Vom Fahrer zum Beifahrer: Kleiner Trick verhindert Hochstufung der Kfz-Police
Stand: 01.10.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dpa/tmn
Stuttgart - Hochstufungen in der Kfz-Versicherung können schnell teuer werden. Wer sich höhere Prämien nicht leisten kann, dem hilft unter Umständen ein Trick.
Wer einen Unfall schuldhaft verursacht, wird häufig von seiner Kfz-Versicherung hochgestuft. Das kann teuer werden. Zu einer anderen Versicherung zu wechseln, bringt in der Regel nichts, erklärt Uwe Schmidt-Kasparek vom Auto Club Europa (ACE). "Die Hochstufungen sind personenbezogen." Die Versicherungen tauschen Informationen zudem untereinander aus.
Es gibt aber einen Trick, um eine sehr hohe Prämie zu umgehen: Wer extrem hochgestuft wurde, kann sein Auto an Verwandte oder Freunde verkaufen. Damit der Verkäufer das Auto später weiternutzen kann, lässt der Käufer das Fahrzeug als Zweitwagen zu und nimmt den Verkäufer als Beifahrer in seine Police auf. Rechtlich ist diese Praxis im Prinzip unbedenklich, sagt Daniela Mielchen, Fachanwältin in der Arbeitsgemeinschaft Verkehrsrecht des Deutschen Anwaltvereins (DAV). Schließlich gibt man die Personalien des Beifahrers offen an. Versicherungen prüfen die Schadenfreiheits-Biografie der Beifahrer oft nicht so genau, sagt Schmidt-Kasparek. Sie werden stattdessen oft nach ihrem Alter eingestuft.
Allerdings gibt es auch deutliche Nachteile dieses Tricks: Verursacht der Beifahrer einen Unfall, kann sich das negativ auf die Police des eigentlichen Versicherungsnehmers auswirken. Auch hier kann es dann zu Hochstufungen der Kfz-Versicherung kommen. Eine weitere Tücke für den Beifahrer: Fährt er schadenfrei, wirkt sich das nicht positiv auf seine persönliche Schadenfreiheitsklasse aus, weil das Fahrzeug nicht auf seinen Namen zugelassen ist, wie Mielchen erläutert. "Grundsätzlich lohnt sich dieser Aufwand nur bei wirklich starken Hochstufungen", gibt daher Schmidt-Kasparek zu bedenken.
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Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
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- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus