Kreditkarten-Vergleich der Stiftung Warentest
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- Das Wichtigste in Kürze
- Nach welchen Kriterien vergleicht die Stiftung Warentest Kreditkarten?
- Die Sieger des Kreditkarten-Vergleichs der Stiftung Warentest
- Kreditkarten-Tests von Stiftung Warentest
- Stiftung Warentest rät: Kreditkarten-Vergleich auf Nutzung abstimmen
- Teilzahlungsfalle vermeiden
- Häufig gestellte Fragen
Das Wichtigste in Kürze
- Die Stiftung Warentest vergleicht in regelmäßigen Abständen Kreditkarten-Konditionen, um Verbrauchern einen Überblick zu bieten.
- Da die Gesamtkosten vom Nutzungsverhalten abhängen, erstellt die Stiftung Warentest verschiedene Nutzerprofile wie den Alltagsnutzer oder den Auslandsreisenden.
- Einige Kreditkarten ohne jährliche Grundgebühr sind sowohl für Reisende als auch beim Einsatz im Inland günstig.
- Wenn eine Teilzahlungsfunktion voreingestellt ist, sollten Kartennutzer diese vor dem ersten Einsatz der Kreditkarte deaktivieren, um hohe Zinskosten zu vermeiden.
Nach welchen Kriterien vergleicht die Stiftung Warentest Kreditkarten?
Auf Reisen und beim Bezahlen in Onlineshops ist die Kreditkarte ein praktischer Begleiter. Weil sie weltweit eine breite Akzeptanz als Zahlungsmittel hat, können Reisende im Ausland auf den Umtausch von Bargeld verzichten und die Karte je nach Bedarf in Geschäften und Hotels, beim Mieten von Autos oder am Geldautomaten nutzen. Allerdings können hierbei unterschiedliche Gebühren anfallen, und der Markt für Kreditkarten ist unübersichtlich. Daher führt die Stiftung Warentest in regelmäßigen Abständen Vergleiche durch, um Verbrauchern Orientierung zu bieten.
Die Kreditkarten-Vergleiche der Stiftung Warentest sind für ihre hohe Qualität bekannt. Die Stiftung Warentest achtet dabei auf die wichtigsten Eigenschaften der einzelnen Angebote. Dazu zählen unter anderem
- die jährliche Grundgebühr,
- Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten im In- und Ausland,
- die Auslandseinsatzgebühren bei Zahlungen außerhalb der Euro-Länder,
- die Höhe der Zinsen, wenn Karteninhaber ein Teilzahlungsangebot des Kartenanbieters nutzen, sowie
- die Transparenz der Konditionen und der Geschäftsbedingungen.
Auf Basis dieser Kriterien prüft die Stiftung Warentest, welche Kosten die einzelnen Kreditkarten bei unterschiedlichem Nutzungsverhalten verursachen. Um den Vergleich möglichst anschaulich zu gestalten, verwendet die Stiftung Warentest hierfür typische Nutzerprofile wie Alltagsnutzer oder Vielreisende.
Die Sieger des Kreditkarten-Vergleichs der Stiftung Warentest
Insgesamt hat die Stiftung Warentest 34 Kreditkarten unter die Lupe genommen. Davon schneiden die folgenden Kreditkarten besonders gut ab, weil sie keine jährlichen Grundgebühren verursachen und sowohl bei der Nutzung auf Reisen als auch im Alltag günstig sind.
Kreditkarten-Tests von Stiftung Warentest
Die Awa7 Kreditkarte ist eine Visa-Kreditkarte, die von der Hanseatic Bank herausgegeben wird. Mit dem Einsatz der Kreditkarte unterstützen Karteninhaber Projekte zu Baumpflanzung und -pflege. Die wichtigsten Vorteile im Überblick:
- keine Jahresgebühr
- keine Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährung
-
Kontaktlos bezahlen NFC
-
Reiserabatte
-
Dokumenten-Service
-
24 Stunden-Hotline
Zinsinformation:
- Guthabenzins: 0,00 %
- Soll (eff. Jahreszins): 19,29 %
Bezahlung mit der Kreditkarte (Visa):
in Deutschland: 0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
Die Barclays Visa-Karte erfreut sich zu Recht großer Beliebtheit - schließlich fallen keine Jahresgebühren an, sie funktioniert weltweit und ein Konto bei Barclays ist nicht erforderlich. Ihre wichtigsten Vorteile:
- Kostenlose Kreditkarte
- Bargeld an 58000 Automaten
- flexible Ratenzahlung möglich
-
Kontaktlos bezahlen NFC
-
Umschuldung möglich
-
Reiserabatte
- Zahlungsart Credit
Zinsinformationen:
- Guthabenzins 0,00 %
- Soll (eff. Jahreszins) 20,91 %
Bezahlung mit der Kreditkarte (Visa)
in Deutschland: 0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
Die comdirect Visa-Debitkarte ermöglicht weltweites Bezahlen und bietet durch die direkte Abbuchung vom Girokonto einen transparenten Überblick über alle Ausgaben. Mit der Karte können Sie sowohl im stationären Handel als auch beim Online-Shopping bezahlen, wobei Sie alle Funktionen bequem über die comdirect App steuern können. Die Visa-Debitkarte erhalten Sie automatisch bei der Eröffnung eines comdirect Girokontos und können dabei sogar Ihre Wunsch-PIN wählen.
