Trade Republic: Tagesgeld mit hohen Zinsen
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Sparzinsen von rund 800 Banken im Vergleich
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Bis zu 3,5 % Zinsen aufs Tagesgeld
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Nur Angebote mit 100% Einlagensicherung
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
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- Das Wichtigste in Kürze
- Wer ist Trade Republic?
- Trade Republic Tagesgeld: Zinsen und Konditionen
- Wie funktioniert das Partnerbanken-Modell?
- Ist das Tagesgeld bei Trade Republic sicher?
Das Wichtigste in Kürze
- Trade Republic ist ein Neobroker, der neben Wertpapierdienstleistungen auch ein Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen anbietet.
- Weil es sich bei dem Tagesgeldkonto von Trade Republic um das Verrechnungskonto des Wertpapierdepots handelt, müssen Anleger gleichzeitig ein Depot eröffnen. Dieses ist jedoch gebührenfrei.
- Das verzinste Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird nicht direkt bei Trade Republic, sondern bei einer Partnerbank des Neobrokers angelegt.
- Die Einlagensicherung hängt aus Sicht des Anlegers davon ab, bei welchem Partnerinstitut Trade Republic sein Geld geparkt hat.
Wer ist Trade Republic?
Bei Trade Republic handelt es sich um einen so genannten Neobroker. Der Begriff umfasst Finanzdienstleister, die privaten Anlegern digitale Handelsplattformen für Wertpapiere, Fonds und ETFs anbieten. Die Kunden können ihre Wertpapieraufträge ausschließlich online abwickeln, eine persönliche Beratung per Telefon oder in einer Filiale findet nicht statt.
Da Trade Republic im Besitz einer Vollbanklizenz ist, darf das Unternehmen neben Wertpapierdienstleistungen auch weitere Bankprodukte anbieten. Zusätzlich zum Wertpapierdepot bietet bietet Trade Republic inzwischen auch eine Kreditkarte und ein Tagesgeldkonto an.
Trade Republic Tagesgeld: Zinsen und Konditionen
Beim Tagesgeldkonto von Trade Republic handelt es sich nicht um ein eigenständiges Anlagekonto, sondern um das mit dem Wertpapierdepot verknüpfte Verrechnungskonto. Das bedeutet: Wer Tagesgeld bei Trade Republic anlegen möchte, muss dort auch gleich ein Wertpapierdepot mit eröffnen.
Zusätzliche Gebühren müssen Anleger durch die gleichzeitige Eröffnung des Wertpapierdepots nicht befürchten, denn Trade Republic führt sowohl das Wertpapierdepot als auch das Verrechnungskonto gebührenfrei. Dafür gibt es überdurchschnittlich hohe Zinsen: Für das Guthaben auf dem Verrechnungskonto bietet Trade Republic 3,75 Prozent Jahreszins (Stand August 2024).
Auch wenn es sich streng genommen um ein Verrechnungskonto handelt, lässt sich das Anlagekonto von Trade Republic wie ein Tagesgeldkonto nutzen. Einzahlungen erfolgen einfach per Überweisung vom Girokonto, und Auszahlungen auf das Referenzkonto sind jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist bis zur Höhe des Guthabens möglich.
"Nach der jüngsten Leitzinssenkung durch die Europäische Zentralbank rechnen wir für die nächsten Wochen auch beim Tages- und Festgeld mit sinkenden Zinsen. Diese Talfahrt dürfte sich auch mittelfristig fortsetzen. Wer einen Teil seiner täglich verfügbaren Anlage in ein gut verzinstes Festgeld umschichtet, muss sich über fallende Zinsen erst einmal keine Gedanken mehr machen. Für Tagesgeldanleger sind Neukundenangebote mit einer möglichst langen Zinsgarantie in der aktuellen Marktlage besonders attraktiv."
Datum: 13.09.2024
Wie funktioniert das Partnerbanken-Modell?
Eine Besonderheit beim verzinsten Verrechnungskonto von Trade Republic besteht darin, dass der Neobroker das Guthaben auf dem Konto nicht in den eigenen Büchern führt, sondern bei einer Partnerbank anlegt. Dabei handelt es sich um eines der drei folgenden Kreditinstitute:
- Deutsche Bank,
- J.P. Morgan oder
- HSBC Continental Europe.
Trade Republic leitet die angelegten Guthaben der Kunden an diese drei Banken weiter, wobei das Guthaben pro Kunde auf bis zu zwei Partnerbanken verteilt werden kann. Der Kunde kann nicht beeinflussen, bei welchen Geldinstituten sein Anlagekapital letztendlich liegt. Darüber hinaus behält sich Trade Republic vor, bei hohen Anlagebeträgen das Kundengeld in einen Geldmarktfonds von Blackrock zu investieren. Garantiert ist jedoch in jedem Fall die Verzinsung des Guthabens nach dem jeweils geltenden Zinssatz.
Ist das Tagesgeld bei Trade Republic sicher?
Angesichts der Anlageoptionen, die sich Trade Republic bei der Anlage von Kundengeldern offen hält, stellt sich die Frage nach der Sicherheit im Fall einer Bankeninsolvenz. Je nachdem, wie das Geld des einzelnen Kunden investiert ist, greifen dabei unterschiedliche Sicherungssysteme.
Einlagensicherung bei Weiterleitung an Partnerbanken
Wenn Trade Republic die Kundeneinlagen an Partnerbanken weiterleitet, gilt das Einlagensicherungssystem der jeweiligen Bank. Das bedeutet:
- Die Deutsche Bank und die deutsche Niederlassung von J.P. Morgan haben ihren Sitz in Deutschland und gehören dem Bundesverband deutscher Banken an. Damit greift im Insolvenzfall nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung, die 100.000 Euro pro Anleger abdeckt. Die Mitglieder der Bankenverbands zahlen darüber hinaus in einen verbandsweiten Sicherungsfonds ein, der in Abhängigkeit vom Eigenkapital der jeweiligen Bank mindestens 750.000 Euro pro Anleger absichert.
- Die HSBC Continental Europe hat ihren Sitz in Frankreich. Dort umfasst die Einlagensicherung gemäß der einheitlichen EU-Regelung 100.000 Euro pro Anleger.
Sicherheit des Geldmarktfonds
Ein Geldmarktfonds ist ein Investmentfonds, der in Anleihen mit kurzer Restlaufzeit investiert. Dabei handelt es sich um ein Sondervermögen, das vor dem Zugriff durch die Gläubiger der Bank oder der Fondsgesellschaft geschützt ist. Würde Trade Republic oder Blackrock als Fondsgesellschaft insolvent werden, hätten die Fondsanleger immer noch Anspruch auf die im Fondsvermögen enthaltenen Wertpapiere.
Differenzen könnten sich ergeben, wenn aufgrund von Kursverlusten das Fondsvermögen geringer ist als das auf dem Verrechnungskonto ausgewiesene Guthaben. Für diesen Unterschied muss im Ernstfall Trade Republic aufkommen – und wenn der Neobroker insolvent wäre, blieben Anleger auf der Differenz sitzen.
