Neuer Tiefpunkt: Banken werden bei der Ratenkreditvergabe immer strenger

Jeder zweite Finanzierungswunsch kann nicht verwirklicht werden

Bereits bei seiner letzten Auswertung im März dieses Jahres hatte das Vergleichsportal mit einem Indexwert von 66,6 ein neues Allzeit-Tief ermittelt. Aber seitdem ist es für Verbraucherinnen und Verbraucher sogar noch schwieriger geworden, einen Ratenkredit aufzunehmen. Mit einem Indexwert von 65,7 ist die Kreditverfügbarkeit für private Haushalte im August auf einen neuen Tiefststand gefallen. Das bedeutet: Mehr als ein Drittel aller Kreditinteressierten (34,3 Prozent), die Anfang 2020 noch einen Ratenkredit hätten aufnehmen können, würde unter aktuellen Bedingungen kein Finanzierungsangebot mehr erhalten.

Aktuell bleibt gut die Hälfte aller Kreditanfragen (53,2 Prozent) ohne Bankangebot. "Die anhaltende Konjunkturschwäche und der Anstieg der Arbeitslosenzahlen lassen die Banken bei der Kreditprüfung immer restriktiver werden", sagt Oliver Maier Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. "Die Geldhäuser wollen sich keine Kredite in die Bücher holen, die die Verbraucher am Ende nicht zurückzahlen können."

Erschwerter Kreditzugang belastet Konjunktur zusätzlich

Der Verivox-Index zeigt: Selbst während der Lockdowns auf dem Höhepunkt der Corona-Pandemie blieben nicht so viele Kreditanfragen ohne Finanzierungsangebot wie aktuell. Dabei hatten viele Banken damals nahezu alle Kreditanfragen von Arbeitnehmern aus besonders betroffenen Branchen wie dem Reise-, Veranstaltungs-, Gastro- oder Hotelgewerbe pauschal abgelehnt. Zwar stechen einzelne Branchen bei den Ablehnungen mittlerweile nicht mehr so deutlich hervor. Doch in Summe bleiben heute noch mehr Kreditinteressierte als damals ohne Finanzierungsangebot.

"Natürlich müssen Banken bei der Kreditprüfung die aktuelle Wirtschaftslage berücksichtigen, allerdings belastet ein erschwerter Zugang zu Krediten die Konjunktur umso mehr", sagt Oliver Maier. "Immer häufiger können private Investitionen wie ein Autokauf, die Anschaffung neuer Möbel oder eine größere Renovierung deshalb nicht verwirklicht werden, weil Verbraucher dafür keine Finanzierung erhalten."

Anfrage bei mehreren Banken verbessert die Chancen erheblich

Die genauen Kriterien bei der Kreditprüfung sind je nach Geldhaus unterschiedlich. Wer das benötigte Darlehen nicht nur bei einer, sondern bei mehreren Banken anfragt, verbessert deshalb automatisch die Chancen auf eine Zusage. "Keine einzelne Bank auf unserer Plattform macht bei mehr als 30 Prozent aller Anfragen ein Kreditangebot. Aber in knapp der Hälfte aller Fälle erhalten die Verbraucher von mindestens einem der Kreditinstitute ein Finanzierungsangebot", berichtet Oliver Maier.

Wer sogar von mehreren Anbietern ein Kreditangebot zurückbekommt, kann daraus zudem ein besonders günstiges auswählen und spart auf diese Weise häufig eine Menge Zinsen. Wie sehr sich das für Verbraucher auszahlt, verdeutlicht eine Modellrechnung:

Die Zinsen für Ratenkredite liegen im Bundesschnitt aktuell bei 8,36 Prozent – laut Daten der Bundesbank. Wer im August über den Kreditvergleich von Verivox einen Ratenkredit aufgenommen hat, muss dafür im Mittel nur 6,79 Prozent Zinsen zahlen. Bei diesen Konditionen sparen Verbraucher bei einem typischen Kredit in Höhe von 20.000 Euro mit 6 Jahren Laufzeit insgesamt über 1.000 Euro Zinskosten im Vergleich zu einem Darlehen zum bundeswieten Durchschnittszins (exakte Ersparnis: 1.021 Euro).

Methodik

Seit Anfang 2020 ermittelt Verivox monatlich den Anteil der Kreditinteressierten, die auf ihre Ratenkreditanfrage mindestens ein Finanzierungsangebot von einer Bank erhalten. Auf Basis dieser Angebotsquote wird ein Index gebildet, der die Kreditverfügbarkeit ins Verhältnis zum Ausgangswert im Januar 2020 setzt. Ein Indexwert von 65,7 bedeutet, dass 34,3 Prozent der Kreditinteressierten, die Anfang 2020 noch einen Ratenkredit hätten aufnehmen können, unter den aktuellen Rahmenbedingungen keinen mehr erhalten würden.