Richtig vorsorgen fürs Alter: Alternativen zur Betriebsrente

Private Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung bietet Sicherheit, denn sie garantiert im Alter ein lebenslanges Zusatzeinkommen. Mit Rentenpolicen können sich zum Beispiel Selbstständige eine Basisabsicherung fürs Alter aufbauen. Der Nachteil: Die Rendite ist meist gering. Der Garantiezins liegt bei Neuverträgen inzwischen bei nur noch 0,9 Prozent. Auch die Kosten können hier zu Buche schlagen und die Laufzeit ist in der Regel lang. Verträge sollten besser durchgehalten werden, denn ein vorzeitiger Ausstieg bringt oft Verluste.

Riester-Sparen

Bei Abschluss von Riester-Verträgen bekommen Sparer eine Zulage vom Staat in Höhe von 154 Euro und weitere für jedes Kind bis zu 300 Euro. Dafür müssen sie jedes Jahr 4 Prozent ihres Einkommens in den Vertrag einzahlen, mindestens aber 60 Euro. Für Familien mit geringeren Einkommen und vielen Kindern können sich Riester-Verträge lohnen. Im Angebot sind klassische Rentenpolicen, Fondspolicen, Banksparpläne oder Wohn-Riester. Nicht jedes Riester-Produkt eignet sich jedoch für jeden Sparer: Die Versicherungen sind oft renditeschwach und unflexibel und Fondsversicherungen sind mitunter teuer. Sparer müssen hier also genau hinschauen und gut abwägen, was sie wollen.

Fonds

Wer Rendite will, muss in Aktien investieren – so lautet ein derzeit oft genannter Ratschlag. Unter dem Strich hat sich der Dax 30 seit Ende 1987, als er mit 1.000 Indexpunkten startete, bis heute mehr als verzwölffacht. Wer damals 10.000 Euro einsetzte, könnte heute über gut 120.000 Euro verfügen. Wer sich nicht aktiv mit dem Geschehen an den Börsen beschäftigen will, kann Fonds kaufen. Hier kümmern sich entweder Fondsmanager um die Anlage oder der Fonds bildet einen Index wie den Dax ab. Die Anleger müssen jedoch Schwankungen aushalten können, denn die Börsenkurse entwickeln sich nicht linear.