Kfz-Versicherung: Vergleich beim Testsieger 06/2025
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*Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.10.2017, Versicherungsbeginn 20.01.2025, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (01/2025)
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Kundenbewertungen und Erfahrungen zum Kfz-Versicherungsvergleich von VERIVOX
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Welche Kfz-Versicherung ist die Richtige für mein Auto?
- Haftet bei Schäden, welche Sie dritten mit Ihrem Auto zufügen
-
Gesetzlich vorgeschrieben
- Schützt bei Schäden am eigenen Auto
- Leistung umfasst Schutz bei Brand, Unwetterschäden, Glasbruch, Marderbiss, Wildunfällen und Diebstahl
- Schützt bei Schäden am eigenen Auto
- Enthält alle Leistungen der Teilkaskoversicherung
- Leistung umfasst zusätzlichen Schutz bei selbst verursachten Unfällen und Vandalismus
Welche Autoversicherung ist zu empfehlen?
Bei Abschluss oder Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung können Sie aus drei unterschiedlichen Tarifoptionen wählen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Autohaftpflicht deckt die Kosten für entstandene Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zur festgelegten Versicherungssumme. Für Schäden am eigenen Auto ist die Kaskoversicherung zuständig.
Eine reine Kfz-Haftpflicht lohnt sich insbesondere für ältere Fahrzeuge.
Die eVB-Nummer: Ihre Versicherungsbestätigung
Bei Abschluss einer Kfz-Versicherung erhalten Sie Ihre eVB-Nummer sofort im Anschluss.
Die elektronische Versicherungsbestätigung dient als Nachweis einer Kfz-Haftpflicht und ist notwendig, damit Sie Ihr Auto zulassen und im Straßenverkehr nutzen können. Auch bei der Kfz-Ummeldung ist die Versicherungsbestätigung erforderlich.
Die Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung versichert Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug. Dazu gehören beispielsweise Schäden durch Hagel, Steinschlag, Diebstahl oder Wildunfällen. Eine Teilkaskoversicherung lohnt sich für Fahrzeuge, die älter als fünf Jahre sind.
Die Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung enthält alle Leistungen der Teilkaskoversicherung. Zusätzlich bietet die Vollkasko auch Schutz bei Vandalismus, Fahrerflucht oder bei Eigenverschulden. Die Vollkaskoversicherung lohnt sich besonders für Neuwagen, bei Leasing-Fahrzeugen oder Autos, die durch einen Kredit finanziert werden.
Welche Kfz-Versicherung brauche ich?
- Neuwagen sollten in den ersten fünf Jahren über eine Vollkaskoversicherung abgesichert werden.
- Liegt der Wert Ihres Autos noch bei über 4.000 Euro, lohnt sich der Teilkaskoschutz.
- Eine reine Kfz-Haftpflichtversicherung lohnt sich nur bei alten Fahrzeugen.
Noch nicht sicher?
Dann nutzen Sie den unabhängigen Kfz-Versicherungsvergleich und berechnen Sie die Kosten für Ihre Autoversicherung.
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Kfz-Versicherungen für Fahranfänger: Auch hier kann gespart werden
Fahranfänger werden von Autoversicherungen häufig als eine der höchsten Risikogruppen für Unfälle und Schäden eingestuft. Kfz-Tarife sind hier also oftmals besonders teuer. Wie Sie dennoch sparen können, erfahren Sie in unserem Ratgeber: Sparmöglichkeiten für Fahranfänger.
Die wichtigsten Tipps zum Kfz-Versicherungsvergleich
Sind Sie auf der Suche nach einer besonders günstigen Autoversicherung? Oder steht bei Ihnen der Leistungsumfang im Vordergrund? Nachfolgend finden Sie die unsere Checklisten mit den wichtigsten Tipps für Ihre individuelle Tarifauswahl.
Besonders schnell geht der Tarifvergleich, wenn Sie bereits Ihre Fahrzeugpapiere (ISN/TSN) zur Hand haben.
- Werkstattbindung: Akzeptieren Sie Tarife mit Werkstattbindung, kann die Autoversicherung bis zu 20% günstiger werden.
- Selbstbeteiligung: Je nach Höhe der gewählten Selbstbeteiligung sinkt der Preis für Autoversicherung um bis zu 40%.
- Jährliche Zahlweise: Zahlen Sie Ihre Autoversicherung jährlich, sparen Sie gegenüber einer monatlichen Zahlweise bis zu 10%.
