Versicherungen für Berufseinsteiger: Ein Überblick

Bei welchen Versicherungen endet mit dem Berufseinstieg die kostenlose Mitversicherung?

Mit dem Einstieg in den Beruf verdienen Sie nicht nur Ihr erstes eigenes Geld, sondern sind auch für vieles selbst verantwortlich. Das gilt auch für Versicherungen, wo häufig die kostenlose Mitversicherung über die Eltern mit dem Eintritt ins Berufsleben endet. Die wichtigsten Beispiele:

• Krankenversicherung. Wer selbst Geld verdient, muss sich auch krankenversichern. Eine Versicherungslücke entsteht nach dem Ende der Familien-Mitversicherung jedoch nicht, denn Arbeitnehmer sind sozialversicherungspflichtig und bekommen die Beiträge direkt vom Gehalt abgezogen. Wenn Sie den ersten Job beginnen, müssen Sie dem Arbeitgeber mitteilen, in welche Krankenkasse Sie eintreten möchten.
• Private Haftpflichtversicherung. Hier sind Kinder auf jeden Fall bis zum 18. Geburtstag mitversichert, wenn es sich um eine Familienversicherung handelt. Volljährige Kinder bleiben in der Regel bis zum Ende der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums mitversichert. Wenn das Kind berufstätig wird, endet die kostenlose Mitversicherung.
• Reisekrankenversicherung. Wann die kostenlose Mitversicherung von Kindern im Familientarif endet, hängt von den einzelnen Versicherern ab. Prüfen Sie daher beim Einstieg in den Beruf, ob Sie sich auch hier künftig selbst versichern müssen.

Besonders wichtig: Die private Haftpflichtversicherung

Von der privaten Haftpflichtversicherung Ihrer Eltern erhalten Sie keine gesonderte Mitteilung, wenn Ihre kostenlose Mitversicherung als Schüler, Azubi oder Student endet. Daher ist es wichtig, sich rechtzeitig um eine eigene private Haftpflichtversicherung zu kümmern, die dann spätestens ab dem ersten Arbeitstag Versicherungsschutz bieten sollte.

Die private Haftpflichtversicherung ist besonders wichtig, weil sie den Versicherungsnehmer vor hohen Schadenersatzforderungen schützt, wenn dieser aus Unachtsamkeit bei anderen Personen einen Sachschaden oder gesundheitliche Schäden verursacht.

Für Singles sind die Kosten für eine private Haftpflichtversicherung überschaubar, weil die Versicherung nur eine einzelne Person und nicht eine ganze Familie umfasst. Basistarife gibt es schon ab rund 30 Euro pro Jahr, Komforttarife mit zusätzlichen Absicherungsmerkmalen sind etwa 10 Euro teurer.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger sinnvoll?

Wer als junger Mensch in den ersten Job einsteigt, möchte sich in aller Regel nicht mit dem Gedanken befassen, dass er möglicherweise einmal seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. Dennoch ist diese finanzielle Absicherung wichtig. Denn: Von der gesetzlichen Rentenversicherung sind in solchen Fällen entweder gar keine oder selbst im Fall der kompletten Erwerbsunfähigkeit nur geringe Leistungen zu erwarten. Daher ist es ratsam, die Lücke mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zu schließen.

Geringere Kosten für junge Leute

Gerade beim Start in den Beruf ist der Abschluss dieser Versicherung besonders günstig. Verantwortlich dafür sind zwei Gründe:

• Der Beitrag für die private Berufsunfähigkeitsversicherung hängt vom Eintrittsalter des Versicherten ab. Je jünger dieser ist, umso günstiger ist die Prämie.
• Junge Menschen haben zumeist noch keine gravierenden gesundheitlichen Probleme wie Rückenleiden oder chronische Krankheiten, die zu Risikoaufschlägen oder gar zur Ablehnung des Versicherungsantrags führen könnten.

Tipp: Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie wählen, können Sie später zu bestimmten Zeitpunkten wie bei einer Eheschließung oder Geburt eines Kindes die versicherte Monatsrente erhöhen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Für Berufseinsteiger ist dies eine empfehlenswerte Option, weil Sie sich dann zunächst zum günstigen Preis mit einer niedrigeren Monatsrente absichern können und bei einer späteren Erhöhung nicht riskieren, dass es wegen zwischenzeitlicher Gesundheitsprobleme zu Einschränkungen kommt.

Versicherungen auf Reisen: Am wichtigsten ist die Krankenversicherung

Wenn Sie im Ausland unterwegs sind und krank werden oder wegen eines Unfalls behandelt werden müssen, übernimmt die Krankenkasse je nach Art der Abrechnung oft nur einen Teil der Kosten. Abhilfe schafft die Auslandsreise-Krankenversicherung, die weltweit stationäre und ambulante Behandlungskosten übernimmt.

Sollten Sie noch über keine eigene Auslandsreise-Krankenversicherung verfügen oder aus der kostenlosen Mitversicherung über die Eltern herausfallen, sollten Sie unbedingt eine eigene Police abschließen. Die Kosten dafür sind überschaubar: Die Versicherung für Einzelpersonen ist ab etwa zehn Euro pro Jahr zu haben.

Wie sinnvoll sind andere Reiseversicherungen?

Bei der Buchung teurer Reisen kann eine Reiserücktrittversicherung empfehlenswert sein. Diese übernimmt die Stornokosten, wenn Sie aus wichtigen Gründen die Reise nicht antreten können oder abbrechen müssen. Als wichtige Gründe zählen unter anderem Krankheit, ein Unfall oder der Tod von nahen Angehörigen.

Andere Reiseversicherungen sind hingegen weniger sinnvoll. Zu den häufig anzutreffenden, aber überflüssigen Versicherungsangeboten in diesem Bereich zählen die folgenden Policen:

• Reisegepäckversicherung. Diese ersetzt den Schaden bei gestohlenem Gepäck – allerdings nur dann, wenn Sie Ihre Sachen lückenlos beaufsichtigt haben, was bei einem Diebstahl nur allzu oft nicht der Fall ist.
• Reise-Haftpflichtversicherung. Wenn Sie eine private Haftpflichtversicherung haben, sind Sie weltweit abgesichert, und die Reise-Haftpflichtversicherung ist überflüssig.

Um welche Versicherungen Sie sich später kümmern können

Ob eine Versicherung sinnvoll ist oder nicht, hängt auch von der Lebenssituation ab. So gibt es Policen wie die Wohngebäudeversicherung, die für junge Berufseinsteiger meist noch nicht nötig sind, später jedoch zum Thema werden können. Die nachfolgende Tabelle gibt dazu einen kurzen Überblick.