Funktionsinvaliditätsversicherung

Funktionsinvaliditätsversicherung: Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Funktionsinvaliditätsversicherung ist eine relativ neue Form der Absicherung, die Elemente aus Unfall-, Grundfähigkeits- und Dread-Disease-Versicherungen kombiniert. Sie bietet finanziellen Schutz bei schweren körperlichen Einschränkungen infolge von Unfall oder Krankheit und kann für manche Personen eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein.

Was leistet die Funktionsinvaliditätsversicherung?

Wer eine Funktionsinvaliditätsversicherung abschließt, erhält finanzielle Unterstützung, sobald bestimmte körperliche Einschränkungen die Selbstständigkeit oder Lebensqualität stark beeinträchtigen. Die Versicherung zahlt in diesen Fällen eine monatliche Rente, um Einkommensverluste auszugleichen. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte durch Unfall oder Krankheit:

• pflegebedürftig wird,
• schwere Schäden an inneren Organen erleidet, oder
• wichtige körperliche Grundfähigkeiten verliert.

Die Auszahlung erfolgt erst, wenn die gesundheitlichen Schäden einen festgelegten Schweregrad erreicht haben und nicht heilbar sind.

Für wen ist sie geeignet?

Die Funktionsinvaliditätsversicherung ist besonders interessant für Personen, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur schwer oder sehr teuer abschließen könnten. Dazu zählen etwa Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen oder solche, die einen Beruf mit hohem Risiko ausüben. In vielen Fällen ist die Funktionsinvaliditätsversicherung zudem günstiger und bietet dennoch eine verlässliche Absicherung, unabhängig vom Beruf.

Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung leistet die Funktionsinvaliditätsversicherung nicht berufsspezifisch, sondern nur bei den vordefinierten gesundheitlichen Einschränkungen. Ursachen wie psychische Erkrankungen oder Allergien sind in der Regel nicht abgedeckt. Wer auf eine umfassende Absicherung gegen Berufsunfähigkeit angewiesen ist, sollte dies berücksichtigen.

Beiträge und Rentenhöhe der Funktionsinvaliditätsversicherung

Für Berufsanfänger ist die Prämie einer Berufsunfähigkeitsversicherung oft sehr hoch. Eine Funktionsinvaliditätsversicherung kann bei vergleichbarer Rentenhöhe günstiger ausfallen und ist deshalb besonders interessant für junge Arbeitnehmer oder Personen mit Vorerkrankungen.

Die Höhe der Rentenzahlung kann der Versicherte bei Vertragsabschluss selbst festlegen. Sie sollte über den staatlichen Sozialleistungen liegen, um im Schadensfall eine ausreichende Absicherung zu gewährleisten. Experten empfehlen als Richtwert für einen 30-jährigen Arbeitnehmer eine monatliche Rente von mindestens 1.000 Euro.

Zusätzlich kann es sinnvoll sein, die Rentenhöhe regelmäßig anzupassen und gegebenenfalls eine Indexierung einzubauen, um Kaufkraftverlust durch Inflation auszugleichen. So bleibt die Absicherung langfristig wirksam und an den individuellen Lebensstandard angepasst.

Vergleich: Funktionsinvaliditätsversicherung und Alternativen

Es gibt verschiedene Versicherungen, die den Lebensstandard bei Krankheit oder Unfall absichern können. Dazu gehören neben der Funktionsinvaliditätsversicherung insbesondere die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Grundfähigkeitsversicherung, die Unfallversicherung, die Lebensversicherung und die Pflegezusatzversicherung.

Die Funktionsinvaliditätsversicherung deckt ein breites Leistungsspektrum ab, das Elemente dieser Versicherungen kombiniert. Junge Berufstätige, die ihre Familie finanziell absichern wollen, sollten zusätzlich eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, da diese nur bei einem Todesfall zahlt.