- Jährliche Fahrleistung: Je weniger Kilometer im Jahr mit dem versicherten Auto zurückgelegt werden, desto geringer ist auch das Risiko eines Unfalls.
- Fahrerkreis: Autoversicherungen bieten günstigere Tarife an, wenn das Fahrzeug von weniger Personen genutzt wird.
- Hohe Deckungssumme: Schutz bis zu 100 Millionen Euro statt gesetzlicher Mindestdeckung von 7,5 Millionen Euro für Personen- und 1,22 Millionen Euro für Sachschäden.
- Grobe Fahrlässigkeit: Keine Leistungskürzung bei grob fahrlässig verursachten Schäden, z.B. Überfahren einer roten Ampel.
- Autoschutzbrief: Zusätzliche Leistungen wie kostenlose Pannenhilfe, Abschleppdienst und medizinische Unterstützung im Ausland.
- Rabattschutz: Verhindert Rückstufung in schlechtere Schadenfreiheitsklasse nach einem Schadenfall.
- Erweiterte Wildschäden: Deckung für Schäden durch alle Tierarten, nicht nur Haarwild wie in der Standard-Teilkasko.
„Umfassenden Versicherungsschutz gibt es auch zu überschaubaren Kosten. Der Marktvergleich zeigt, dass auch in vielen Tarifen aus dem günstigsten Preissegment wichtige Leistungen wie die Abdeckung von Schäden infolge grober Fahrlässigkeit oder der Schutz vor Tierbissen samt Folgeschäden enthalten sind.“
Was kostet eine Kfz-Versicherung?
Die günstigsten Kosten für eine Kfz-Versicherung liegen aktuell*
- für eine Kfz-Haftpflicht ab 1,93 Euro,
- für eine Teilkaskoversicherung (inkl. Kfz-Haftpflicht) ab 3,35 Euro,
- für eine Vollkaskoversicherung (inkl. Kfz-Haftpflicht) ab 6,02 Euro.
(*Januar 2025)
Wie berechnen sich die Versicherungskosten?
Die Kosten für eine Kfz-Versicherung setzen sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Den höchsten Einfluss auf die Versicherungskosten nehmen die Regionalklasse, die Typklasse und die Schadenfreiheitsklasse.
- Die Regionalklasse: Die Höhe der Höhe der Regionalklasse basiert auf der Anzahl der Schäden an Ihrem Wohnort, die im letzten Jahr gemeldet wurden. Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger wird Ihre Autoversicherung.
- Die Typklasse: Die Höhe der Typklasse beschreibt, wie hoch das Unfallrisiko eines gewissen Fahrzeugtyps ist. Je niedriger die Typklasse Ihres Autos ist, desto mehr können Sie bei der Kfz-Versicherung sparen.
- Die Schadenfreiheitsklasse: Die Schadenfreiheitsklasse stuft Sie nach Ihren unfallfreien Jahren ein. Jedes Jahr, dass Sie ohne Schaden fahren, wird Ihr Beitrag günstiger.
Zusätzlich hängen die Kosten für eine Autoversicherung davon ab, für welche Zusatzbausteine Sie sich entscheiden.
Kfz-Versicherung steuerlich absetzen & noch mehr sparen
Schon gewusst? Sie können Ihre Autoversicherung einfach in der Steuererklärung angeben und so doppelt sparen! Wie einfach das geht, erfahren Sie hier: Kfz-Versicherung steuerlich absetzen
Kfz-Versicherung: Vertragsdetails im Überblick
Kfz-Versicherung kündigen
Bei einer Vertragslaufzeit bis Jahreswechsel (1. Januar) muss die Kündigung bis zum 30.11. bei Ihrer alten Kfz-Versicherung vorliegen. Die Kündigung der Autoversicherung muss schriftlich via Brief, Fax oder (nur bei einigen Anbietern möglich) E-Mail erfolgen.
Schließen Sie Ihre neue Autoversicherung bei VERIVOX ab, so kündigen wir auf Wunsch Ihren alten Anbieter kostenlos für Sie. Natürlich inklusive Kündigungsgarantie.
Wann greift mein Sonderkündigungsrecht?
Mit dem Sonderkündigungsrecht können Sie auch während des laufenden Versicherungsjahres Ihre Kfz-Versicherung kündigen.
Erhöht Ihre Kfz-Versicherung die Preise, wechseln Sie Ihr Auto oder hatten Sie einen Schadensfall? Dann nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht und wechseln Sie zu einer günstigeren Kfz-Versicherung.
