Ratenkauf ist zwar beliebt, aber oft teuer

Der Kauf auf Raten ist bei Bundesbürgern beliebt, vor allem wenn es um größere Anschaffungen geht: Jeder zweite Verbraucher legt bei einem Einkaufswert ab 500 Euro Wert darauf, dass der Händler eine Ratenzahlung anbietet. Das ergab eine aktuelle Studie der Teambank, für die mehr als 3.000 Menschen vom Marktforschungsunternehmen YouGov befragt wurden.

Weniger Geldreserven vor allem bei jüngeren Verbrauchern

Für ein Drittel der Befragten sei die Ratenzahlung sogar so wichtig, dass sie woanders einkaufen würden, wenn ein Händler diese Zahlungsoption nicht anbietet. Ein Grund für die hohe Bedeutung dürften laut der Studie schwindende Geldreserven insbesondere beim jüngeren Teil der Bevölkerung sein. 23 Prozent der 18- bis 29-Jährigen wissen nicht, ob sie überhaupt Geld für nötige Anschaffungen aufbringen können. Dieser Anteil ist im Vergleich zum Vorjahr um sieben Prozentpunkte angestiegen.

Um die Wünsche der Kunden nach einer Ratenzahlung zu erfüllen, bieten viele Händler entsprechende Zahlungsmodelle an – zumeist in Kooperation mit Banken oder spezialisierten Finanzdienstleistern wie Paypal und Klarna. Faktisch handelt es sich hierbei um Kleinkredite mit einer kurzen Laufzeit von zumeist wenigen Monaten.

Ratenkäufe meist teuer

Allerdings hat die Bequemlichkeit einen hohen Preis: Wer sich für einen Ratenkauf entscheidet, zahlt für die Finanzierung oft einen effektiven Jahreszins von weit mehr als 10 Prozent. Parallellaufende Ratenkäufe erschweren zudem den Überblick über die eigenen Verbindlichkeiten.

Ein weiterer Nachteil bei häufiger Nutzung von Ratenzahlungen kann darin bestehen, dass sich die Schufa-Bonitätseinstufung verschlechtert. Jeder Ratenkauf wird als Kreditvertrag an die Schufa gemeldet, und je mehr Kreditverträge sich ansammeln, umso höher stuft die Schufa das Risiko eines Zahlungsausfalls ein. "Das kann im ungünstigsten Fall dazu führen, dass Banken bei einer künftigen Kreditanfrage kein Finanzierungsangebot mehr unterbreiten oder der Wunschkredit nur noch zu ungünstigen Konditionen erhältlich ist", erläutert Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.

Kleine Ratenkredite sind oft günstiger als Ratenkäufe

Wer unterm Strich seine Finanzierungskosten senken und einen besseren Überblick über seine Finanzen behalten will, sollte größere Anschaffungen vorausschauend planen und bei Bedarf die Finanzierung in einem Ratenkredit zusammenfassen. Schon ab 1.000 Euro Kreditsumme gibt es Kreditangebote, die weitaus zinsgünstiger sind als die meisten Teilzahlungsangebote beim Online- oder Einzelhändler. Die eingesparten Zinskosten tragen zudem dazu bei, schneller schuldenfrei zu werden.

Um schnellstmöglich Eigenkapital für künftige Anschaffungen zu bilden, empfiehlt Finanzexperte Maier einen einfachen Trick: "Wenn der Kredit abgezahlt ist, kann man die Rate einfach weiterzahlen, aber dann aufs eigene Tagesgeldkonto." Wird dann später eine größere Ausgabe fällig, lässt sich diese teilweise oder sogar komplett mit eigenem Geld bestreiten.