Hochstufung in der Kfz-Versicherung
-
1-Klick-Kündigungsservice
EXKLUSIVER VERIVOX Kündigungsservice:
Beim Abschluss des neuen Vertrages kündigen wir – auf Wunsch – Ihren alten Vertrag. Für Sie: Einfach und kostenlos.
Kündigungsgarantie: Verivox garantiert eine rechtswirksame Kündigung. So sind Sie sicher, dass Ihr alter Vertrag fristgerecht endet, wenn Sie in die Kündigung eingewilligt haben und Ihre Angaben korrekt sind.
Ohne Papier und ohne Unterschrift: Eine Ummeldung bei Ihrer Zulassungsstelle ist nicht nötig. Die Behörde wird vom neuen Versicherer informiert. -
Nirgendwo-Günstiger-Garantie
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollte es denselben Tarif, den Sie über Verivox abgeschlossen haben, doch woanders günstiger geben, bezahlen wir den Preisunterschied. Darauf geben wir Ihnen unser Wort.
-
FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
Berechnet anhand von
Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 02.01.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 30.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (11/2023)
Ihr unabhängiger Versicherungsmakler - Erstinformation
Was ist die Hochstufung in der Kfz-Versicherung?
In der Kfz-Versicherung gilt: Je länger der Versicherungsnehmer keinen Schaden meldet, umso günstiger wird die Versicherungsprämie. Mit jedem unfallfreien Jahr erhöht sich die Schadensfreiheitsklasse, die man auch abgekürzt als SF-Klasse bezeichnet. Die Versicherung ordnet jeder SF-Klasse einen Schadenfreiheitsrabatt zu, der im Lauf der Zeit ansteigt. Meldet der Versicherungsnehmer einen Unfall und beauftragt die Versicherung mit der Regulierung des Schadens, verliert er einen Teil seiner schadenfreien Jahre.
Wie viele SF-Klassen die Hochstufung umfasst, hängt von den Tarifbedingungen des einzelnen Versicherers ab. Nach einem Unfall steht Ihnen allerdings ein Sonderkündigungsrecht zu. So können Sie eine Hochstufung der Kfz-Versicherungsprämie vermeiden und einen günstigeren Tarif abschließen.
- Hochstufung im Schadensfall: Was passiert jetzt?
- Hochstufung verhindern
- Sonderkündigungsrecht nutzen
Das Wichtigste in Kürze
- Nach einer Schadensregulierung kann die Kfz-Versicherung den Vertrag hochstufen. Dann verliert der Versicherungsnehmer schadenfreie Jahre und zahlt eine höhere Prämie.
- Vermeiden lässt sich die Hochstufung durch einen Rabattschutz-Tarif oder durch den Schadenrückkauf.
- Im Anschluss an Schadensregulierung und Hochstufung haben sowohl der Versicherungsnehmer als auch die Versicherung ein Sonderkündigungsrecht.
Hochstufung im Schadensfall: Was passiert jetzt?
Die Vorgehensweise des Versicherungsunternehmens bei einer Hochstufung im Schadensfall kann unterschiedlich ausfallen – je nachdem, ob es sich um die Haftpflicht-, Voll- oder Teilkaskoversicherung handelt.
Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung
Sowohl in der Haftpflicht- als auch in der Vollkaskoversicherung erfolgt die Hochstufung, nachdem der Versicherer den Schaden reguliert hat. Wirksam wird die neue Einstufung in der Regel ab dem nächsten Versicherungsjahr.
Wenn der Versicherungsnehmer nur in einer von beiden Sparten einen Schaden meldet, bleibt in der anderen Sparte der Schadenfreiheitsrabatt erhalten. Das ist etwa der Fall, wenn bei einem Rempler in der eigenen Garage nur die Vollkaskoversicherung in Anspruch genommen wird und in der Kfz-Haftpflichtversicherung kein Schadensfall entstanden ist.
Je nach Versicherer können für die Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung bei der Hochstufung unterschiedliche Regeln gelten. So kann etwa ein Versicherungsnehmer, der SF 30 erreicht wird, bei einem Schadensfall in der Haftpflichtversicherung auf SF 15 und in der Vollkaskoversicherung auf SF 19 hochgestuft werden.
Teilkaskoversicherung
In der Teilkaskoversicherung gibt es keine Schadenfreiheitsrabatte und somit auch keine Hochstufung im Schadensfall. Grund dafür ist, dass Teilkaskoschäden wie etwa Steinschlag oder Wildunfälle im Regelfall ohne ein Verschulden des Versicherungsnehmers entstehen.