- Kostenlose Kreditkarte
- Bargeld an 58.000 Automaten
- Auslands-Krankenversicherung
- Reise-Rücktrittversicherung
- Verkehrsmittelunfall-Versicherung
-
Dokumenten-Service
-
Kontaktlos bezahlen NFC
Zinsinformation:
- Guthabenzins: 0,00 %
- Soll (eff. Jahreszins): 6,50 %
Bezahlung mit der Kreditkarte (Visa)
in Deutschland: 0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum: 1,75 %
Die Consors Finanz Mastercard ist eine Kreditkarte, die von Consors Finanz, einem deutschen Verbraucherkreditunternehmen der BNP Paribas Gruppe, angeboten wird. Folgend finde Sie sind einige wichtige Merkmale und Eigenschaften der Kreditkarte:
- Kostenlose Kreditkarte
- Bargeld an 58000 Automaten
- flexible Ratenzahlung möglich
-
Kontaktlos bezahlen NFC
- Zahlungsart Credit
Zinsinformation:
- Guthabenzins: 0,00 %
- Soll (eff. Jahreszins): 18,90 %
Bezahlung mit der Kreditkarte (Mastercard)
in Deutschland: 0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
Die GenialCard ist die bankeigene Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank. Sie bietet unter anderem die folgenden positiven Eigenschaften:
- 0 Euro Jahresgebühr,
- gebührenfreies Bezahlen weltweit auch in fremden Währungen,
- kontaktloses Bezahlen mit NFC-Chip,
- gebührenfreie Nutzung von ausländischen Geldautomaten, wobei Automatenbetreiber eigene Gebühren berechnen können.
Zinsinformation
- Guthabenzins: 0,00 %
- Soll (eff. Jahreszins): 17,29 %
Bezahlung mit der Kreditkarte (Visa)
in Deutschland: 0,00 %
innerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
außerhalb Euro Währungsraum: 0,00 %
Stiftung Warentest rät: Kreditkarten-Vergleich auf Nutzung abstimmen
Dass es beim Kreditkarten-Vergleich der Stiftung Warentest keinen eindeutigen Testsieger gibt, liegt daran, dass je nach bevorzugtem Verwendungszweck unterschiedliche Anbieter günstiger sein können. Daher sollten Verbraucher vor ihrer Entscheidung für eine bestimmte Kreditkarte überlegen, auf welche Weise sie die Karte vorrangig nutzen wollen. Hierbei geht es insbesondere um die Unterschiede zwischen der Nutzung im Alltag und der Verwendung auf Auslandsreisen.
Die nachfolgende Tabelle gibt Tipps, welche Einsatzmöglichkeiten und Gebührenposten hierbei wichtig sein können.
|
|
Alltagsnutzung
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Verwendung auf Auslandsreisen
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|---|---|---|---|
| Häufige Einsatzzwecke | Bezahlung an Kartenterminals in Euro, Nutzung von Geldautomaten, Onlineshopping | Bezahlung in Fremdwährungen, Abhebungen an ausländischen Geldautomaten | |
| Wichtige Gebührenposten | Jährliche Grundgebühr, Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten im Inland | Jährliche Grundgebühr, Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen außerhalb der Euro-Zone, Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten im Ausland |
Teilzahlungsfalle vermeiden
Wenn Kreditkarten über eine Teilzahlungsfunktion verfügen, können Nutzer ihren monatlichen Abrechnungsbetrag in Raten abstottern. Hierfür fallen jedoch hohe Zinsen an, die zuweilen mehr als 20 Prozent pro Jahr betragen können. Bei den von der Hanseatic Bank herausgegeben Kreditkarten ist die Teilzahlungsfunktion voreingestellt, so dass ein Teil des Abrechnungsbetrags in einen hochverzinsten Kredit umgewandelt wird.
Wer hohe Zinskosten vermeiden will, sollte daher vor dem ersten Einsatz der Karte die Teilzahlung deaktivieren und die Abrechnungsmodalitäten so einstellen, dass der Gesamtbetrag am Monatsende vom Girokonto abgebucht wird. Dies ist im Online-Banking des Kartenanbieters möglich.
Häufig gestellte Fragen
Die Stiftung Warentest finanziert sich ausschließlich aus den Erträgen des Stiftungskapitals sowie den Einnahmen aus der Vermarktung von Test und Medienprodukten. Sie ist weder von Sponsoren noch von Werbekunden abhängig und kann somit vollkommen unabhängig von den Interessen Dritter agieren.
Bei Kreditkarten hängen die tatsächlich anfallenden Kosten für den Inhaber stark von der Art und Weise der Nutzung ab. Daher können je nach Nutzungsverhalten unterschiedliche Anbieter am günstigsten sein. Die Stiftung Warentest verwendet ihn ihrem Kreditkarten-Vergleich daher Modellnutzer wie z.B. Alltagsnutzer oder Auslandsreisende.