Telematik-Tarife: Für wen lohnt es sich?
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FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
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Berechnet anhand von
*Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 05.07.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (07/2024)
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*Erfahrungsgemäß bieten Versicherer in den ersten Novemberwochen tendenziell günstigere Kfz-Tarife an, die zum Stichtag am 30.11. wieder teurer werden können. In vier der letzten fünf Jahre lagen die Preise Anfang November unter den Preisen von Ende November. (Quelle: Verivox Preisindex für KfZ-Versicherungen)
Das Wichtigste zu Telematik-Tarifen
- Telematik-Tarife in der Kfz-Versicherung belohnen vorsichtiges und vorausschauendes Fahrverhalten mit bis zu 30% Preisnachlass.
- Via einer App oder Telematik-Box werden Daten rund um das eigene Fahrverhalten erfasst und analysiert.
- Wichtige Datenpunkte sind beispielsweise das Einhalten von Geschwindigkeitsbegrenzungen oder das Bremsverhalten.
- Personenbezogene Daten bleiben geschützt, alle Fahrdaten werden anonymisiert ausgewertet.
- So funktionieren Telematik-Tarife
- Vor- und Nachteile
- Für wen lohnt es sich?
- Telematik-Box und -Apps: Funktion & Kosten
- Telematik-Score verbessern
- Häufig gestellte Fragen
Telematik-Tarife in der Kfz-Versicherung: So funktioniert es
Einige Versicherer lesen zusätzliche Fahrdaten aus, wie beispielsweise die Nutzung von Landstraßen und Bundesstraßen, das Fahrverhalten in Kurven oder auch die Häufigkeit von Tages- oder Nachtfahrten. Auch Leerlaufzeiten oder Spritsparverhalten können erfasst werden.
Die via App oder Telematik-Box ausgelesenen Daten werden per Funk an den Versicherer oder entsprechenden Dienstleister weitergeleitet und dort ausgelesen. Daraus berechnet sich ein Telematik-Score - ein Punktewert für das individuelle Fahrverhalten. Die Berechnung des Telematik-Scores ist oft von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Welche genauen Daten des Fahrverhaltens erfasst werden, erfahren Sie in den Vertragsdetails.
Telematik-Tarife sind auch unter dem Namen "Pay as you drive" (sprich: Zahle wie du fährst) bekannt. Je sicherer also das eigene Fahrverhalten, desto günstiger wird die Autoversicherung.
Vor- und Nachteile von Telematik-Tarifen
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Bis zu 30% günstigere Tarife
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Individuelle Tarifierung auf Basis des Fahrverhaltens
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Auch Fahranfänger und junge Fahrer können sparen
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Optimierung des eigenen Fahrverhaltens
❌ Fahrten bei Nacht, im Berufsverkehr oder auf Unfallstrecken können die Versicherungskosten erhöhen
❌ Fahrer mit hohem Schadenfreiheitsrabatt profitieren in der Regel nicht
❌ GPS-Verbindung notwendig zur Erfassung des Fahrverhaltens
Für wen lohnt sich ein Telematik-Tarif?
Besonders für die folgenden Fahrergruppen kann sich ein Telematik-Tarif lohnen:
- Fahranfänger oder junge Fahrer: Fahranfänger haben statistisch gesehen ein erhöhtes Unfallrisiko. Daher sind die Kosten einer Kfz-Versicherung für Fahranfänger sehr hoch. Mit einer umsichtigen Fahrweise ergeben sich für Fahranfänger durch Telematik-Tarife weitere Sparpotentiale.
- Fahrer mit niedriger Schadenfreiheitsklasse: Je niedriger die SF-Klasse, desto höher in der Regel die Versicherungskosten. Telematik-Tarife lohnen sich daher besonders dann, wenn der aktuelle Schadenfreiheitsrabatt sehr gering ist.
- Umsichtige Fahrer jeder Altersgruppe: Wer generell ein vorausschauendes und ruhiges Fahrverhalten an den Tag legt, sollte zumindest im Tarifvergleich prüfen, ob durch Telematik Kosten gespart werden können.
- Ältere Fahrer: Auch ältere Fahrer, welche durch den Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung erhöhte Versicherungskosten haben, profitieren in der Regel von Telematik.
Telematik-Tarife: Ideal für Fahranfänger und umsichtige Fahrer
Telematik-Tarife empfehlen sich also besonders für Fahranfänger und umsichtige Fahrer. In unserem kostenlosen Tarifvergleich können Sie Ihr Sparpotential in nur wenigen Minuten prüfen.
