Hausratversicherung für WGs

Günstiger Hausratschutz: Auch in der WG unverzichtbar

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Hausratversicherung in der WG: Abgesichertes Zusammenleben

Im Allgemeinen werden Wohngemeinschaften mit Studenten und Auszubildenden assoziiert. Tatsächlich bietet das Zusammenwohnen mit anderen Menschen häufig eine Kostenersparnis, die von diesen Personengruppen gerne in Anspruch genommen wird. Aber auch Paare, die nicht verheiratet sind und zusammenleben, stellen eine Form der Wohngemeinschaft dar. Eine Hausratversicherung bietet in beiden Fällen die Möglichkeit, die Gebrauchsgüter in der Wohnung gegen Diebstahl, Brand- und Wasserschäden abzusichern. Mit Verivox vergleichen Sie einfach günstige Tarife zur Hausratversicherung in der WG und sparen bis zu 87 Prozent bei Vertragsabschluss.

Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Vergleich
  2. Lohnt sich die Versicherung?
  3. Hausratversicherung der Eltern
  4. Hauptmieter als Versicherungsnehmer
  5. Quadratmeterpauschale
  6. Fahrräder
  7. Wertsachen
  8. Elementarschadenversicherung
  9. Einbruchdiebstahl
  10. Wohnungsschutzbrief
  11. Häufig gestellte Fragen
  12. Weitere interessante Artikel
  13. Das ist Verivox

Hausratversicherung für die Wohngemeinschaft: So funktioniert der Vergleich

Mit dem Verivox-Versicherungsvergleich können Sie sich in kürzester Zeit einen umfassenden Überblick über verschiedene Versicherungstarife verschaffen. Dafür sind nur 3 Schritte notwendig. Dieser Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

  1. Geben Sie einfach Ihre Adresse, Ihren Wohnungstyp und Ihre Wohnfläche im Vergleichsrechner ein.
  2. Wählen Sie aus, welche Schäden Sie versichern wollen und wie hoch die Selbstbeteiligung maximal ausfallen soll.
  3. Vergleichen Sie mehrere Versicherungstarife und wählen Sie das für Sie optimale Angebot aus.

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Wozu dient eine Hausratversicherung?

Zum Hausrat zählen grundsätzlich alle Verbrauchs- und Gebrauchsgegenstände, die sich in einer Wohnung befinden und zur Lebensführung dienen. Unterteilen lässt er sich in folgende Unterkategorien:

  • Einrichtung, z.B. Möbel, Teppiche, Bilder
  • Gebrauchsgegenstände, z.B. Kleidung, Geschirr, Waschmaschine, Küchengeräte, Unterhaltungselektronik
  • Verbrauchsgüter, z.B. Lebensmittel, Kosmetikprodukte, Genussmittel
  • Wertsachen, z.B. Bargeld, Wertpapiere, Sparurkunden, Schmuck

Mit einer Hausratversicherung für die WG können Sie diese Gegenstände gegen bestimmte Gefahren und Ereignisse absichern. In der Basisabsicherung greift die Versicherung bei Schäden durch

  • Feuer, z.B. durch Brand oder Blitzschlag
  • Leitungswasser, z.B. durch Schäden an der Waschmaschine oder ein defektes Wasserbett
  • Sturm und Hagel ab Windstärke acht
  • Einbruchdiebstahl und Vandalismus
  • u.U. Elementarschäden, z.B. durch Überschwemmung oder Schneedruck

Lohnt sich eine Hausratversicherung für eine WG?

Eine Hausratversicherung ist auch für eine Studenten-WG sinnvoll. Computer, Fernseher, HiFi-Anlagen und Fahrräder stellen in der Regel den wertvollsten Besitz von Studenten dar. Der Verlust, beispielsweise durch Einbruchdiebstahl, wäre bei dem einen oder anderen Bewohner finanziell durchaus belastend.

Leben in einer Wohngemeinschaft mehrere rechtlich unabhängige Personen zusammen, wäre der erste Gedanke sicherlich, dass sich auch jeder selbst über eine eigene Police versichert. Hieraus würde sich aber das Problem ergeben, dass die Hausratversicherung nur für das jeweilige WG-Zimmer gilt. Der gemeinschaftliche Hausrat in der WG – etwa die Waschmaschine, Geschirr oder diverse Küchengeräte – wären damit vom Versicherungsschutz ausgenommen. Welche Alternative kommt infrage?

Zunächst die Hausratversicherung der Eltern nutzen

Zuerst einmal lohnt sich ein Blick in die Police der Eltern. Die sogenannte Außenversicherung deckt den Hausrat des Versicherungsnehmers außerhalb des Versicherungsortes, beispielsweise im Hotel oder der Ferienwohnung ab. Die Außenversicherung schließt aber auch den Hausrat der Kinder ein, wenn diese zu Ausbildungszwecken nicht mehr bei den Eltern, sondern andernorts leben.