Autoversicherung wechseln
Den Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung können Sie ganz bequem online abschließen. Generell können Sie Ihre Autoversicherung wechseln, wenn
- die Vertragslaufzeit regulär endet,
- eine Beitragserhöhung oder einen Schadensfall vorliegt,
- ein Wechsel des Fahrzeugs oder des Fahrzeughalters stattfindet.
Kfz-Vertrag widerrufen
Sie haben ab Erhalt Ihrer Vertragsunterlagen eine Frist von 14 Tagen, um Ihre Kfz-Versicherung zu widerrufen. Achten Sie darauf, den Widerruf erst auszusprechen, wenn Ihnen die Deckungszusage Ihrer neuen Autoversicherung vorliegt.
Das fragen unsere Kunden
Die beste Kfz-Versicherung ist diejenige, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt.
Wir empfehlen Ihnen eine
- Kfz-Teilkaskoversicherung, wenn Ihr Auto bereits älter ist und der Wiederbeschaffungswert bei Totalschaden sehr gering ist.
- Teilkaskoversicherung, wenn Ihr Fahrzeug älter als fünf Jahre ist, aber Sie sich dennoch umfangreich gegen Schäden durch Diebstahl, Brand oder Sturm absichern möchten.
- Vollkaskoversicherung, wenn Sie Ihr einen Neuwagen oder ein Leasing-Fahrzeug besitzen und das Auto noch nicht vollständig abbezahlt ist. So sind Sie auch bei selbstverschuldeten Schäden auf der sicheren Seite.
Auch wenn die Kosten für Autoversicherungen in den letzten Jahren deutlich gestiegen sind, können Sie Dank eines Tarifvergleichs preiswerte und dennoch leistungsstarken Versicherungsschutz finden.
Eine beispielhafte Berechnung aus unseren Tarifdaten zeigt die günstigsten Tarife für eine Autoversicherung:
- Kfz-Haftpflicht ab 1,93 €
- Teilkaskoversicherung (inkl. Kfz-Haftpflicht) ab 3,35 €
- Vollkaskoversicherung (inkl. Kfz-Haftpflicht) ab 6,02 €
Sie können Ihre Autoversicherung wechseln, wenn
- Ihr Vertrag regulär endet. In der Regel enden Versicherungsverträge am 31.12. eines Jahres. In diesem Fall müssen Sie Ihre Autoversicherung bis zum 30.11. fristgerecht kündigen. Wechseln Sie Ihre Autoversicherung über VERIVOX, dann übernehmen wir die Kündigung Ihres alten Vertrags für Sie.
- Ihr Beitrag erhöht wird. Erhöht Ihre Autoversicherung die Kosten, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. So können Sie mit einer Frist von vier Wochen Ihren alten Vertrag kündigen und zu einer neuen Autoversicherung wechseln.
- Sie einen Schaden oder Unfall hatten. Auch dann greift das Sonderkündigungsrecht und Sie können zu einer günstigeren Kfz-Versicherung wechseln.
Bei der Deckungssumme handelt es sich um die maximale Kostenübernahme Ihrer Kfz-Versicherung.
Entstehen Ihnen durch einen Schaden mehr Kosten, als in Ihrer Versicherungssumme festgelegt, zahlen Sie den restlichen Betrag selbst.
Sie erhalten Ihre eVB-Nummer (die elektronische Versicherungsbestätigung) sofort nach Abschluss Ihrer Autoversicherung.
Mit einer Werkstattbindung erklären Sie sich dazu bereit, Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt Ihres Versicherers reparieren zu lassen. Der Versicherer honoriert die Werkstattbindung mit Rabatten zwischen fünf und 20 Prozent auf die Versicherungsprämie. Zusätzlich bieten Versicherer bis zu drei Jahre Garantie auf die Reparatur.
Trotz der Prämienersparnis kann eine Werkstattbindung auch Risiken bergen – insbesondere bei Neu- und Leasingfahrzeugen. Der Grund: Mancher Autohersteller verwehrt Kulanzleistungen, wenn im Schadensfall keine Vertragswerkstatt aufgesucht wird. Neuwagengarantien sind nach Angaben des ADAC jedoch nicht gefährdet.
Beachten Sie aber, dass Ihre Versicherung Leistungen kürzen kann, wenn Sie Ihr Fahrzeug eigenmächtig bei einer anderen Werkstatt in Reparatur geben.
Ja, Sie können die Kosten für Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung von der Steuer absetzen.
Tragen Sie dazu einfach Ihre Versicherungskosten unter "Anlage Vorsorgeaufwand" ein.
Kfz-Versicherung
06221 777 00 40
Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr
Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr