Kosten für Kfz-Versicherung im Abwärtstrend

Preiskampf: Spitzenreiter um rund drei Prozent günstiger

Die durchschnittliche Versicherungsprämie sinkt in der Haftpflichtversicherung um vier Prozent. Angebote mit Vollkasko sinken in geringerem Umfang von rund einem Prozent. Die Zahlen zeigen die Ersparnis für Autofahrer, die ihre Kfz-Versicherung zum 1. Januar 2016 wechseln – im Vergleich zu einem Wechsel zum 1. Januar 2015.

Analysiert wurden Tarifvergleiche, die Nutzer bei Verivox gerechnet haben. Das statistische Modell entwickelte Verivox in Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Wolfgang Bischof von der Hochschule Rosenheim. Die Auswertung prognostiziert, wie sich die Preise in der Wechselsaison der Kfz-Versicherung entwickeln.

Neukunden fahren oft günstiger

„Die Preisprognose berücksichtigt Tarife für Neukunden, die ihren Anbieter zum 1. Januar wechseln. Kunden, die beim alten Anbieter bleiben, profitieren von Preissenkungen oft nicht in gleichem Maß. Das zeigt die Erfahrung der letzten Jahre. Die langjährigen Fahrer zahlen dann mehr für dasselbe Auto beim selben Versicherer“, sagt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH. „Deshalb lohnt es sich, den Tarif jährlich zu überprüfen.“

Im Laufe des Novembers werden zahlreiche Autofahrer Post erhalten, mit der sie über den Preis für das kommende Jahr informiert werden. Die meisten Kfz-Versicherungen lassen sich bis Ende November regulär kündigen. Im Fall von Preiserhöhungen gilt sogar ein Sonderkündigungsrecht bis vier Wochen nach Zugang der Nachricht.

Methodik

Die Analyse basiert auf einer repräsentativen Auswahl von Versicherungsvergleichen, die Nutzer vom 5. bis zum 13. Oktober 2015 bei Verivox durchführten. Die drei jeweils bestplatzierten Tarife für einen Versicherungswechsel zum 1. Januar 2016 gingen in die Berechnung ein. Vergleichsmaßstab sind Nutzerberechnungen für den Wechsel zum 1. Januar 2015.

Aus den anonymisierten Nutzerberechnungen entwickelt Verivox in Zusammenarbeit mit Prof. Dr. Wolfgang Bischof von der Hochschule Rosenheim einen Kfz-Versicherungsindex. Das statistische Modell bildet die Entwicklung jener Preise ab, die für den Nutzer tatsächlich relevant sind. Er zeigt damit die exakte Preisentwicklung bei der Kfz-Versicherung. Die Datenerhebung begann im Herbst 2014.

Ratgeber: Wie kann ich bei der Kfz-Versicherung sparen?

Wer sich rechtzeitig vor Ablauf der Kündigungsfrist nach einer günstigeren Kfz-Versicherung umschaut, kann bei der Versicherungsprämie mehrere hundert Euro pro Jahr einsparen. Günstige Tarife kosten bis zu 60 Prozent weniger als teure Tarife. Worauf Verbraucher achten sollten:

Kündigung der alten Kfz-Versicherung

Die meisten Kfz-Versicherungen können bis zum 30. November regulär gekündigt werden. Es gibt aber auch noch weitere Möglichkeiten: Wenn der Grundbeitrag steigt, die Vertragsbedingungen geändert werden oder sich der Preis aufgrund einer teureren Typ- oder Regionalklasseneinstufung erhöht. Dann besteht auch nach dem 30. November ein Sonderkündigungsrecht. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen.

Auswahl einer neuen Kfz-Versicherung

Die Höhe der jährlichen Versicherungsprämie wird von vielen unterschiedlichen Faktoren bestimmt. Eine pauschale Aussage, welche Versicherer günstig sind, gibt es nicht. Um aussagekräftige Angebote zu erhalten, ist eine Reihe von Angaben – wie zu Beruf, Fahrerkreis, Kilometer-Laufleistung, Abstellort, Hausbesitz oder Anzahl der Kinder –  notwendig. Den besten Überblick erhalten Verbraucher mit einem Kfz-Versicherungsvergleich im Internet.

Welcher Versicherungsschutz sollte enthalten sein?

Bei älteren Autos lohnt sich in der Regel nur eine Haftpflichtversicherung zum Schutz gegen Schäden, die anderen Verkehrsteilnehmern zugefügt werden. Mit einer Teil- oder Vollkasko-Versicherung sichert der Autofahrer auch Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Sie lohnt sich für neuere Fahrzeuge.

Bei Kasko-Versicherungen sollten Schäden durch grobe Fahrlässigkeit mit abgedeckt werden. Wer im Ausland Mietwagen benutzt, sollte darauf achten, dass die heimische Versicherung eine sogenannte Mallorca-Police mit einschließt.

Rabatte: So können Sie sparen

Je genauer die Angaben, umso besser können die Versicherer maßgeschneiderte Angebot kalkulieren. Autofahrer sollten zum Beispiel die jährliche Fahrleistung möglichst exakt nennen. Wer im Vertrag 15.000 Kilometer angegeben hat, aber nur 5.000 Kilometer fährt, spart mit der korrekten Fahrleistung knapp 20 Prozent. Der Einschluss von jüngeren Autofahrern in den Kreis möglicher Fahrer erhöht die Versicherungsprämie spürbar. Nutzen sie das Auto später nicht mehr, lässt sich die Prämie wieder senken, wenn der Versicherer informiert wird. Auch einfache Angaben wie der berufliche Status oder der Besitz eines Eigenheims helfen beim Sparen in der Kfz-Versicherung.