Hochstufung im Schadensfall verhindern
Nicht jeder Unfallschaden muss zwangsläufig eine Hochstufung in der Kfz-Versicherung nach sich ziehen. Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, höhere Prämien zu vermeiden oder zumindest den Anstieg der Kosten zu dämpfen.
Tarif mit Rabattschutz
Viele Kfz-Versicherer bieten Tarife mit Rabattschutz an, der sowohl für die Vollkasko- als auch für die Haftpflichtversicherung gelten kann. In diesem Fall erfolgt bei einer Schadensregulierung keine Hochstufung, und der Versicherungsbeitrag verteuert sich nicht. Einzelne Anbieter gewähren den Rabattschutz sogar bei mehreren gemeldeten Schäden.
Allerdings sind Rabattschutz-Tarife im Regelfall teurer als die klassischen Tarife. Häufig liegt der Aufpreis zum Tarif ohne Rabattschutz zwischen 15 und 30 Prozent.
Schadenrückkauf
Auch wenn der Versicherungsnehmer den Schaden bereits an seinen Kfz-Versicherer gemeldet hat, kann er im Regelfall noch nachträglich auf die Regulierung durch die Versicherung verzichten. In diesem Fall bezahlt er die Schadenssumme an den Versicherer, und dieser verzichtet im Gegenzug auf eine Hochstufung.
Vor allem bei kleineren Schäden ist der Rückkauf häufig günstiger als die ansonsten fällige Hochstufung. Versicherungsnehmer sollten bei der Vergleichsrechnung beachten, dass der Beitrag nach einer Hochstufung über viele Jahre hinweg höher bleibt. Grund dafür ist, dass der Versicherte die verlorenen schadenfreien Jahre erst wieder nach und nach aufholen muss. Darüber hinaus ist noch bei der Vollkaskoversicherung eine mögliche Selbstbeteiligung zu beachten.
Die nachfolgende Tabelle zeigt, wie eine beispielhafte Vergleichsrechnung bei einem Bagatellschaden aussehen könnte:
|
|
Mit Schadenrückkauf
|
Mit Regulierung durch die Versicherung
|
|---|---|---|
| Haftpflichtschaden | 500 Euro | 500 Euro |
| Vollkaskoschaden | 500 Euro | 500 Euro |
| Übernahme durch Versicherung abzüglich 300 Euro Selbstbeteiligung bei Vollkasko | 700 Euro | |
| Selbst zu bezahlen | 1.000 Euro | 300 Euro |
| Beitragserhöhung im ersten Folgejahr | 75 Euro | |
| Kumulierte langfristige Versicherungs-Mehrkosten durch Aufholen der SF-Klasse ab dem zweiten Folgejahr | 700 Euro | |
| Gesamtkosten | 1.000 Euro | 1.075 Euro |
Sonderkündigungsrecht nach einer Hochstufung
Bei vielen Versicherungsarten gelten Sonderkündigungsrechte nach einem Schadensfall. Dies ist auch bei der Kfz-Versicherung der Fall.
Sonderkündigungsrecht für den Versicherungsnehmer
Nach der Regulierung eines Haftpflicht- oder Vollkaskoschadens durch den Kfz-Versicherer hat der Versicherungskunde ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht. Die Frist beginnt ab dem Erhalt der Regulierungsmitteilung zu laufen.
Der Versicherte kann dieses Sonderkündigungsrecht nutzen, um im Bedarfsfall zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln.
Sonderkündigungsrecht für die Versicherung
Auch die Versicherung hat das Recht, mit einmonatiger Frist nach der Regulierung den Vertrag zu kündigen. Dies kann zuweilen bei hohen Schadenssummen oder bei häufigen Schadensmeldungen passieren. Oftmals bieten die Assekuranzen in diesem Fall an, die Kündigung wieder rückgängig zu machen, wenn der Kunde den Vertrag zu ungünstigeren Konditionen weiterführt.
Tipp: Nach einer Kündigung durch den Versicherer ist es oft schwierig, einen neuen Kfz-Versicherer zu finden – das gilt vor allem für die Vollkaskoversicherung. Daher ist es meist ratsam, die Weiterführung des Vertrags zu höheren Kosten zunächst zu akzeptieren und später zum regulären Kündigungstermin bis zum 30. November in Eigeninitiative einen günstigeren Versicherer zu suchen.
