Hausratversicherungen im Test: Das sind die besten Tarife

Elementarschutz in der Hausratversicherung immer wichtiger

Wie zerstörerisch die Kräfte der Natur für unser Hab und Gut sein können, hat uns eindringlich das Jahr 2021 vor Augen geführt. Auf Hagelstürme im Frühsommer folgte bald darauf die Hochwasserkatastrophe im Juli. „Mit versicherten Schäden an Häusern, Hausrat, Betrieben und Kraftfahrzeugen von rund 12,5 Milliarden Euro ist 2021 das teuerste Naturgefahrenjahr seit Beginn der Statistik Anfang der 1970er-Jahre“, sagt Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).

Auch Mieter sind von Naturgefahren betroffen

Der GDV fordert deshalb, dass die Wohngebäudeversicherungen künftig Elementargefahren wie Hochwasser und Starkregen automatisch abdecken sollen. Doch Hagel und Starkregen betreffen nicht nur Hausbesitzer. Auch das Eigentum von Mietern ist durch extreme Wetterereignisse gefährdet. Sie sollten in ihrer Hausratversicherung deshalb ebenfalls den Elementarschutz einschließen.

„Auf jeden Fall sollten Elementarschäden über die Hausrat-Police abgesichert werden, wenn ein Gewässer in der Nähe ist“, erklärt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH. Verbraucherinnen und Verbraucher sollten aber nicht nur an eine Überschwemmungsgefahr denken. Ein umfassender Versicherungsschutz deckt auch andere Naturgefahren wie Starkregen, Erdrutsche oder Gefahren durch Schneedruck oder Lawinen ab.

Elementarschäden in der Hausratversicherung absichern

In einem Test für FOCUS-MONEY hat Verivox die besten Hausrat-Tarife am Markt ermittelt. Bewertet wurden über 200 Tarife von 66 Versicherern nach Preis und Leistung. In allen 5 Testszenarien (siehe Tabelle am Ende der Seite) wurde die Hausratversicherung inklusive einer zusätzlichen Absicherung gegen Elementarschäden abgeschlossen. Der Test zeigt: Hervorragender Schutz muss nicht teuer sein. Überzeugen Sie sich selbst! Mit unserem Vergleich finden Sie einfach und schnell eine günstige Hausrat-Police mit Top-Leistungen.

Zum Vergleich

Kriterien für die besten Hausrat-Tarife im Preis-Leistung-Test

Verivox und FOCUS-MONEY haben strenge Kriterien definiert, die im Test alle Tarife erfüllen mussten:

• Grobe Fahrlässigkeit: Der Tarif deckt Schäden durch grobe Fahrlässigkeit bis zur Versicherungssumme. Die Regelungen für grobe Fahrlässigkeit bei Obliegenheitsverletzungen werden dabei nicht betrachtet.
• Außenversicherung: Der Tarif leistet im Rahmen der Außenversicherung mindestens für 12 Monate und mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme (bzw. 20.000 Euro).
• Sengschäden: Der Tarif leistet für Sengschäden 5.000 Euro oder mehr.
• Überspannung: Überspannungsschäden sind in Höhe von 40 Prozent der Versicherungssumme oder höher versichert.
• Nur Tarife ohne Selbstbehalt.
• Eine Glasversicherung ist optional versicherbar.
• Elementarschäden sind abgedeckt.

Die Sieger im Preisvergleich der Hausratversicherungen

Für jeden Tarif wurde für jeweils fünf Modelfälle (siehe Ende der Seite) ein Preisindex im Verhältnis zum durchschnittlichen Marktpreis gebildet. Danach wurde aus den fünf Preisindizes ein Durchschnittswert errechnet. Je niedriger der Preisindex, umso billiger der Tarif. In die Bestenliste konnten nur Tarife einziehen, mit denen sich alle fünf Modellfälle versichern lassen und die im Durchschnitt mindestens 15 Prozent günstiger als der mittlere Marktpreis waren.

Zudem hat Verivox den Elementarschutz der Tarife mit ein bis fünf Punkten (Plus-Zeichen) bewertet. Ein Plus steht für einen einfachen Basis-Elementarschutz, fünf Plus-Zeichen für einen Top-Elementarschutz.

Einige der Anbieter im Test sind selbst keine Versicherer, sondern Assekuradeure; das sind Dienstleister für Makler mit Spezialtarifen. Dann haben wir den Versicherer, der hinter dem Tarif steht, in der Tabelle ergänzt.

*In Gebieten mit besonders hohen Risiken (ZÜRS-Zonen 3 und 4) wird kein Elementarschutz angeboten.

Mit diesen Modellfällen haben wir gerechnet

Um möglichst realistische Aussagen über das Preisniveau der Hausrat-Tarife treffen zu können, haben wir fünf verschiedene Versicherungsszenarien aufgestellt:

MFH = Mehrfamilienhaus; EFH = Einfamilienhaus; Qm = Quadratmeter; Elementarschäden = etwa Schäden durch Hagel, Sturm (ab Windstärke 8), Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung oder Schneedruck; Bauartklasse (BAK) 1 = Massivbauweise, zum Beispiel aus Mauerwerk oder Beton