Hochstufung in der Kfz-Versicherung

Was ist die Hochstufung in der Kfz-Versicherung?

In der Autoversicherung gilt: Je länger Sie Ihrer Versicherung keinen Schaden melden, desto günstiger wird Ihre Versicherungsprämie. Denn mit jedem unfallfreien Jahr erhöht sich Ihre Schadenfreiheitsklasse (auch: SF-Klasse). Versicherer ordnen jeder Schadenfreiheitsklasse einen Rabatt zu, der im Laufe der Jahre steigt.

Melden Sie Ihrer Autoversicherung einen zu regulierenden Schaden, verlieren Sie einen Teil Ihrer schadenfreien Jahre. Als Folge steigt der Versicherungsbeitrag.

Wie viel werde ich nach einem Schaden hochgestuft?

Wie viele SF-Klassen Sie im Rahmen einer Hochstufung verlieren, hängt von den jeweiligen Tarifbedingungen Ihrer Kfz-Versicherung ab. In Ihren Vertragsunterlagen finden Sie die jeweilige Rückstufungstabelle Ihres Anbieters

Hochstufung im Schadensfall: Was passiert jetzt?

Eine Hochstufung gibt es nur in der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung.

Keine Hochstufung im Schadensfall gibt es bei der Teilkaskoversicherung, da hier kein Schadenfreiheitsrabatt besteht. Grund dafür ist, dass Teilkaskoschäden, wie etwa Steinschlag oder Wildunfälle, im Regelfall ohne ein Verschulden des Versicherungsnehmers entstehen.

Melden Sie Ihrer Versicherung einen Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden, damit beispielsweise Reparaturkosten übernommen werden, kann eine Hochstufung erfolgen.

Hochstufung erfolgt: Wird die Versicherung jetzt teurer?

Ja, in der Regel steigen mit einer Hochstufung auch die jährlichen Kosten für Ihre Autoversicherung. Ihre Versicherungskosten sowie die Hochstufung werden in der Regel zu Beginn des neuen Versicherungsjahres wirksam.

Erfolgt die Hochstufung in der Kfz-Haftpflicht und der Vollkasko gleichzeitig?

Nein, die Hochstufung bezieht sich immer auf den versicherten Schadensfall.

Beispiel: Durch einen Rempler in der Garage nehmen Sie die Leistungen Ihrer Vollkaskoversicherung in Anspruch. Es kann in der Vollkasko eine Hochstufung erfolgen. Da kein Kfz-Haftpflichtschaden vorliegt, bleibt die Schadenfreiheitsklasse der Kfz-Haftpflichtversicherung gleich.

Hochstufung im Schadensfall verhindern: Möglichkeiten

Nicht immer führt ein Schaden oder Unfall auch zu einer Hochstufung. Sie haben die folgenden Möglichkeiten, höhere Versicherungskosten zu vermeiden oder zumindest den Kostenanstieg zu verringern.

Autoversicherung inkl. Rabattschutz wählen

Nahezu alle Autoversicherer bieten Tarife mit Rabattschutz an. Der Rabattschutz kann für die Kfz-Haftpflicht als auch die Vollkaskoversicherung gelten. Haben Sie einen Rabattschutz bei Vertragsabschluss vereinbart, dann erfolgt keine Hochstufung - auch dann, wenn Ihre Versicherung den Schaden reguliert. Ihre Versicherungskosten bleiben gleich.

Schadenrückkauf

Auch wenn Sie einen Schaden bereits an Ihre Versicherung gemeldet haben, können Sie oft auf eine Regulierung verzichten. In diesem Fall zahlen Sie den Unfallschaden selbst. Bereits regulierte Kosten erhält Ihre Versicherung von Ihnen zurück - im Gegenzug verzichtet die Versicherung auf eine Hochstufung.

Sonderkündigungsrecht nach einer Hochstufung

Reguliert Ihre Autoversicherung einen Schaden, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Dieses tritt auch dann in Kraft, wenn keine Hochstufung erfolgt.

Für Sie als Versicherungsnehmer gilt:

• Durch das Sonderkündigungsrecht können Sie innerhalb von vier Wochen Ihre Versicherung kündigen.
• Die vierwöchige Frist beginnt, sobald Ihre Versicherung einen Schaden reguliert hat.
• Steigen durch eine Hochstufung also Ihre Versicherungskosten, können Sie Ihr Sonderkündigungsrecht nutzen, um zu einer günstigeren Autoversicherung zu wechseln.

Für Ihre Versicherung gilt:

• Auch Ihre Versicherung hat ein Sonderkündigungsrecht nach einer Schadensregulierung
• Dies passiert allerdings selten. In einigen Fällen kündigt Ihnen Ihre Versicherung, wenn es zu häufigen Schadensmeldungen in kurzer Zeit kommt.
• Einige Versicherungen verzichten auf eine Kündigung, wenn Sie im Gegenzug höhere Beitragskosten in Kauf nehmen.