitrags-Nachzahlung auf den Halter zukommen, wenn die Versicherung erfährt, dass am Unfall ein nicht eingetragener Fahrer beteiligt war.

Gibt es Ausnahmen?

In begründeten Ausnahmefällen erlauben die Versicherer, dass ein nicht eingetragener Fahrer am Steuer sitzt. In erster Linie handelt es sich dabei um gesundheitliche Notfälle.

Zwei Beispiele:

• Ein Fahrer, der sich zusammen mit einem Bekannten auf der Heimfahrt befindet, erleidet unterwegs einen Schwächeanfall und fühlt sich nicht mehr fahrtüchtig. Der Bekannte darf ihn nach Hause fahren, auch wenn er nicht zum eingetragenen Fahrerkreis zählt.
• Bei einer schwangeren Frau, die allein zu Hause ist, setzen unvermittelt und zu früh die Wehen ein. Eine Nachbarin, die kein eigenes Auto besitzt, erklärt sich für die Fahrt in die Klinik bereit. Weil es sich hier um eine medizinische Notlage handelt, darf sie das Fahrzeug der schwangeren Halterin auch dann nutzen, wenn sie nicht als Fahrerin eingetragen ist.

Einmalig anderer Fahrer: Fahrerkreis für Einzelfälle erweitern

Bei vielen Versicherungsanbietern ist es möglich, für bestimmte einzelne Anlässe den Fahrerkreis vorübergehend zu erweitern.

Vorteil für den Fahrzeughalter: Die Mehrkosten sind im Vergleich zur dauerhaften Erweiterung gering, und bei einem Unfall drohen keine finanziellen Sanktionen. Manche Versicherer verzichten sogar auf Zusatzkosten, wenn es sich nur um kurze Zeiträume handelt.

Empfehlenswert ist dieses Vorgehen beispielsweise dann, wenn mehrere Freunde zusammen mit dem Auto in den Urlaub fahren und einander auf der langen Fahrt am Steuer abwechseln wollen.

Darf jemand anderes mein Auto fahren?

Haben Sie keine Einschränkungen im Fahrerkreis mit Ihrer Versicherung vereinbart, dann darf eine andere Person Ihr Auto fahren - auch dann, wenn Sie nicht mit dabei sind. Zusätzlich muss natürlich ebenso eine gültige Fahrerlaubnis vorliegen.