Das Kind privat oder gesetzlich versichern?

Wie lassen sich Kinder versichern?

Ob sich Kinder gesetzlich oder privat versichern lassen, hängt grundsätzlich vom Versicherungsstatus der Eltern ab.

Beide Eltern sind gesetzlich krankenversichert

In diesem Fall wird das Kind kostenlos in der Familienversicherung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) aufgenommen.

Beide Eltern sind privat versichert

Sind beide Eltern Mitglied einer privaten Krankenversicherung, kommt das Kind in die PKV.

Ohne Trauschein: Ein Elternteil ist privat versichert, eines gesetzlich

Hier können die Eltern entscheiden, ob sie ihr Kind privat versichern oder kostenlos in der gesetzlichen Familienversicherung aufnehmen lassen.

Mit Trauschein: Ein Elternteil privat versichert, eines gesetzlich

Sind die Eltern verheiratet, lässt sich das Kind grundsätzlich privat versichern. Nur die Möglichkeit der kostenlosen Familienversicherung ist eingeschränkt.

• Der privat versicherte Elternteil verdient mehr als der gesetzlich versicherte und hat ein Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze: Das Kind kann privat versichert werden oder freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung. Die kostenlose Familienversicherung ist nicht möglich. Für die freiwillige Mitgliedschaft gilt aber eine Voraussetzung: Der gesetzlich versicherte Elternteil muss in den letzten fünf Jahren vor der Geburt für mindestens 24 Monate oder direkt vor der Geburt mindestens 12 Monate gesetzlich versichert gewesen sein.
• Ist das Einkommen des privat versicherten Ehepartners niedriger als das des gesetzlich versicherten oder liegt das Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze, ist die kostenlose Mitversicherung in der Familienversicherung möglich. Alternativ kann das Kind auch privat versichert werden.

Was ist besser: Kind freiwillig gesetzlich oder privat versichern?

Die private Krankenversicherung bietet ihren Mitgliedern meist eine bessere Versorgung als die gesetzlichen Krankenkassen. Diese Vorzüge kommen auch Kindern zugute. Zudem ist die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung nicht günstiger als die PKV für Kinder. Eher im Gegenteil: Der Mindestbeitrag der freiwilligen GKV liegt 2025 bei rund 250 Euro. Die Tarife für Kinder in der PKV liegen oft zwischen 100 und 200 Euro.

Jetzt beraten lassen

Kinder von Beamten privat oder gesetzlich versichern?

In den meisten Fällen werden Beamte ihre Kinder privat versichern. Beamte erhalten vom Dienstherrn Beihilfe, das heißt der Staat bezahlt einen Teil der Kosten für Beamte im Krankheitsfall. Die Beihilfe beträgt mindestens 50 Prozent. Die übrigen Kosten müssen über eine Restkostenversicherung abgedeckt werden, also eine private Krankenversicherung für Beamte.

Beihilfe auch für Kinder

Auch Kinder sind beihilfeberechtigt. Bundesbeamte erhalten für ihre Kinder sogar eine Beihilfe in Höhe von 80 Prozent. Für Beamte auf Landesebene gelten die jeweiligen Beihilfevorschriften der Bundesländer.

Beträgt die Beihilfe für Kinder 80 Prozent, müssen nur noch 20 Prozent der restlichen Kosten über die private Krankenversicherung abgedeckt werden. Das macht die PKV für Kinder besonders günstig. In diesem Fall lohnt sich für Beamte meistens die PKV.

Nicht jedes Bundesland gewährt Kindern von Beamten aber ohne Weiteres Beihilfe. Zumindest Hessen verlangt einen Nachweis, dass eine Familienversicherung in der GKV nicht möglich ist, wenn ein Ehepartner gesetzlich versichert ist.

Ob sich ein Kind kostenlos in der GKV versichern lässt, hängt von Gehalt und Versicherungsstatus der Eltern ab:

Die kostenlose Familienversicherung kann sich grundsätzlich für Beamte lohnen, die nur eine niedrigere Besoldung erhalten und mehrere Kinder haben. Sie müssten in der PKV für jedes Kind einen separaten kostenpflichtigen Vertrag abschließen.