Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung umgehen
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FOCUS MONEY: Höchste Kompetenz Versicherungen - Testsieger 2024
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
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Berechnet anhand von
*Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 05.07.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (07/2024)
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*Bei Beitragserhöhung besteht in der Kfz-Versicherung ein vierwöchiges Sonderkündigungsrecht ab dem Zugang der neuen Beitragsrechnung.
Das Wichtigste zum Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung
- Senioren zahlen für eine Autoversicherung mehr als doppelt so hohe Prämien wie jüngere Fahrer.
- Begründet wird der Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung durch ein erhöhtes Unfallrisiko bei älteren Fahrern.
- Wir haben die besten Tricks für Sie analysiert, wie Sie trotz Alterszuschlag bis zu 365 Euro im Jahr (aktuelle Studie Verivox) sparen können.
- Was ist der Alterszuschlag?
- Ab wann wird die Versicherung teurer?
- Modellrechnung: So steigen die Kosten im Alter
- Alterszuschlag umgehen: Top 3 Tipps
- Günstige Versicherung trotz Alterszuschlag
- Unfälle und Fehlverhalten nach Altersgruppe
- Häufig gestellte Fragen
Was ist der Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung?
Wie das statistische Bundesamt mitteilt, tragen ältere Autofahrer mit Blick auf ihren Anteil an der Gesamtbevölkerung seltener die Hauptschuld an Verkehrsunfällen. Dies liegt insbesondere daran, dass Senioren Ihr Auto seltener im täglichen Alltag nutzen. Beispielsweise fallen bei Rentner tägliche Fahrten von und zur Arbeitsstätte weg.
Insbesondere bei Unfällen mit Personenschäden tragen ältere Fahrer jedoch vermehrt die Hauptschuld. Dieses erhöhte Unfallrisiko spiegeln Versicherer in hohen Prämien für ältere Fahrzeughalter wieder - durch einen Alterszuschlag.
Hohe Mehrkosten für Senioren in der Autoversicherung
Für ältere Versicherungsnehmer bedeutet das vor allem eins: Die Kfz-Versicherung wird im Alter teurer. Eine interne Verivox Studie zeigt, dass ein 85-jähriger Golf-Fahrer für seine Autoversicherung 394 Euro mehr zahlt, als ein 30-jähriger Versicherungsnehmer.
„Mit dem Alter steigt statistisch das Unfallrisiko. Daher veranschlagen die Versicherungsunternehmen vor allem für den Haftpflichtschutz höhere Kosten für ältere Fahrer. Die Versicherer berechnen Seniorenzuschläge in sehr unterschiedlicher Höhe. Insbesondere für ältere Fahrer lohnt sich daher ein Tarifvergleich. So sparen sie häufig mehrere Hundert Euro im Jahr“
Alterszuschlag: Ab wann wird die Autoversicherung teurer?
Der Alterszuschlag greift in der Regel bereits ab 65 Jahren. Denn ab einer Altersklasse von 55 - 65 Jahren steigt der Anteil an Fahrern, welche die Hauptschuld an einem Verkehrsunfall tragen. Das statistische Bundesamt schlüsselt in einer Analyse 2022 auf, dass der Anteil als Hauptverursacher an der Beteiligung eines Unfalls mit 45 - 55 Jahren am niedrigsten ist (ca. 50%). Autofahrer, die 75 Jahre und älter sind, tragen hingegen zu knapp 77% die Hauptschuld an einem verursachten Unfall (Quelle: Statistisches Bundesamt)- und liegen damit sogar über der Altersgruppe der Fahranfänger von 18 - 21 Jahren (ca. 70% Hauptschuld).
So steigen die Kosten der Kfz-Versicherung im Alter
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Alter
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Durchschnittliche Kosten
|
Alterszuschlag €
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Alterszuschlag %
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|---|---|---|---|
| 55 Jahre | 283,91 € | - | |
| 65 Jahre | 320,28 € | + 36,37 € | + 13% |
| 75 Jahre | 493,66 € | + 209,75 € | + 74% |
| 85 Jahre | 677,82 € | + 393,91 € | + 139% |
Modellrechnung: Identische Rahmenbedingungen abgesehen vom Alter. Die Versicherten aus Hamburg fahren einen VW Golf VIII 1.0 TSI mit einer jährlichen Fahrleistung von 10.000 Kilometern, SF-Klasse 35.
Alterszuschlag umgehen: Mit diesen 3 Tipps
1. Schadenfreiheitsklasse weitergeben
- Schreiben Sie die Zulassung des Fahrzeugs auf Ihr Kind oder Enkel und lassen Sie sich selbst als Zweitfahrer eintragen.
