Alte Immobilien schützen: Gebäudeversicherung für Altbau

Gebäudeversicherung für alte Häuser: Worauf sollte ich beim Vergleich achten?

Um zu vermeiden, dass die Versicherung im Schadensfall aufgrund unrichtiger Angaben beim Abschluss Kürzungen vornimmt, sollten Eigentümer von alten Immobilien beim Vergleich von Angeboten zur Gebäudeversicherung besondere Sorgfalt walten lassen. Dazu zählt in erster Linie die korrekte Angabe der Daten zum Gebäude, insbesondere in Bezug auf Wohnfläche und Bausubstanz.

Wohnfläche

Ist noch ein Bauplan vorhanden, kann die darin angegebene Wohnfläche als Basis dienen – unter der Voraussetzung, dass zwischenzeitlich keine Anbauten errichtet wurden. In diesem Fall muss die Wohnfläche des Anbaus hinzuaddiert werden. Gibt es keinen Bauplan mehr, dann müssen Eigentümer das Gebäude ausmessen und die Wohnfläche selbst errechnen und diese im Zweifelsfall lieber noch etwas aufrunden.

Bausubstanz

Gebäudeversicherer fragen oft detailliert ab, aus welchen Materialien die Bausubstanz besteht. Dies ist aus Sicht des Versicherers wichtig, um das Risiko einzuschätzen. So kann etwa ein hoher Anteil an Holz im Tragwerk oder an Stroh in Zwischenwänden als zusätzlicher Risikofaktor eingestuft werden. Eigentümer sollten bei Unklarheiten lieber vor dem Abschluss die Besonderheiten in einem persönlichen Gespräch mit der Versicherung klären als im Schadensfall finanzielle Einbußen aufgrund unrichtiger Angaben zu riskieren.

Für welche Gebäude ist die Suche nach einem Versicherer schwierig?

Je nach Alter und Zustand des Gebäudes kann die Suche nach einer günstigen Gebäudeversicherung für alte Häuser mehr oder weniger aufwändig sein.

Gebäude vor Baujahr 1900

Etliche Versicherer nehmen generell nur Gebäude ab Baujahr 1900 in die Wohngebäudeversicherung auf. Neben dem Problem, dass die Angaben zur Wohngebäudeversicherung beim Baujahr vor 1900 oft mangels Bauplan schwierig zu ermitteln sind, kann dies eine zusätzliche Hürde darstellen.

Wohngebäude ohne Vorversicherung

Beim Erwerb eines alten Hauses kann es vorkommen, dass das Gebäude bislang nicht versichert war. Da beim Vergleich von Wohngebäudeversicherungen die Angaben über Vorversicherungen und eventuellen Vorschäden notwendig sind, fehlen dem Versicherer dann wichtige Daten für die Risikoeinschätzung. Dies kann dazu führen, dass ein Antrag abgelehnt oder die Versicherung nur vergleichsweise hohen Kosten angeboten wird.

Wohngebäudeversicherung Altbau: Wie wirken sich Sanierungsmaßnahmen aus?

Bei der Suche nach einem Versicherer für ein altes Gebäude ist es wichtig, im Vorfeld die Versicherung über bereits durchgeführte Sanierungsmaßnahmen zu informieren. Diese wirken sich nämlich sowohl auf das Schadensrisiko als auch auf den Gebäudewert aus.

Einfluss auf das Versicherungsrisiko

Je besser ein Haus instand gehalten wird, umso geringer ist das Risiko eines schweren Schadenereignisses. Einige Beispiele:

• Ein saniertes Dach mit neuen Ziegeln hält einem Sturm besser stand als ein altes Dach
• bei einer komplett neuen elektrischen Installation reduziert sich das Brandrisiko aufgrund von Kurzschluss
• mit einer Sanierung der Kalt- und Warmwasserleitungen sowie der Abflussrohre lässt sich die Gefahr eines Rohrbruchs reduzieren

Viele Versicherer fragen konkret nach dem Datum und Umfang der entsprechenden Sanierungsmaßnahmen und bieten für umfassend sanierte Altbauten günstigere Konditionen an.

Einfluss auf den Gebäudewert

Je mehr Sanierungsmaßnahmen durchgeführt worden sind, umso höher ist der Wert des Gebäudes. Vor diesem Hintergrund sollten Versicherungsnehmer beim Vergleich von Gebäudeversicherungen unbedingt alle wichtigen Sanierungen angeben, um im Ernstfall Leistungskürzungen wegen Unterversicherung zu vermeiden.

Welche Risiken sollte ich im Altbau versichern?

Die Wohngebäudeversicherung besteht aus mehreren Bausteinen. Als Basis fungiert die Versicherung gegen Feuer, Sturm und Hagel, weitere Leistungen wie die Leitungswasserversicherung oder Elementarschadenversicherung können zusätzlich gewählt werden. Weil Schäden an Wohngebäuden oft sehr teuer werden können, empfiehlt sich auch bei der Gebäudeversicherung für alte Immobilien ein möglichst umfassender Schutz. Die nachfolgende Tabelle gibt eine Übersicht über die wichtigsten Leistungen der einzelnen Bausteine in der Wohngebäudeversicherung.