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Inhalt dieser Seite
  1. Girokonto eröffnen
  2. Direktbanken vs. Filialbanken
  3. Kostenloses Girokonto
  4. Kostenlose Kreditkarte
  5. Unterschiedliche Konten für unterschiedliche Anforderungen
  6. Das individuell günstigste Konto online finden
  7. Dispozins beachten
  8. Bargeld am Geldautomaten abheben
  9. Girokonto als Voraussetzung für weitere Produkte

Girokonto eröffnen

Ein Girokonto ist heute aus dem täglichen Leben nicht mehr wegzudenken. Spätestens für den ersten Gehaltseingang, sei es in der Ausbildung oder im Nebenjob, sind auch junge Menschen gefordert, ein Girokonto zu eröffnen. Auch wer nicht im Erwerbsleben steht, benötigt ein Girokonto, sei es für die Rentenzahlung, sei es für den Bezug öffentlicher Leistungen.

Gleich, ob Sie vor der Kontoeröffnung Ihres ersten Girokontos stehen oder mit Ihrer aktuellen Bankverbindung unzufrieden sind: Bei Verivox können Sie die Konditionen der Banken schnell online vergleichen und ein passendes kostenloses Konto finden.

Direktbanken vs. Filialbanken

Nur wenige Filialbanken erheben beim Girokonto keine monatliche Gebühr für die Kontoführung. Diese Kosten sind aber inzwischen überflüssig geworden: Direktbanken ohne eigenes Filialnetz bieten komplett kostenlose Kontopakete inklusive gebührenfreier Kreditkarten. Dafür müssen Kunden keine Einbußen im Service hinnehmen: Im Zeitalter von mobilem Banking, Online-Banking und Serviceautomaten verlagern die Filialinstitute die früheren Serviceleistungen wieder zurück an den Kunden. Selbst Bargeld wird nicht mehr am Schalter, sondern an Automaten eingezahlt. Es stellt sich also die Frage, weshalb ein Bankkunde noch die Kontoführung bezahlen soll, wenn er sein eigener Dienstleister ist. Mit einem Wechsel der Bank lassen sich mit einem neuen Girokonto jährlich oft über 100 Euro an Gebühren sparen.

Kostenloses Girokonto

Ein kostenloses Girokonto wird von den Kunden der Direktbanken schon seit vielen Jahren als Selbstverständlichkeit hingenommen. War für Girokonten ohne Kontoführungsgebühren zunächst noch ein monatlicher Geldeingang von beispielsweise 1.000 Euro vorausgesetzt, bieten inzwischen so manche Banken grundsätzlich kostenfreie Konten an. Andere Anbieter ermöglichen die gebührenfreie Kontoführung nur bis zu einem bestimmten Alter.

Kostenlose Kontoführung heißt nicht komplett kostenfrei

Neben den Kontoführungsgebühren spielen beim Vergleich auch weitere Konditionen eine Rolle. Sowohl Filial- als auch Direktbanken können Gebühren etwa für papierhafte Überweisungen, Kontoauszüge, das Verschicken von TANs per SMS oder andere Leistungen verlangen. Manche erheben sogar für die Ausgabe einer Girocard (Debitkarte bzw. EC-Karte) eine Gebühr. Auch die Höhe der Dispozinsen unterscheidet sich stark. Manche Banken bieten zudem Guthabenzinsen oder ein Startguthaben.

Kostenlose Kreditkarte

Während bei den Filialinstituten zu den normalen Kontoführungsgebühren noch die Jahresgebühr für die Kreditkarte dazu kommt (sofern man sich für eine Kreditkarte der Hausbank entscheidet), können kostenlose Girokonten auch eine gebührenfreie Kreditkarte oder sogar ein Kartendoppel (eine Kombination aus Visa Card und MasterCard) enthalten. Neben der kostenlosen Kontoführung ist mit den Kreditkarten das Abheben von Bargeld häufig weltweit an vielen Geldautomaten ohne weitere Kosten möglich.

