Test: Wer bietet den besten Auslandskrankenschutz?
Stand: 21.10.2010
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox
Hamburg - Im Auslandsurlaub zu erkranken, kann sehr teuer werden. Denn oftmals zahlt die Krankenkasse nur einen Anteil an den im Ausland verursachten Arztkosten. Abhilfe schafft der Auslandskrankenschutz. Aber welche Versicherung bietet nicht nur günstige Konditionen, sondern auch ein umfassendes Leistungspaket?
Im Auftrag von n-tv untersuchte das Deutsche Institut für Service-Qualität die 20 größten privaten Krankenversicherer in Deutschland. Gesamtsieger und damit "Bester Anbieter Auslandsreisekrankenversicherung 2010" wurde Envivas. Das Unternehmen überzeugte durch Top-Service sowie günstige Konditionen für Jahresverträge. Den zweiten Rang erzielte SDK mit den insgesamt besten Produkten. Der Drittplatzierte Axa punktete mit sehr guter E-Mail-Beantwortung und den durchschnittlich günstigsten Preisen für längere Reisen.
Insgesamt war die Servicequalität der Branche im Durchschnitt nur befriedigend. "Gerade im Versicherungsbereich ist es wichtig, gezielt auf die Bedürfnisse des Kunden einzugehen. Umso enttäuschender ist es, dass bei fast jeder zweiten telefonischen Beratung nicht individuell genug auf die Kundenanliegen eingegangen wurde", kommentiert Markus Hamer, Geschäftsführer des Instituts.
Jahresverträge für mindestens sechswöchige Einzelreisen wurden von allen Versicherern angeboten. Jahresverträge für Familien hatten dagegen 40 Prozent der Unternehmen gar nicht im Angebot. Generell übernahmen die Versicherer Kosten für ambulante Behandlungen, Unterbringung sowie den Rücktransport in voller Höhe. "Ein Fünftel der Anbieter traten jedoch nicht voll in Vorleistung. Damit kann es bei größeren Summen für die Versicherten schnell zum finanziellen Engpass kommen", bemängelt Serviceexperte Hamer.
Mit etwa 20 Euro war der Jahresbeitrag für Einzelreisende mehr als drei Mal so teuer wie der günstigste für sechs Euro. Familien zahlten zwischen 14 und 40 Euro pro Jahr. "Die großen Preisunterschiede zeigen, dass sich vor Abschluss eines Vertrages ein Vergleich der Anbieter immer lohnt", sagt Hamer.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus