Privathaftpflicht für Familien: Schon ab 2,83€ / Monat

Die Familienhaftpflicht

Eine Familienhaftpflichtversicherung versichert Ihre gesamte Familie eines Haushalts und deckt finanzielle Schadensersatzanforderungen durch Dritte. Ihre Kinder sind mindestens bis zum 18.Lebensjahr versichert, sowie im Studium und in der Ausbildung - auch dann, wenn sie nicht mehr bei Ihnen wohnen. Mit der privaten Haftpflichtversicherung können Sie Ihre Familie vor Haftungsansprüchen schützen, die im schlimmsten Fall Ihre finanzielle Existenz bedrohen können. Das gilt für kleine Missgeschicke, wenn etwa beim Fußballspielen eine Fensterscheibe zu Bruch geht, wie auch bei fahrlässig verursachten Unfällen, die einen hohen Schaden nach sich ziehen. Eine Familienhaftpflichtversicherung schließt dabei Schäden verursacht durch den Partner und Kinder mitunter bis zum 25. Lebensjahr ein und bietet so einen günstigen Rundum-Schutz.

Privathaftpflicht für Familien: So geht der Vergleich

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Zum Vergleich

Vor welchen Schäden schützt eine Haftpflichtversicherung?

Wer einem anderen Menschen Schaden zufügt, indem er ihn bei einem Unfall verletzt oder dessen Eigentum zerstört, muss dafür haften und die finanziellen Konsequenzen tragen. Die private Haftpflichtversicherung übernimmt in diesen Fällen die Kosten für den Schaden sowie für anfallende Folgekosten. Die Schadensfälle unterscheiden sich dabei in zwei Bereiche:

• Sachschäden: Hierbei handelt es sich um die Beschädigung oder Zerstörung von Gegenständen, bei denen im Haftpflichtfall der Geschädigte Anspruch auf Reparatur oder Ersatz des Zeitwertes hat.
• Personenschäden: Dazu zählen in erster Linie Behandlungskosten nach fahrlässig verursachten Verletzungen, Schmerzensgeld oder Rentenzahlungen bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit des Geschädigten. Die Kosten, die schnell fünf- oder gar sechsstellige Größenordnungen erreichen können, trägt ebenfalls die Haftpflichtversicherung.

Wen schließt die Familienhaftpflicht mit ein?

Die Familienhaftpflichtversicherung bietet in einer einzigen Police Versicherungsschutz für Eltern und Kinder. Mitversichert ist neben dem Versicherungsnehmer zunächst der Lebenspartner. Dabei muss es sich nicht zwangsläufig um ein verheiratetes Paar handeln. Auch unverheiratete Partner mit gemeinsamen Kindern können von der günstigen Familienhaftpflicht profitieren, vorausgesetzt alle leben zusammen im gleichen Haushalt. Leben die Eltern hingegen getrennt, benötigt jeder eine eigene Police, die auch für die Kinder im Haushalt gilt.

Haftpflicht für deliktunfähige Kinder

Kinder unter sieben Jahren spielen im deutschen Haftungsrecht eine besondere Rolle. Da sie die Folgen ihrer Handlungen nicht einschätzen können, ziehen Missgeschicke keine Haftpflicht nach sich, sofern die Eltern ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben. Dies wird als Deliktunfähigkeit bezeichnet.

• Beispiel: Bei einem Familientreffen gibt eine Frau ihrer fünfjährigen Nichte einen Tablet-Computer, damit sie Fotos anschauen kann. Das Kind lässt dabei das Gerät versehentlich auf den Steinboden fallen, wobei das Display zu Bruch geht. Weil das Mädchen deliktunfähig ist, entsteht dabei kein Haftpflichtanspruch. Da dieser Sachverhalt vielen Verbrauchern nicht bekannt ist, können aus solchen Missgeschicken schnell Streitigkeiten entstehen, weil entweder der Geschädigte auf den Kosten sitzen bleibt oder die Eltern des Kindes den Schaden begleichen, ohne dass sie dazu rechtlich verpflichtet wären.

Wie lange sind Kinder bei den Eltern mitversichert?

Die Mitversicherung der Kinder in der Privathaftpflicht gilt, solange die Kinder minderjährig sind und mit den Eltern zusammenleben. Bei den meisten Versicherungen sind die Kinder sogar bis zum 25. Lebensjahr in der Familienhaftpflicht mitversichert. Vorausgesetzt, sie befinden sich noch in der ersten Ausbildung – und zwar unabhängig davon, ob sie bei den Eltern wohnen oder eine eigene Wohnung bezogen haben – und sind unverheiratet. Ebenfalls mitversichert sind volljährige Kinder nach einer üblichen Wartezeit zwischen Schule und Studium, die im Regelfall bis zu einem Jahr dauern kann.

Der Versicherungsschutz erlischt hingegen, wenn die Kinder ein Zweitstudium beginnen oder heiraten. Unabhängig davon, ob sie zu diesem Zeitpunkt erst 18 oder 25 sind, müssen sie ab diesem Zeitpunkt ebenfalls eine eigene Haftpflichtversicherung abschließen. Hier empfiehlt sich ein günstiger Tarif für eine Studenten-Haftpflichtversicherung.

Besonderheiten bei der Familienhaftpflichtversicherung

Bei der Familienhaftpflichtversicherung sollten Sie nicht nur darauf achten, dass nach Möglichkeit deliktunfähige Kinder mitversichert sind. Vor allem die Versicherungssumme sollte der Anzahl der mitversicherten Personen entsprechen und somit ausreichend hoch sein. Empfehlenswert ist daher eine Deckungssumme von mindestens fünf Millionen Euro pro mitversicherte Person für Sach- und Personenschäden. Mit der Familienhaftpflicht-Police können Sie eine Vielzahl an möglichen Schadenskonstellationen absichern. Allerdings gibt es auch Fälle, in denen die Versicherung nicht zur Leistung verpflichtet ist.

Zusatzleistungen für Familienhaftpflichtversicherung

Mit der Familienhaftpflicht-Police können Sie eine Vielzahl an möglichen Schadenskonstellationen absichern. Je nachdem, ob es sich um preisgünstige Basistarife oder um einen teureren Komfort-Tarif handelt, können die Verträge zusätzliche Leistungsoptionen enthalten. Die folgenden Zusatzleistungen bieten Versicherer in der Regel gegen einen Aufpreis an:

• Mietsachen: Wenn in der gemieteten Wohnung oder der im Ferienhaus durch ein Mischgeschick Schaden an der vom Vermieter gestellten Ausstattung entsteht, greifen die meisten Haftpflichtversicherungen bis zu einer gewissen Deckungssumme. Zusatzleistungen kann zum Beispiel eine Glasbruchversicherung sein. Andere gemietete oder geliehene Sachen, wie beispielsweise ein Hausboot oder ein Mietfahrrad sind selten mit abgedeckt. Nur wenn die Police ausdrücklich eine Mietsachversicherung enthält, ist dieser Bereich mitversichert.
• Anvertraute Schlüssel: Der Schlüsselverlust kann eine teure Angelegenheit werden, wenn danach eine ganze Schließanlage ausgetauscht werden muss. Nicht jeder Tarif deckt diesen Bereich ab. Überdies gelten für Schlüsselverluste eigene Höchstbeträge. Wenn Sie beruflich oder privat fremde Schlüssel anvertraut bekommen, sollten Sie sicherstellen, dass die Deckungssumme in Ihrer Haftpflichtversicherung für den Ernstfall ausreicht.
• Missgeschicke bei Gefälligkeiten: Wer einem Freund beim Umzug hilft und dabei eine wertvolle Vase fallen lässt, muss dafür von Gesetzes wegen nicht haften – denn bei Gefälligkeiten gibt es keine Haftung. Um in solchen Fällen dennoch die Versicherung in Anspruch nehmen zu können, empfiehlt sich der Abschluss eines Tarifs, der auch Gefälligkeitsschäden umfasst.

Worauf Sie beim Tarifvergleich von Haftpflichtversicherungen achten sollten

Beim Vergleich von Tarifen kommt es nicht nur darauf an, dass Sie die richtige Wahl zwischen Single-, Paar- und Familienhaftpflichtversicherung treffen. Auch die optionalen Leistungen sollten möglichst passgenau auf Ihren Bedarf zugeschnitten sein. Bei manchen Anbietern können Sie eine Selbstbeteiligung festlegen, um so monatlich bzw. jährlich eine niedrigere Versicherungsprämie zu zahlen. Dann müssen Sie jedoch Bagatellschäden komplett und bei größeren Schäden den Selbstbehalt aus eigener Tasche zahlen. Gerade für Familien mit Kindern, wo öfter einmal ein Malheur passieren kann, ist in aller Regel ein Tarif ohne Selbstbehalt die empfehlenswertere Variante.

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