Verbraucher-Atlas: Kredite und Schulden in Deutschland
Schulden und Kredite sind ungleich verteilt
Rund ein Fünftel der Verbraucherinnen und Verbraucher, die über Verivox einen Ratenkredit aufnehmen, hat bereits laufende Darlehen. Doch wie häufig Verbraucher Kredite in Anspruch nehmen, ist regional sehr unterschiedlich. Wo verschulden sich die Menschen am häufigsten und wo haben Kreditnehmer mit laufenden Verbindlichkeiten im Schnitt die höchsten Schulden? Das und mehr zeigen wir Ihnen im Verivox Verbraucher-Atlas.
Schuldenstand in Hessen am höchsten
Wer einen Kredit beantragt, macht dabei Angaben zu bestehenden Schulden. Unter den Kreditinteressenten, die bereits laufende Darlehen haben, ist der durchschnittliche Schuldenstand der Hessen mit 23.367 Euro am höchsten. Dahinter folgen die Kreditnehmer aus Hamburg (23.122 Euro) und Baden-Württemberg (22.901 Euro). Diese drei Bundesländer liegen auch beim durchschnittlichen Nettoeinkommen auf den vorderen Plätzen. Wer mehr verdient, kann auch höhere Kreditsummen schultern. Entsprechend höher sind dann auch die noch offenen Schulden, wenn Verbraucher erneut einen Kredit aufnehmen.
Dieser Zusammenhang zwischen Verdienst und Schuldenstand wird auch am unteren Ende der Einkommensskala deutlich: Nur in vier Bundesländern liegt das durchschnittliche Nettoeinkommen der Kreditnehmer bei 2.100 Euro oder darunter. In diesen vier Bundesländern ist auch der Schuldenstand am niedrigsten. Ganz hinten liegt Sachsen-Anhalt mit 19.702 Euro. Darauf folgen mit Sachsen (19.706 Euro), Thüringen (20.273 Euro) und Mecklenburg-Vorpommern (20.369 Euro) drei weitere ostdeutsche Flächenländer. Bundesweit liegt der Durchschnitt bei 21.766 Euro.
Nord-Süd-Gefälle bei der Kreditaufnahme
Um herauszufinden, wo Verbraucher besonders häufig einen Kredit aufnehmen, wurde die Zahl der Kreditabschlüsse bei Verivox ins Verhältnis zur Einwohnerzahl des jeweiligen Bundeslandes gesetzt. Daraufhin wurde ein Index gebildet. Ein Indexwert von 100 entspricht dem bundesweiten Durchschnitt.
Besonders häufig leihen sich Brandenburger Geld bei der Bank. Sie nehmen um 20 Prozent häufiger Kredite auf als Verbraucher im Bundesdurchschnitt. Dahinter folgen Sachsen-Anhalt (Indexwert 115) und Hamburg (114). Am seltensten nehmen Verbraucher in Bayern (89) und Baden-Württemberg (90) einen Kredit in Anspruch.
Große Mehrheit zahlt Schulden zuverlässig zurück
Die meisten Verbraucherinnen und Verbraucher kommen ihren Kredit- und Zahlungspflichten zuverlässig nach. Wie Daten der Wirtschaftsauskunftei Schufa zeigen, haben 91 Prozent aller Erwachsenen eine makellose Kreditbiografie. Das bedeutet, dass sie ihre Rechnungen ebenso wie sämtliche Kredit- und Leasingraten stets pünktlich bezahlen. Die große Mehrheit der Deutschen schätzt die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit also sehr realistisch ein und nimmt nicht mehr Kredite auf, als sie mit ihrem Einkommen auch finanzieren kann.
Verivox Verbraucher-Atlas
In welchem Bundesland zahlen Verbraucher am meisten für Strom? Wo ist das Gas am günstigsten und wie viel Geld kann eine Familie durch einen Tarifwechsel sparen? Welche Stadt surft am schnellsten im Internet und wo fahren die Autos mit den meisten PS? Der Verbraucher-Atlas zeigt regionale Unterschiede zu vielen wichtigen Verbraucherthemen aus den Bereichen Energie, Telekommunikation, Finanzen, Versicherung oder Mobilität. Auf übersichtlichen Deutschlandkarten erfahren Sie auf einen Blick, wie Ihre Region abschneidet und erhalten wertvolle Tipps zu Tarifen und Verträgen rund um Ihren Haushalt.
Methodik der Auswertung
Für den Kredit- und Schuldenatlas wurden sämtliche Ratenkredite ausgewertet, die von August 2020 bis Juli 2022 über Verivox beantragt und abgeschlossen wurden. Zur Berechnung der Kreditnachfrage wurden die Anfragen in den einzelnen Bundesländern ins Verhältnis zu ihrer Einwohnerzahl gesetzt und ein Index gebildet. Im Zuge der Kreditanfrage machen Verbraucher Angaben zu bestehenden Verbindlichkeiten. Ausgewertet wurden der Anteil der Kreditnehmer mit laufenden Krediten sowie ihr durchschnittlicher Schuldenstand. Immobilienkredite wurden bei den Schulden nicht berücksichtigt.