Kredit ohne Schufa: Seriöse Möglichkeiten trotz Eintrag

Bei Verivox werden Sie Schritt für Schritt durch Ihren volldigitalen oder klassisch-postalischen Kreditabschluss geführt. Detaillierte Infos finden Sie unter Kredit beantragen.

So einfach geht's: Nach Start des Verivox-Kreditrechners erhalten Sie eine Übersicht verfügbarer Banken und deren Top-Kreditzinsen. Um Ihre persönlichen Zinsen zu erfahren, können Sie nun ganz einfach eine oder mehrere Schufa-neutrale Konditionsanfragen stellen. Füllen Sie dazu einfach das unverbindliche Antragsformular aus. Mithilfe des optionalen digitalen Kontochecks erledigen Sie diesen Schritt schnell und automatisch und sparen sich später viele Nachweise. Jede angefragte Bank prüft auf Basis der Angaben Ihre Kreditwürdigkeit und entscheidet, ob und zu welchen Konditionen der Kredit eingeräumt werden kann. Bei Nutzung des Kontochecks können Banken Ihnen umgehend Konditionen mit Sofort-Zusage anbieten.

Nachdem Sie alle Angebote erhalten und verglichen haben, schließen Sie den passenden Kredit direkt über Verivox ab – klassisch in Papierform oder volldigital. Ihr persönlicher Verivox-Kreditberater unterstützt Sie bei Bedarf gerne. Wie bei einem Kreditabschluss in einer Filiale müssen Sie auch beim Kredit mit Verivox Ihre Identität anhand eines Ausweisdokuments nachweisen. Diesen Schritt erledigen Sie per Videoident bequem von zu Hause aus oder mit dem Postident-Verfahren persönlich.

Nach erfolgreicher Legitimierung können Sie bereits Ihren Kreditvertrag unterzeichnen und die geforderten Unterlagen (beispielsweise Einkommensnachweise) an die Bank übermitteln. Für eine schnelle digitale Abwicklung nutzen Sie dazu einfach die elektronische Signatur (QES) und den Dokumenten-Upload der Bank. Alternativ versenden Sie Vertrag und Nachweise gebündelt per Post an die Bank. Sofern es bei Ihren getätigten Angaben und Nachweisdokumenten keine Unstimmigkeiten gibt, wird die gewünschte Kreditsumme schnell bewilligt und innerhalb von nur 24 Stunden auf Ihr genanntes Konto gutgeschrieben.

Die Schufa ist bei Krediten ein wichtiger Informationspartner für Banken, die zu einer Bonitätsprüfung ihrer Kreditkunden verpflichtet sind.

Auskunfteien wie die Schufa sammeln Informationen über finanzielle Verpflichtungen und die Zahlungszuverlässigkeit von Verbrauchern und vergeben pro Person persönliche Scores. Neben der Schufa gibt es noch viele weitere Auskunfteien, doch mit der größten Datenbasis ist sie oft die erste Anlaufstelle für Kreditanbieter.

Als Kunde muss man für einen Kreditabschluss selbst keine Schufa-Auskunft einholen – Banken fragen im Zuge der Angebotslegung selbst Daten über anfragende Kunden bei der Schufa an. Als Kreditanwärter sollte man seinen Schufa-Score jedoch kennen und am besten schon im Vorhinein optimieren. Denn ein niedriger Schufa-Score in Folge von Zahlungsversäumnissen, Mahn- und Inkassoverfahren führt bei vielen Banken zu geringeren Kreditchancen oder zumindest teureren Zinsen. Auch ein Kreditabschluss wird bei der Schufa gespeichert. Ein laufender Kredit kann den Score etwas senken, muss es aber nicht – werden die Raten stets pünktlich bezahlt, kann sich ein Kredit sogar positiv auswirken.

Für Kunden mit deutlich negativer Schufa-Bonitätsbewertung gibt es spezialisierte Kreditvermittler wie Maxda und Duratio, die teils mit Banken im Ausland kooperieren. Auch diese Anbieter finden Sie im Verivox-Kreditvergleich.

Bei geringer Bonität ist ein Kreditvergleich allein schon deshalb sinnvoll, weil jede Bank eigene Richtlinien für Kreditvergaben festlegt – es gibt strengere und weniger strenge. Bei Verivox können Sie Ihre Konditionen bei über 20 deutschen Banken Schufa-neutral anfragen. Mit der Auswahl steigt die auch Wahrscheinlichkeit, ein Kreditangebot zu erhalten.

Außerdem können Sie bei Verivox direkt die aktuellen Konditionen einer Bank aus dem Ausland einsehen: Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein akzeptiert deutsche Kunden und prüft ihre Bonität, ohne eine Schufa-Auskunft einzuholen.

Verivox-Partner wie Caspher, Vexcash und Maxda bieten Kleinkredite mit kurzen Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen zu bonitätsunabhängigen Festzinen an.

Kleinkredite unter 200 Euro unterlagen lange Zeit nicht den gesetzlichen Regelungen für Verbraucherdarlehen. Mit Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie 2023/2225 wurde diese Bagatellgrenze zum Schutz von Verbrauchern im November 2025 aufgehoben. Auch Kleinstkredite und zinsfreie Online-Kreditformen wie "Buy now, pay later" über Klarna, PayPal und Co. unterliegen damit der Verbraucherkreditlinie und erfordern eine vorvertragliche Bonitätsprüfung.

Anbieter wie Duratio oder Maxda, die Kredite auch trotz negativer Schufa vergeben, ermöglichen eine Auszahlung der Kreditsumme innerhalb von mehreren Werktagen.

Eine schnellere Auszahlung in nur 24 Stunden bieten Verivox-Partnerbanken, die einen volldigitalen Kreditabschluss mit Kontocheck unterstützen. Eine ausreichende Bonität ist bei diesen Anbietern jedoch Voraussetzung. Auf der Seite Schnellkredit finden Sie eine Übersicht der schnellsten Banken.

Die Bonitätsprüfung mit Schufa-Abfrage dient nicht allein den Banken, sie soll auch Verbraucher vor finanziellen Problemen wie einer Überschuldung schützen.

Wer beim Kredit die Schufa-Prüfung umgeht, indem er beispielsweise eine Bank im Ausland wählt, geht folgende Risiken ein:

• Hohe Zinsen: Die Zinsen bei Krediten ohne Schufa sind in der Regel hoch, oft liegen sie sogar deutlich über den Dispozinsen einer Kontoüberziehung.
• Überschuldung: Wer ohnehin finanziell strauchelt, läuft eher Gefahr, sich seine Kreditrate auf Dauer nicht leisten zu können. Es drohen Konto- oder Gehaltspfändung und im schlimmsten Fall die Privatinsolvenz.
• Geringerer Rechtsschutz: Außerhalb der EU und damit auch in Ländern wie der Schweiz, Liechtenstein oder Malta gelten andere Verbraucherschutzrichtlinien. Bei Problemen müssen sich Kreditnehmer möglicherweise mit ausländischen Gerichten und Anwälten befassen.
• Gebühren und Währungsrisiken: Für Kredite ohne Schufa fallen nicht selten zusätzliche Gebühren an. Darlehen in Fremdwährung können sich zudem bei Wechselkursänderungen verteuern.