Allerdings zeigt der Vergleich für Hausratversicherungen, dass die Außenversicherung nicht unbegrenzt Gültigkeit besitzt. Je nach Versicherungsunternehmen deckt diese den Hausrat in einer Wohngemeinschaft für die Dauer zwischen sechs und zwölf Monaten ab. Dazu kommt, dass die Außenversicherung in der Regel auf zwanzig Prozent der Versicherungssumme des Vertrages der Eltern beschränkt ist.

Durch die Außenversicherung ist zwar der eigene Hausrat versichert, aber nicht der der Mitbewohner. Es wird auch ein wenig komplex, wenn jeder Bewohner im Schadensfall die eigene Police auf den Tisch legt. Nach wie vor bleibt auch die Frage nach dem Versicherungsschutz für die Gemeinschaftsräume, denn eine wirkliche WG-Hausratversicherung stellt die Außenversicherung nicht dar.

Hauptmieter als Versicherungsnehmer der WG-Hausratversicherung

In der Regel gibt es bei einer Wohngemeinschaft einen Hauptmieter, welcher den Mietvertrag unterschrieben hat und der wiederum andere Zimmer untervermietet. Der Mieter ist im Schadensfall der erste Ansprechpartner der Versicherer. Sinnvoller als diverse Einzelverträge für die jeweiligen Zimmer ist es folglich, wenn der Hauptmieter als Versicherungsnehmer eine Hausratversicherung für die gesamte WG abschließt und die Prämie unter den einzelnen Bewohnern aufgeteilt wird. Somit gilt der Versicherungsschutz auch für die gemeinschaftlich genutzten Räume einschließlich Keller und Mansarde.

Quadratmeterpauschale vereinfacht die Hausratversicherung bei WG-Schäden

Die Tatsache, dass das Eigentum des einen möglicherweise mehr wert ist als das Eigentum des anderen, spielt keine Rolle. Gleiches gilt bei einem Wechsel der Bewohner in der WG. Die Versicherungssumme einer Hausratversicherung wird nur noch in den seltensten Fällen durch den tatsächlichen Wert des Hausrats ermittelt.

Die Versicherer legen schon seit vielen Jahren eine Quadratmeterpauschale zugrunde. Über diese Pauschale wird der Wert des Hausrats und damit die Höhe der Versicherungssumme bestimmt. Zieht ein Bewohner aus und ein anderer mit einem Hausrat ein, der vom Wert des Vormieters abweicht, spielt dies keine Rolle.

Hat die Wohnung beispielsweise 100 Quadratmeter und die Pauschale beläuft sich auf 650 Euro pro Quadratmeter, beträgt die Versicherungssumme 65.000 Euro. Damit ist auch ausgeschlossen, dass eine sogenannte Unterversicherung vorliegt. Das würde nämlich bedeuten, dass die Versicherungssumme niedriger ausfällt als der Wert des Hausrates.

Beispielrechnung

Beträgt der Wert des Hausrates 50.000 Euro, die Versicherungssumme lautet aber nur auf 40.000 Euro, bekäme der Versicherungsnehmer im Schadensfall nur einen Anteil ersetzt, der nach folgender Formel ermittelt wird:

Entschädigung = Schaden * ((Versicherungssumme + Vorsorge) / Versicherungswert).

Bei einem Schaden von 20.000 Euro erhält der Versicherungsnehmer also eine Versicherungsleistung von 16.000 Euro. Die Regelung für die Unterversicherung findet sich im Paragraf 75 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG).

Die Ausnahme für den Unterversicherungsverzicht und die pauschale Berechnung der Versicherungssumme greift allerdings nicht, wenn der Bewohner über überdurchschnittlich wertvolle Gegenstände, beispielsweise Gemälde oder Skulpturen verfügt. In diesem Fall muss die Versicherungssumme anhand des tatsächlichen Wertes ermittelt werden. Ab einer bestimmten Größenordnung verlangen die Versicherer auch weiterführende Sicherungsmaßnahmen für die Wohnung. Dieser Umstand kommt bei einer durchschnittlichen Wohngemeinschaft aber nicht zum Tragen.

Fahrräder in der Hausratversicherung

Fahrräder sind bei vielen Gesellschaften mit einer Mindestsumme, prozentual abhängig von der Versicherungssumme eingeschlossen. Diese Größe beläuft sich in der Regel auf ein Prozent. Ist das Fahrrad mehr wert, besteht die Möglichkeit, den Prozentsatz für einen kleinen Prämienzuschlag zu erhöhen. Wichtig ist, dass die Fahrradversicherung auf die Nachtklausel verzichtet. Diese besagt, dass der Versicherungsschutz für ein Fahrrad in der Zeit zwischen 22 Uhr und sechs Uhr morgens nur besteht, wenn sich das Rad in der Wohnung oder dem abgeschlossenen Keller befindet.