- Noch mehr sparen Sie, wenn Sie im Vorfeld Ihre Schadenfreiheitsklasse übertragen - beispielsweise auf einen Familienangehörigen.
Nach unserer Verivox Modellrechnung sinken die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung so um bis zu 54%.
"Angehörige können so viele Schadenfreiheitsklassen übernehmen, wie viele Jahre sie im Besitz des Führerscheins sind. Eine Rückübertragung der Schadenfreiheitsklassen ist nicht mehr möglich. Die Abgabe ist endgültig und sollte deshalb gut überlegt sein."
2. Die Zweitfahrer-Strategie
Sie möchten Ihre Schadenfreiheitsklasse nicht übertragen? Dann können Sie Ihr Fahrzeug auch nur auf Ihr Kind zulassen und versichern. Das Sparpotential liegt hier noch bei bis zu 34%.
Auch als Zweitfahrer sind Sie vollumfänglich geschützt
Versicherungen kalkulieren das Schadensrisiko auf Basis des Fahrzeughalters und Hauptfahrers. Das Schadensrisiko des Zweitfahrers findet in der Kalkulation geringere Betrachtung. Auch wenn Sie als Zweitfahrer das Fahrzeug häufiger nutzen, besitzen Sie denselben Versicherungsschutz wie der angemeldete Hauptfahrer.
3. Versicherung nur über Ihr Kind abschließen
Einen Preisnachlass erhalten Sie auch dann, wenn das Auto nur über das Kind versichert wird. Bis zu 21% günstigere Tarife bringt dieser Trick.
Günstige Kfz-Versicherung trotz Alterszuschlag: Prüfen Sie Ihre Kosten jährlich
Insbesondere mit steigendem Alter empfehlen wir Ihnen, Ihre Kfz-Versicherung jährlich auf den Prüfstand zu stellen. Nicht nur durch den Alterszuschlag, sondern auch durch Preiserhöhungen der Anbieter können Ihre Kosten steigen.
Tipps zum Kfz-Versicherungsvergleich für Senioren
- Achten Sie auf eine ausreichend hohe Deckungssumme im Schadensfall.
- Vermeiden Sie Hochstufungen in der Schadenfreiheitsklasse durch den Schadenfreiheitsrabatt.
- Besonders bei neuen Fahrzeugen lohnt sich ein Blick in die Versicherungskonditionen zur Neuwerterstattung nach Diebstahl oder einem Totalschaden.
Kfz-Versicherung wechseln und kündigen
Haben Sie ein besseres Angebot gefunden, müssen Sie die alte Kfz-Versicherung kündigen. Die Kündigung der aktuellen Versicherung kann in diesem Fall mit einer Frist von vier Wochen zum Ende des Versicherungsjahres erfolgen. In 95 Prozent aller Policen endet das Versicherungsjahr am 31. Dezember. Die Kündigung muss in diesem Fall schriftlich bis zum 30.11. bei dem Versicherer vorliegen.
Die Kündigung muss nicht mehr per Einschreiben-Rückschein verschickt werden. Heutzutage genügt eine E-Mail oder die Nutzung des Online-Kontaktformulars auf der Homepage des Versicherers. Zwingend notwendig ist allerdings die Angabe der Versicherungsscheinnummer.
Sonderkündigung
Allerdings sind auch Vertragsauflösungen während des Versicherungsjahres möglich. Sie haben unter bestimmten Umständen ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Autoversicherung. Dies ist der Fall, wenn
- der Versicherungsnehmer das Auto verkauft.
- das versicherte Fahrzeug stillgelegt oder verschrottet wird.
- der Versicherer die Prämien erhöht.
In der Regel erfolgt eine generelle Prämienanpassung bei den Versicherungsgesellschaften im Sommer. Ein Versicherungsvergleich macht daher ab September oder Oktober Sinn, wenn die neuen Tarife bei allen Versicherern implementiert sind.
Häufig gestellte Fragen
Ein steigendes Alter bedeutet in der Regel auch steigende Kosten für eine Autoversicherung.
Ab einem Alter von 60 - 65 Jahren müssen Sie mit einem Alterszuschlag und somit höheren Kosten rechnen. Ab 75 Jahren sind die Versicherungskosten bereits mehr als doppelt so hoch im Vergleich zu einem 30-jährigen Autofahrer.
Nach unserer aktuellen Modellrechnung kann sich der Alterszuschlag wie folgt staffeln:
Alterszuschlag in Prozent
- Mit 65 Jahren: + 13%
- Mit 75 Jahren: +74%
- Mit 85 Jahren: +139%
Kfz-Versicherung
06221 777 00 40
Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr
Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr
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