Traditionelle Bezahlverfahren auch im Internet populär

Bei kleineren Beträgen, dem so genannten Micro-Payment haben sich unterdessen einige reine Internet-Systeme wie zum Beispiel Web.Cent von Web.de, Firstgate click&buy und T-Pay, erfolgreich durchgesetzt. Sie werden vor allem für Beträge unter zehn Euro genutzt. Gehen beim so genannten Macro-Payment jedoch grössere Geldbeträge über den virtuellen Ladentisch, können die Transaktionen im Zweifelsfall auch zu hohen Verlusten führen. "Im Internet entsteht der Branche in Deutschland einer Schätzung zufolge jedes Jahr ein Verlust von mindestens 100 Millionen Euro", sagt E-Business-Consultant Marco Brandt in Markkleeberg bei Leipzig.

"Bietet ein Händler für die Bezahlung seiner Waren im Internet das Lastschriftverfahren an, muss er mit einem Zahlungsausfallrisiko von rund 4,6 Prozent rechnen. Rund 12,5 Prozent aller Rechnungsstellungen münden in einem Mahnverfahren", sagt Andreas Stefanis, Sprecher von Pago eTransaction Services in Köln. Bei Kreditkartenzahlungen verlaufe angeblich jeder dritte Transaktionsversuch weltweit nicht erfolgreich, darunter allerdings auch abgebrochene Transaktionen, ergab eine Studie des Unternehmens. Positiver schätzt die Landesbank Berlin die Zahlmethode ein: 99,7 Prozent der Internetumsätze in Deutschland, die per Kreditkarte getätigt wurden, verliefen ohne Probleme, heisst es in einer Studie des Karten-Herausgebers.

Während ein ideales System auf Händlerseite minimale Transaktionskosten und Ausfallrisiken gewährleisten muss, möchte ein Käufer praktisch keine Veränderung gewohnter Zahlungsabläufe. Mit Verified by Visa und Mastercard SecureCode haben zwei Unternehmen ein System entwickelt, das den Ansprüchen beider Parteien gerecht werden soll. Denn: Der Einsatz von Kreditkarten allein birgt für die Händler ein grosses Risiko. "Der Kartenbetrug kommt im Netz etwa zehn bis zwanzig Mal häufiger vor, als bei der Bezahlung im Laden", sagt Markus Schaffrin vom Verband der Internetwirtschaft eco in Köln.

Bei dem System arbeiten Händler, Händlerbanken, Kunden und deren Banken zur Authentifizierung zusammen. Der Vorteil für den Händler: "Die Methode ist praktisch eine Zahlungsgarantie für alle Transaktionen, die vollständig ausgeführt wurden", sagt Brandt. Der Kartenmissbrauch im Internet könne um rund 80 Prozent gesenkt werden. Ab April werde die Deutsche Bank, die DZ Bank und die WGZ Bank ihre Karten erstmals mit dem System ausstatten, sagt Marcus Schoene, Sprecher von Visa in Frankfurt.

Eine weitere elektronische Alternative ist die Online-Überweisung. Sie basiert auf dem System des Online-Banking: "Dabei wird dem Nutzer beim Bezahlvorgang ein Java-Applet angeboten, über das er seine Bank- und Kontoverbindung eingeben kann und mit der PIN bestätigt", sagt Stefanis. Der Vorteil: Ein solches Formular reduziert potenzielle Fehleingaben und die einmal getätigte Transaktion, kann nicht mehr rückgängig gemacht werden.

Für das Bezahlen im Netz könnte sich aber auch bald eine Form des so genannten mPayment etablieren, bei dem das Handy indirekt zum Einsatz kommt. "Denkbar ist ein System, bei dem ein Einkauf mit Hilfe der Handynummer bezahlt wird", sagt Stefanis. Das Missbrauchsrisiko sei dabei vergleichsweise niedrig, denn jede Handynummer lässt sich eindeutig einem Nutzer zuordnen, und der Betrag wird über die Telefonrechnung abgebucht.

"Mobile Verfahren ohne vorherige Registrierung, die über die Telefonrechnung abgerechnet werden, haben gute Zukunftschancen", sagt Brandt. Sie können allerdings nur bei kleinen Beträgen funktionieren, denn "kaum ein Kunde dürfte sich über eine Telefonrechnung von einigen hundert Euro am Ende des Monats freuen". Auch dann nicht, wenn der Preis des Online erworbenen Staubsaugers in der Summe verrechnet ist.