Kfz-Versicherungstest: Diese Leistung steckt in den Tarifen
Stand: 20.09.2018
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox
Heidelberg – Die Kfz-Versicherer verbessern ihre Leistungen. Was früher ein Highlight war, entwickelt sich zum Standard. Der Verivox-Vergleichstest von 426 Versicherungstarifen zeigt, welche Leistungen Verbraucher von ihrem Anbieter erwarten können. > Vergleichs-Test: zur vollständigen Auswertung
Grobe Fahrlässigkeit: Teure Lücke nur noch selten
Ist ein Unfall grob fahrlässig verschuldet – etwa durch das Überfahren einer roten Ampel –, zahlt die Kaskoversicherung nur dann den kompletten Schaden, wenn der Tarif eine Zusatzklausel enthält. 88 Prozent bieten diesen Schutz bei grober Fahrlässigkeit. 8 Prozent schließen grobe Fahrlässigkeit gar nicht ein und 4 Prozent machen Ausnahmen. „Wir empfehlen die Zusatzklausel allen, die ihr Auto mit Kaskoschutz versichern“, sagt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH.
Neuwertentschädigung: Volle Leistung in der Vollkasko?
Viele Erstbesitzer eines Wagens wollen bei einem Diebstahl oder Totalschaden lieber den Neuwert als den Teilwert erhalten. Die Versicherer haben diesen Trend erkannt und versichern Autos immer länger zum Neuwert – bei drei Vierteln aller Tarife für eine Dauer von 12 Monaten oder länger. „Waren Fristen über 12 Monate vor 10 Jahren noch die Ausnahme, ist heute bei jedem dritten Tarif die Frist auf 24 Monate erhöht. Dazu müssen die Autofahrer in der Regel zu einem leistungsstarken Komforttarif greifen“, erklärt Wolfgang Schütz.
Kfz-Haftpflicht: Versicherungssummen über 12 Millionen Euro sind Standard
Wer einen Unfall mit Personenschaden verursacht, der kann mit Forderungen in Millionenhöhe konfrontiert sein. Bei 81 Prozent der Tarife liegt die Versicherungssumme höher als 12 Millionen Euro je geschädigter Person. Knapp 12 Prozent der Tarife deckeln die Summe bei 12 Millionen, etwa 8 Prozent bei 8 Millionen.
Wer im Urlaub im europäischen Ausland mit dem Mietwagen fährt, kann sich mit der Mallorca-Police auf den Schutz der heimischen Versicherung verlassen. Diese Leistung ist bei 85 Prozent der Tarife eingeschlossen. Bei rund 11 Prozent jener Tarife liegt die Deckungssumme allerdings bei einer Pauschale von etwa einer Million Euro.
Tarifnoten machen Versicherungsleistung transparent
Um Leistungen transparent zu machen, vergibt das Verbraucherportal Verivox in seinem Tariftest Noten. Alle 426 Kfz-Versicherungstarife wurden nach 23 Kriterien aus den Bereichen Haftpflicht, Vollkasko, Teilkasko und Service untersucht, die in die Tarifnoten einfließen. 44 Tarife erhalten die beste Tarifnote 1,0 in der Kaskoauswertung.
"Tariftests sorgen für Transparenz und dafür, dass die Versicherer bei den Leistungen weiter nachbessern. So bleiben sie im harten Kampf um die Kunden marktfähig und Autofahrer sind umfassender geschützt", sagt Wolfgang Schütz.
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FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus