Kredit von 100.000 Euro aufnehmen

Baufinanzierung oder Ratenkredit?

Wer einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro aufnehmen möchte, hat die Wahl zwischen Baufinanzierung und Ratenkredit.

• Die Baufinanzierung ist ein Darlehen, welches durch eine Immobilie besichert ist und deshalb günstigere Zinsen anbietet. Es muss nicht für den Hausbau verwendet werden, sondern kann zum Beispiel auch für den Kauf einer Wohnung oder eines Grundstücks, für eine Modernisierung oder auch einfach nur zur Kapitalbeschaffung eingesetzt werden. Die möglichen Laufzeiten können 5, 10, 15, 20 oder mehr Jahre betragen.
• Der Ratenkredit ist ein unbesichertes Darlehen, welches Verbraucher einfacher beantragen können als eine Baufinanzierung. Sie müssen lediglich mit Einkommensnachweisen belegen, dass sie mit ihrem pfändbaren Einkommen ihre Lebenshaltungskosten und die Kreditraten bezahlen können. Ein Ratenkredit kann bereits am selben Tag ausgezahlt werden, wenn Nutzer eine schnelle Bank auswählen. Die möglichen Laufzeiten liegen zwischen einem und 10 Jahren. Eine Ausnahme bilden Modernisierungskredite für Immobilienbesitzer, für welche einige wenige Banken längere Laufzeiten bis 15 Jahre bieten.

Von Oktober 2024 bis September 2025 haben Verivox-Kunden für Ratenkredite in Höhe von 100.000 Euro einen effektiven Zinssatz von 6,89 % bezahlt. Aktuelle Bauzinsen für diese Summe zeigt der folgende Rechner.

Rechner: 100.000 Euro als Baufinanzierung

Geben Sie Ihre Postleitzahl an, um auch bei regionalen Anbietern die Zinsen, Raten und Gesamtkosten für einen 100.000-Euro-Kredit zu vergleichen. Um die Laufzeit zu kürzen, erhöhen Sie die Tilgungsrate.

100.000-Euro-Kredit ohne Eigenkapital

Beim Hauskauf fallen Nebenkosten an, deren Höhe Sie im Nebenkostenrechner ermitteln können. Normalerweise erwarten die Banken bei einer Baufinanzierung, dass mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. In diesem Fall liegt sowohl der Kredit als auch der Immobilienwert bei 100.000 Euro. Das wird als 100-%-Finanzierung bezeichnet.

Wer auch die Kaufnebenkosten finanziert, braucht keine 100-%-Finanzierung, sondern eine sogenannte 110-%-Finanzierung. Diese vergeben nur wenige Anbieter, die meist auch erheblich höhere Zinsen dafür verlangen. In diesem Fall sollten Sie im Rechner als Kreditbetrag nicht den Kaufpreis der Immobilie eintragen, sondern den Kaufpreis inklusive Nebenkosten – also zum Beispiel bei einem Immobilienwert von 100.000 Euro und Nebenkosten von 10 % einen Kreditbetrag von 110.000 Euro.

Monatliche Rate und Laufzeit bei 100.000 Euro

Im Baufinanzierungsrechner sehen Sie unter "Repr. Beispiel" die gesamte Laufzeit des Darlehens, wenn die Zinsen sich nach Ende der Zinsbindungsfrist nicht verändern. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist der 100.000-Euro-Kredit abbezahlt. Wie sich die Laufzeit des Darlehens je nach Ratenhöhe und Zinssatz verändert, zeigt beispielhaft die folgende Tabelle.

Da die Laufzeit von Ratenkrediten normalerweise auf 10 Jahre beschränkt ist, entsteht auch mit einem günstigen Zinssatz von 3% bei einem Ratenkredit von 100.000 Euro eine monatliche Belastung von mindestens 965,61 Euro. Zahlt der Kreditnehmer gar keine Zinsen, beträgt seine monatliche Belastung bei der längstmöglichen Laufzeit von 10 Jahren 833,33 €.

Rechner: 100.000 Euro als Ratenkredit

In diesem Rechner sehen Sie im ersten Schritt die Zinsen, die Kunden mit Top-Bonität für einen Kredit von 100.000 Euro bei den aufgelisteten Anbietern bezahlen müssten. Um Ihre individuellen Zinsen bei über 20 Anbietern zu berechnen, geben Sie im nächsten Schritt bonitätsrelevante Daten wie Einkommen, Adresse und so weiter an. In wenigen Sekunden erhalten Sie personalisierte Angebote mit individuellen Zinssätzen von allen Banken, die Ihren Kreditgesuch akzeptieren würden. Erst jetzt können Sie die Angebote aussagekräftig vergleichen und den günstigsten Anbieter auswählen.

Kündigung

Je nachdem, ob Sie die 100.000 Euro als Ratenkredit oder als Baufinanzierung aufgenommen haben, verläuft die Kündigung unterschiedlich.