Wichtige Versicherungen für Paare in neuen Lebenssituationen

Hausratversicherung – Schutz für die gemeinsame Wohnung

Die Hausratversicherung sichert das gesamte bewegliche Eigentum in der gemeinsamen Wohnung gegen Schäden durch Gefahren wie:

• Feuer: Brand, Blitzschlag, Explosion
• Leitungswasser: Schäden durch geplatzte Rohre oder defekte Haushaltsgeräte
• Sturm und Hagel: Schäden an Fenstern, Türen oder Möbeln durch extreme Wetterbedingungen
• Einbruchdiebstahl und Vandalismus: Absicherung bei Diebstahl oder Zerstörung von Eigentum durch Einbrecher

Besonderheiten bei der Versicherung für junge Paare

Für Paare und frisch Verheiratete gibt es einige spezifische Aspekte bei der Versicherung zu beachten:

• Doppelte Verträge vermeiden: Haben beide Partner bisher eine eigene Hausratversicherung, genügt künftig meist ein Vertrag. Der überflüssige sollte gekündigt werden.

• Wertsachen absichern: Schmuck, Uhren oder Kunstwerke sind oft nur bis zu einem bestimmten Anteil mitversichert. Wer wertvolle Gegenstände besitzt, sollte prüfen, ob der Schutz ausreicht.
• Versicherungsnehmer festlegen: Nur die Person, die im Vertrag steht, kann im Schadensfall Ansprüche geltend machen. Es lohnt sich, das gemeinsam abzustimmen.

Tipps zur Ermittlung der richtigen Versicherungssumme

Die Versicherungssumme sollte den gesamten Wert des Hausrats abdecken, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Bei einer Unterversicherung werden Schäden nur anteilig ersetzt.

1. Inventaraufnahme: Alle Gegenstände im Haushalt (Möbel, Elektronik, Kleidung, etc.) erfassen und den Neuwert berechnen.
2. Quadratmeterpauschale: Viele Versicherer bieten eine Pauschale von 650–750 € pro Quadratmeter Wohnfläche an. Für eine 80 m² große Wohnung ergibt sich z. B. eine Versicherungssumme von etwa 52.000–60.000 €.
3. Zusätzliche Absicherung: Überlegen, ob Wertsachen (z. B. Schmuck, Bargeld) extra abgesichert werden müssen. Die Standarddeckung reicht hier oft nicht aus.
4. Regelmäßige Überprüfung: Mit der Zeit können neue Anschaffungen den Wert des Hausrats erhöhen. Die Versicherungssumme sollte bei Bedarf angepasst werden.

Eine Hausratversicherung bietet jungen Paaren einen unverzichtbaren Schutz ihres gemeinsamen Eigentums. Es ist wichtig, den tatsächlichen Wert des Hausrats realistisch zu ermitteln, eine Doppelversicherung zu vermeiden und den Vertrag auf die individuellen Bedürfnisse abzustimmen.

Haftpflichtversicherung – ein Muss für junge Paare

Eine private Haftpflichtversicherung ist für junge Paare essenziell, um sich gegen finanzielle Risiken durch Personen-, Sach- und Vermögensschäden abzusichern.

Vorteile einer gemeinsamen Police:

• Kosteneinsparung: Eine gemeinsame Haftpflichtversicherung für Paare ist in der Regel günstiger als zwei separate Policen. Durch einen Partnertarif können Paare Beiträge sparen.
• Vereinfachte Verwaltung: Mit nur einem Vertrag reduziert sich der administrative Aufwand, da nur eine Police verwaltet werden muss.
• Umfassender Schutz: Beide Partner sind gleichermaßen gegen Haftpflichtansprüche Dritter abgesichert, unabhängig vom Familienstand. Es ist ausreichend, dass zwei Personen als Paar ihre Haushalte zusammenlegen und in eine gemeinsame Wohnung oder ein gemeinsames Haus ziehen.

Abdeckung von Schäden im Haushalt und Alltag

• Personenschäden: Wenn einer der Partner unbeabsichtigt eine andere Person verletzt, übernimmt die Haftpflichtversicherung die Kosten für medizinische Behandlungen und eventuelle Schadensersatzansprüche.
• Sachschäden: Beschädigt ein Partner versehentlich das Eigentum Dritter, wie beispielsweise ein ausgeliehenes Gerät, kommt die Versicherung für die Reparatur oder den Ersatz auf.
• Mietschäden: Schäden, die in der gemieteten Wohnung verursacht werden, wie ein beschädigtes Waschbecken, sind ebenfalls abgedeckt.

Mögliche Erweiterungen für spezielle Lebenssituationen

• Absicherung gegenseitiger Schäden: Standardmäßig sind Schäden, die Partner sich gegenseitig zufügen, oft nicht abgedeckt. Einige Versicherer bieten jedoch Erweiterungen an, die solche Schäden einschließen. Es ist wichtig, die Bedingungen des jeweiligen Anbieters zu prüfen.
• Forderungsausfalldeckung: Falls ein Dritter dem Paar einen Schaden zufügt und nicht zahlen kann, springt die eigene Haftpflichtversicherung ein, sofern diese Erweiterung enthalten ist.
• Berufliche Tätigkeiten: Für bestimmte Berufe oder nebenberufliche Tätigkeiten kann es sinnvoll sein, den Versicherungsschutz entsprechend zu erweitern. Einige Versicherer bieten hierfür spezielle Zusatzbausteine an.