Unser Tipp

Da es in einer WG häufig Fahrräder mit unterschiedlichem Wert gibt, ist eine Anpassung fast immer notwendig. Der Mehrbeitrag lässt sich allerdings bereits im Hausratversicherungsvergleich ablesen, so dass eine eindeutige Zuordnung zum jeweiligen Bewohner möglich ist.

Wertsachen

Ebenfalls prozentual abhängig von der Versicherungssumme erfolgt die Erstattung von Wertsachen. Für Bargeld sehen die Versicherungsgesellschaften konkrete Beträge vor, die 1.000 Euro in der Regel nicht überschreiten. Für alle anderen Wertsachen gelten Prozentsätze ab zehn Prozent.

Übersteigen die Wertsachen den standardmäßig vorgesehenen Satz, kann dieser vom Versicherungsnehmer gegen einen Mehrbeitrag angepasst werden. Neben den einzelnen Klauseln, die auch die Dauer der Außenversicherung und den Höchstbeitrag der in der Außenversicherung versicherten Sachen regeln, besteht auch die Möglichkeit, die Hausratversicherung für die WG um zusätzliche Bausteine zu erweitern.

Die Elementarschadenversicherung

Den wichtigsten Baustein stellt zweifelsfrei die Elementarschadendeckung dar. Die Häufung der Unwetter in den letzten Jahren zeigt, dass die Versicherung gegen derartige Gefahren immer wichtiger wird. Die Elementarschadenversicherung leistet bei Schäden durch

  • Hochwasser
  • Schneedruck
  • Schnee- und Schlammlawinen
  • Erdbeben
  • Erdsenkungen
  • Vulkanausbrüche

Das größte Risiko stellt hierbei Hochwasser dar. Als solches gelten nicht nur über die Ufer getretene Gewässer. Drückt das Grundwasser durch Starkregen über die Erdoberfläche und läuft in Keller oder Räume im Erdgeschoss, gilt ebenfalls die Hochwasserklausel der WG-Hausratversicherung.

Einbruchdiebstahl

Im Fall von Einbruchdiebstahl muss die Wohnung von außen mit Gewalt geöffnet werden. Drang ein Dieb durch ein offenes oder gekipptes Fenster in die Wohnung ein, ist die Rede von "Einschleichen". Für diesen Fall besteht kein Versicherungsschutz. Wird der Versicherungsnehmer allerdings mit Gewalt seines Wohnungsschlüssels beraubt und ein Diebstahl in der WG ist die Folge, greift die Hausratversicherung.

Der Wohnungsschutzbrief

Der Wohnungsschutzbrief kann ebenfalls in die Hausratversicherung einer WG integriert werden. Er übernimmt die Kosten, wenn zum Beispiel ein Schlüsseldienst kommen muss, weil dem Bewohner die Tür zugefallen ist und sich der Schlüssel in der Wohnung befindet. Weiterhin kommt er zum Tragen, wenn Notfalleinsätze von Handwerkern in der Wohnung nötig sind – beispielsweise bei einer Rohrverstopfung oder einer defekten Heizung.

Als WG-Bewohner zur passenden Hausratversicherung

Jetzt mit dem Online-Rechner von Verivox Haushaltsversicherungen für die WG vergleichen und das optimale Angebot finden.

Zum Vergleich

Häufig gestellte Fragen

Schließt jeder Bewohner seine eigene Police ab, gilt sie nur für den eigenen Hausrat im jeweiligen WG-Zimmer. Der gemeinschaftlich genutzte Hausrat in Badezimmer, Küche und Wohnzimmer ist dann allerdings nicht versichert. Daher ist es sinnvoll, wenn der Hauptmieter eine Hausratversicherung für die gesamte WG abschließt und die Kosten hierfür unter den Bewohnern aufgeteilt werden.

Der Auszug eines Bewohners, der nicht Hauptmieter ist, wirkt sich nicht auf die Hausratversicherung aus. Um eine gleichbleibende Kostenaufteilung zu gewährleisten, sollte der Nachmieter den Anteil der Versicherungskosten, die der Vormieter bisher geleistet hat, allerdings übernehmen.

Ist in Ihrem Tarif eine Selbstbeteiligung festgelegt, müssen Sie im Schadenfall einen Teil der Kosten übernehmen. Die Höhe können Sie beim Vertragsabschluss selbst festlegen. Die Selbstbeteiligung verringert zwar die Kosten Ihrer Hausratversicherung, aber für kleine Schäden müssen Sie mit diesem Modell meist selbst aufkommen.

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