Kreditangebote unverbindlich einholen und vergleichen

  • Garantiert: Größter Marktüberblick
  • Neutral: Anfrage ohne Schufaeintrag
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Sei es für ein neues Auto, eine Eigentumswohnung oder für einen sonstigen Verwendungszweck: Wer über unzureichende finanzielle Rücklagen verfügt, kann auf Verivox.de individuelle, unverbindliche Kreditangebote von vielen Banken schnell beantragen. Ein Schufa-Nachteil entsteht dadurch bei Verivox-geprüften Banken nicht. Mit den Tipps auf dieser Seite finden Sie das optimale Kreditangebot.

Kredite nur für vorgegebene Verwendungszwecke

Banken können ein Kreditangebot zur freien Verfügung unterbreiten oder einen Kredit lediglich für einen bestimmten Verwendungszweck anbieten. Regelmäßig besteht eine Zweckbindung für Baudarlehen, aber auch bei Ratenkredit ist die Bindung an einen speziellen Verwendungszweck möglich. Häufig kommt das bei einem Kredit für den Kauf eines Fahrzeugs vor, insbesondere wenn das neue Auto von der zum Herstellerkonzern gehörenden Bank finanziert wird. Auch Kreditangebote für Umschuldungsdarlehen können zweckgebunden sein. Grundsätzlich ist ein Kredit zur freien Verfügung vorteilhaft, da in diesem Fall gleichzeitig mehrere Anschaffungen abgedeckt sein können. Doch die Zinsen eines Kredits mit Zweckbindung sind oft etwas niedriger.

Kreditangebote von Online-Banken: oft günstiger

Oft fällt auf, dass die Kreditangebote von Online-Banken mit niedrigeren Zinsen einhergehen als diejenigen von den Bankfilialen vor Ort. Dafür gibt es einen guten Grund: Eine Online-Bank hat deutlich geringere Kosten als Filialbanken. Online-Kredite werden zentral von einem Büro der Bank ausgegeben. Ohne Zweigstelle erfolgt die Bonitätsprüfung mit der Schufa-Abfrage. Die Kosten für teure Filialen fallen bei einer Online-Bank nicht an. Diesen Kostenvorteil geben viele Banken mit einem günstigen Kreditangebot an ihre Kunden weiter.

Aussagekräftiger Kreditvergleich

Das für die meisten Kreditnehmer vorrangige Kriterium beim Vergleich verschiedener Kreditangebote ist der Zinssatz. Doch die Höhe der Zinsen allein sagt noch nicht viel über ein günstiges und seriöses Kreditangebot aus. Viele Banken geben ihre Zinsen als Sollzins an. Zum Vergleich eignet sich jedoch nur der Effektivzins, weil er alle Nebenkosten im Rahmen der Kreditaufnahme enthält.

Interessant sind außerdem die Bedingungen, zu denen ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden kann. Einige Banken erheben in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung. Auch die Kundenfreundlichkeit einer Bank, wenn ein Kreditnehmer mit einer Rate in Verzug gerät, kann ein wichtiges Kriterium für den Kreditvergleich sein.

Vorsicht vor unseriösen Kreditangeboten

Leider gibt es im Kreditgeschäft auch schwarze Schafe. Kreditangebote sollten daher stets auf ihre Seriosität geprüft werden. Unseriöse Kreditangebote

  • werben häufig mit einer schnellen Soforthilfe ohne Bonitätsprüfung. Eine solche gehört bei serösen Kreditangeboten jedoch zum Standard.
  • gehen oftmals mit einer Vorauszahlung einher.
  • werden aggressiv beworben – etwa durch Telefonwerbung oder Hausbesuche.
  • kommen oft von ausländischen Finanzdienstleistern, für die häufig andere Regeln als in Deutschland gelten.

Problematisch: Kreditangebote ohne Schufa-Abfrage

Höchst problematisch sind zudem Kreditangebote, die mit einer sogenannten schufafreien Kreditvergabe locken. Entweder handelt es sich bei entsprechenden Angeboten schlicht um Kreditbetrug oder der Finanzdienstleister lässt sich den entsprechenden Dienst teuer bezahlen. Die wenigen seriösen Banken, die entsprechende Kreditangebote ohne Schufa unterbreiten, gleichen das höhere Risiko durch einen höheren Zinssatz und zusätzliche Gebühren aus. So ist von Kreditangeboten ohne Schufa-Anfrage prinzipiell abzuraten.

Vor der Kreditaufnahme alle Konditionen vergleichen

Der Verivox-Kreditrechner gibt nach Eingabe der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit die Höhe der monatlichen Raten an und zeigt Kreditangebote verschiedener Banken an. So besteht ein schneller Überblick über die Zinssätze verschiedener Banken. Die Kreditangebote sind mit der Homepage der jeweiligen Bank verlinkt, sodass der Kreditantrag durch einfaches Anklicken der Bank möglich ist. Die Homepage der jeweiligen Bank enthält außerdem die weiteren Kreditkonditionen, die so ebenfalls verglichen werden können.

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Kredite für jeden Wunsch

Für manche Zwecke werden Kredite zu speziellen Konditionen vergeben:

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Verivox hat die Konditionen und die Service-Qualität von 42 Kredit-Anbietern ausgewertet. 4 Angebote erhielten die Note "Sehr gut".

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