Hauskredit komplett tilgen zum festen Zinssatz

Anders als beim klassischen Annuitätendarlehen wird beim Volltilger-Kredit nicht der jährliche Tilgungssatz vorgegeben, sondern der Darlehensnehmer bestimmt im Voraus den Zeitraum, nach welchem er schuldenfrei sein will. Aus der Laufzeitlänge ergibt sich dann die Tilgungshöhe. Dabei gilt: Je kürzer die gewählte Laufzeit, desto höher der nötige Tilgungsanteil - und umgekehrt.

Es gibt Volltilger-Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren. Wer sein Darlehen beispielsweise in 20 Jahren komplett abbezahlt haben möchte, muss derzeit anfänglich etwa 3,75 Prozent tilgen. Wer bereits in 15 Jahren völlig schuldenfrei sein möchte, benötigt eine Tilgungshöhe von 5,51 Prozent. Die Tilgungssätze beziehen sich auf den Prozentsatz der Gesamtschuld, den der Hausbesitzer jährlich zurückzahlt. Es handelt sich nicht um den Zinssatz, den die Bank für den Kredit verlangt.

Niedrige Zinsen, schneller zurückzahlen

Für Interhyp-Chef Goris liegen die Vorteile auf der Hand: "Die höheren Tilgungssätze und die bessere Kalkulierbarkeit von Volltilger-Darlehen werden von den Banken mit Zinsvorteilen belohnt.“ Das derzeitige Zinstief mache dieses Konzept noch einmal attraktiver: Durch die historisch niedrigen Zinsen bleibt entsprechend viel Spielraum für eine höhere Tilgung. Des Weiteren muss keine Anschlussfinanzierung vorgenommen werden, bei der das Risiko besteht, dass sie zu später höheren Bauzinsen fällig würde. Und last but not least: Bei dieser Darlehensform besteht absolute Kalkulationssicherheit - Kreditnehmer wissen genau, wie hoch ihre monatliche Rate über den gesamten Zeitraum sein wird.

Ein Beispiel: Im aktuellen Zinsumfeld beträgt für ein 200.000 Euro-Darlehen mit einer anfänglichen Tilgungshöhe von zwei Prozent und 20jähriger Zinsbindung die Gesamtlaufzeit 31,5 Jahre bei einer monatlichen Kreditrate von 795 Euro. Ein 20jähriger Volltilgerkredit kostet zwar monatlich 291 Euro mehr, dafür ist der Darlehensnehmer aber 11,5 Jahre früher schuldenfrei und erzielt alleine in diesen 20 Jahren einen Zins- und Restschuldvorteil von 130.500 Euro.