Telematik-Box und -Apps: Funktion und Kosten
Damit das Fahrverhalten korrekt ausgelesen werden kann, ist eine richtige Installation von Telematik-Boxen oder Telematik-Apps wichtig.
Für eine Telematik-App benötigen Sie in der Regel ein Smartphone mit aktuellem Betriebssystem. Die Mindestanforderungen liegen bei Android-Apps ab 8.0, bei Apple-Apps ab iOS 13. Zusätzlich muss Ihr Smartphone eine GPS-Funktion besitzen, eine mobile Internetverbindung sowie Bluetooth ab der Generation 4.2. Mit Hilfe der App registrieren Sie sich im Telematik-System.
Die Telematik-Box wird in der Regel an der Windschutzscheibe Ihres Autos befestigt und überträgt mit Hilfe eines Sensors die gesammelten Daten zum Fahrverhalten an Ihre Versicherung.
Erhalte ich eine Telematik-Box oder -App von meiner Versicherung?
Hier gibt es keine allgemeine Regelung. Bei den meisten Anbietern erhalten Sie die Telematik-Box und -App jedoch kostenlos bei Tarifabschluss.
Kann ich weitere Fahrer zur Telematik-Box oder -App hinzufügen?
Ja, das hinzufügen weiterer Fahrer ist in der Regel möglich. Hierfür müssen zusätzliche Fahrer in der bereitgestellten App registriert werden.
Wie sicher sind meine persönlichen Daten bei Telematik-Tarifen?
Generell fallen alle erfassten Daten zum Fahrverhalten als personenbezogene Daten unter den Schutz des DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung). Denn obwohl die Daten zur Analyse des Fahrverhaltens anonymisiert sind, bleibt der Personenbezug bestehen. Dementsprechend müssen Versicherungsanbieter zahlreiche Auflagen erfüllen, um Fahrdaten rechtmäßig verarbeiten zu dürfen. Versicherer, die Telematik-Tarife anbieten, müssen Ihre Kunden umfangreich über die Verarbeitung ausgelesener Daten informieren.
Wie kann ich meinen Telematik-Score verbessern?
Bremsverhalten
- Bremsen Sie durch eine vorausschauende Fahrweise frühzeitig ab.
- Vermeiden Sie abruptes oder starkes Abbremsen - dies kann als riskant eingestuft werden.
Beschleunigung
- Beschleunigen Sie sehr oft und stark, kann sich das negativ auf Ihren Telematik-Score auswirken.
- Beschleunigen Sie stattdessen gleichmäßig und vermeiden Sie unnötiges Beschleunigen mit Vollgas.
Geschwindigkeit
- Halten Sie vorgeschriebene Tempolimits ein.
- Überschreiten Sie Geschwindigkeitsbegrenzungen, wirkt sich das in der Regel negativ auf Ihren Telematik-Score aus.
Fahrtverhalten in Kurven
- Fahren Sie mit ruhigen und kontrollierten Lenkbewegungen durch Kurven.
- Vermeiden Sie ruckartiges und plötzliches Einlenken.
Fahrzeiten und -orte
- Fahren Sie außerhalb von Stoßzeiten, wie starkem Berufs- oder Ferienverkehr.
- Vermeiden Sie Nachtfahren. Diese können sich aufgrund verminderter Sichtverhältnisse negative auf Ihren Telematik-Score auswirken.
Häufig gestellte Fragen
Telematik-Tarife lohnen sich besonders für junge Fahrer bis 25 Jahren (Fahranfänger) sowie altersunabhängig für Fahrer mit einem ruhigen und vorausschauenden Fahrstil.
Mit Hilfe des verbundenen GPS zeichnet die Telematik das Fahrverhalten auf. In der Regel werden Daten zu Geschwindigkeit, Brems- und Kurvenverhalten sowie Beschleunigungsverhalten aufgezeichnet.
Die Telematik-Box selbst dient lediglich als Sensor zur Datenübertragung und zeichnet daher keine eigenen Daten auf. Die Telematik-App erfasst hingegen die Fahrdaten mit Hilfe des GPS während der Autofahrt.
Ja, in der Regel sind Telematik-Boxen batteriebetrieben. Mit Hilfe von akustischen Signalen oder LED-Anzeigen weist die Telematik-Box bei schwacher Batterie auf einen notwendigen Austausch hin.
Ein piepender Telematik-Sensor ist zumeist ein Signal dafür, dass sich die Telematik-Box nicht mit der genutzten App verbinden kann.
Kfz-Versicherung
06221 777 00 40
Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr
Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr
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