Möchten Sie genau wissen, mit welchen Kreditkarten Sie in welchen Ländern kostenlos Bargeld abheben und bargeldlos bezahlen können? Nutzen Sie den Kreditkarten-Vergleich.

Unterschiedliche Konten für unterschiedliche Anforderungen

Einige Kreditinstitute stellen die unterschiedlichsten Konten entsprechend den einzelnen Zielgruppen zur Verfügung. Andere Banken differenzieren nur nach sehr groben Rastern. Die einzelnen Kontoarten in der Schnellübersicht:

  • Girokonto für Arbeitnehmer und Rentner
  • Girokonto für Selbstständige
  • Girokonto für Auszubildende und Studenten
  • Girokonto für Jugendliche
  • Guthabenkonto
  • Gemeinschaftskonto für Erbengemeinschaften, Ehepaare und Geschäftspartner

Das individuell günstigste Konto online finden

Das individuell günstigste Girokonto ergibt sich neben den Gebühren für Kontoführung, Girocard und Kreditkarte aus dem durchschnittlichen Kontostand und der durchschnittlichen Kontoüberziehung im Laufe eines Jahres. Bei positivem Kontostand zahlen einige wenige Banken Zinsen auf das Guthaben. Bei negativem Kontostand erheben alle Banken Zinsen für die Kontoüberziehung (Dispokredit).

Erhalten Neukunden bei der Kontoeröffnung ein Startguthaben, kann das die Berechnung kurzzeitig beeinflussen. Wer bereit ist, regelmäßig die Bank zu wechseln, kann sich auch für eine teurere Bank mit hoher Prämie für die Kontoeröffnung entscheiden.

Dispozins beachten

Falls der finanzielle Spielraum mal nicht ausreicht und die eingeräumte Kontoüberziehung in Anspruch genommen wird, fallen bei Filial- und Direktbanken hohe Dispozinsen an. Sie schwanken zwischen 5 und bis zu 15 Prozent, so dass deren Höhe immer wieder in der Kritik der Verbraucherschützer steht. Kostenlose Girokonten können dabei sowohl günstiger als auch teurer als gebührenpflichtige Konten sein – die Kontogebühr und den Dispozins legen Banken unabhängig fest.

Der Girokonto-Vergleich des Verbraucherportals Verivox zeigt auf einen Blick, welches Institut einen Zins in welcher Höhe für die Überziehung des Kontos berechnet.

Bargeld am Geldautomaten abheben

Ein weiterer wesentlicher Punkt beim Vergleich der Banken ist, wie bequem Kunden Bargeld am Geldautomaten mit ihrer Girocard abheben können. Je dichter das Netz an Automaten, umso weniger Aufwand wird dafür notwendig. Niemand fährt gerne 30 Kilometer, um die recht hohen Gebühren für das Abheben an einem institutsgruppenfremden Geldautomaten zu sparen.

Eine einzelne Bank kann kein so dichtes Filialnetz bieten wie etwa die Sparkassen mit ihren über 25.000 Geldautomaten. Doch nimmt die eigene Bank an Cash Group bzw. CashPool teil, können Kunden Geld bei anderen teilnehmenden Banken kostenlos abheben. Manche Direktbanken ohne eigenes Filialnetz bieten auch Kreditkarten an, mit denen Kunden kostenlos an allen Automaten in Deutschland Bargeld abheben können.

In der Übersicht der Girokonten zeigt der Vergleich auch die Anzahl der verfügbaren kostenlosen Automaten an.

Girokonto als Voraussetzung für weitere Produkte

Manche Banken ermöglichen die Eröffnung eines Festgeld- oder Tagesgeldkontos nur, wenn der Kunde gleichzeitig als Referenzkonto ein Girokonto bei derselben Bank führt. In einem Bankenvergleich können neben dem Girokonto auch unterschiedliche Geldanlagemöglichkeiten gegenübergestellt werden.

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