Eine gemeinsame Haftpflichtversicherung bietet Paaren finanziellen Schutz und kann Kosten sparen. Es ist jedoch wichtig, den Vertrag an die individuellen Bedürfnisse anzupassen und mögliche Erweiterungen für spezielle Lebenssituationen in Betracht zu ziehen. Ein Vergleich verschiedener Haftpflichtangebote hilft dabei, den optimalen Versicherungsschutz zu finden.

Rechtsschutzversicherung – rechtlicher Schutz in jeder Lebenslage

Eine Rechtsschutzversicherung zählt zu den wichtigen Versicherungen für Paare, insbesondere in neuen Lebenssituationen wie Zusammenziehen, Eheschließung oder Familienplanung. Sie schützt vor hohen Kosten bei rechtlichen Auseinandersetzungen, wie Streitigkeiten mit dem Vermieter über Mieterhöhungen, Konflikten mit dem Arbeitgeber oder Rechtsstreitigkeiten nach Verkehrsunfällen. Durch die Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bewahrt sie Paare vor finanziellen Belastungen und bietet professionelle Unterstützung in strittigen Fällen.

Relevante rechtliche Bereiche für junge Paare

• Mietrecht: Schutz bei Streitigkeiten mit dem Vermieter, z. B. bei Nebenkostenabrechnungen oder Kündigungen der Wohnung. Dies ist besonders wichtig für Paare, die zum ersten Mal zusammenziehen.
• Arbeitsrecht: Unterstützung bei Konflikten mit Arbeitgebern, wie bei Kündigung oder Streitigkeiten über Arbeitsbedingungen. Dies sichert junge Paare ab, die auf stabile Einkommen angewiesen sind.
• Verkehrsrecht: Rechtsschutz bei Unfällen oder Bußgeldern im Straßenverkehr. Für Paare mit einem Auto oder einem anderen Fahrzeug ist dieser Schutz essenziell.
• Familienrecht (optional): Konflikte, die aus familiären Veränderungen entstehen, wie Unterhaltsstreitigkeiten oder Sorgerechtsfragen, können ebenfalls abgedeckt werden.

Lebensversicherung – finanzielle Sicherheit für Paare

Wer als Paar gemeinsam plant, sollte auch für den Fall vorsorgen, dass etwas passiert. Eine Lebensversicherung hilft, den Partner abzusichern, wenn einer von beiden stirbt. Das ist besonders wichtig, wenn man zusammen ein Haus finanziert oder andere langfristige Verpflichtungen eingegangen ist.

Warum sich eine Lebensversicherung lohnt

Mit einer Lebensversicherung bekommt der hinterbliebene Partner im Todesfall eine vertraglich vereinbarte Summe ausgezahlt. So lassen sich laufende Kosten, Kredite oder andere finanzielle Belastungen weiterhin stemmen – ohne zusätzlich unter Druck zu geraten.

Beispiel: Ein Paar hat gemeinsam eine Immobilie gekauft. Wenn einer der beiden stirbt, hilft die Lebensversicherung dabei, dass der andere nicht allein auf den Kreditraten sitzen bleibt.

Verschiedene Formen der Lebensversicherung

Es gibt unterschiedliche Arten von Lebensversicherungen, die je nach Bedarf und Lebenssituation von Paaren gewählt werden können:

• Risikolebensversicherung: Die günstigste Variante, die ausschließlich im Todesfall der versicherten Person zahlt. Ideal für Paare mit Krediten oder finanziellen Verpflichtungen.
• Kapitallebensversicherung: Kombiniert einen Todesfallschutz mit einer Sparanlage. Am Ende der Laufzeit wird die Versicherungssumme ausgezahlt, auch wenn kein Todesfall eintritt. Diese Form eignet sich besonders für Ehepaare, die langfristig Vermögen aufbauen möchten.
• Fondsgebundene Lebensversicherung: Verknüpft den Versicherungsschutz mit einer Anlage in Investmentfonds. Sie bietet höhere Renditechancen, birgt aber auch mehr Risiko.

Steuerliche Aspekte für Ehepaare

Bei Lebensversicherungen können sich unter bestimmten Bedingungen steuerliche Vorteile ergeben. Wird die Versicherungssumme erst nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und nach dem 62. Lebensjahr ausgezahlt, muss in vielen Fällen nur die Hälfte des Ertrags versteuert werden. Vorausgesetzt, es handelt sich um eine einmalige Auszahlung.

Außerdem gilt: Wenn Ehepartner sich gegenseitig als Begünstigte einsetzen, kann die Auszahlung im Todesfall unter bestimmten Voraussetzungen von der Erbschaftsteuer befreit sein.

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