Kfz-Versicherung: Neue Einstufungen für 11 Millionen Autofahrer
Stand: 18.09.2019
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox
Ob ein Autofahrer viel oder wenig für seine Kfz-Versicherung zahlt, hängt auch von den Typklassen des Automodells ab. Nun hat der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) die neuen Typklassen veröffentlicht. Nach Berechnungen von Verivox kann die Ersparnis durch neue Typ- und Regionalklassen im Extremfall bei 34 Prozent liegen. Es kann aber auch 49 Prozent teurer werden.
Für insgesamt 11 Millionen Pkw werden sich die Typklassen ändern. Rund 4,6 Millionen Autofahrer profitieren in der Haftpflicht von besseren Typklassen, für knapp 6,5 Millionen gelten künftig höhere Einstufungen. Je mehr Schäden für ein Modell beglichen werden, desto höher ist die Typklasse und desto teurer die Versicherungsprämie. Weniger Schäden senken den Beitrag.
Umstufung: In Extremfällen 1.100 Euro mehr
Günstiger wird es für Fahrer des Suzuki Swift 1.2. Durch die bessere Typklasse sinkt die Prämie in einer Modellrechnung um 296 Euro bzw. 29 Prozent. Deutlich teurer wird es für Fahrer eines BMW X6 M50 3.0 D bei Verträgen mit Vollkasko. Die Modellrechnung zeigt einen Anstieg von 49 Prozent. Wenn der Fahrer die ungünstige Schadenfreiheitsklasse 5 hat, sind das 1.099 Euro mehr im Jahr. Solche Zuschläge sind eine Ausnahme. Der Modellfall wurde außerdem für einen Landkreis berechnet, der 2020 ebenfalls in der Regionalklasse teurer eingestuft wird. Der Mazda CX-5 2.0 AWD wird beim Vertrag mit Vollkasko um 35 Prozent teurer, der Opel Astra-K+ 1.4 in der Haftpflicht ebenfalls um 35 Prozent.
„Für bestehende Verträge gelten die Veränderungen meist zum 1. Januar. Autofahrer, für die sich die Kfz-Prämie im kommenden Jahr durch die Neueinstufung verteuert, profitieren von einem Sonderkündigungsrecht“ sagt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH.
In der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es 16 Typklassen (10-25). In der Vollkaskoversicherung unterscheiden die Statistiker des GDV 25 Typklassen (10-34). In die Berechnung der Vollkaskoversicherung fließen die Schäden am eigenen Auto nach selbstverschuldeten Unfällen sowie die Teilkaskoschäden (u. a. Autodiebstähle, Glasschäden, Wildunfälle oder Schäden durch Naturereignisse) vollkaskoversicherter Fahrzeuge ein. In der Teilkaskoversicherung gibt es 24 Typklassen (10-33).
Auch Regionalklassen erhöhen oder senken die Prämie
Neben der Typklasse ist auch die Regionalklasse, also der Wohnsitz eines Halters, ein wichtiger Kostenfaktor bei der Kfz-Versicherung. Eine Verivox-Auswertung zeigt: Allein aufgrund des Wohnorts zahlen Autofahrer in sehr teuren Regionen unter Umständen drei Viertel mehr als in günstigen Regionen.
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Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Grundsätzlich ist zwischen der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und der Vollkaskoversicherung zu unterscheiden.
Die Haftpflicht benötigen Sie, weil der Gesetzgeber es im Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) vorschreibt. Sie können in Deutschland kein Auto zulassen, ohne dass es in der Haftpflicht versichert ist. Der Nachweis gilt als erbracht, sofern Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) bei der zuständigen Zulassungsbehörde vorlegen können. Wenn Sie die Haftpflicht einmal nicht bezahlen, legt die Zulassungsbehörde Ihnen das Auto still. Hintergrund ist, dass kein Opfer eines Verkehrsunfalls auf den Schäden sitzenbleiben soll. Die Haftpflicht springt ein, wenn Sie einen Unfall verursachen oder zumindest eine Teilschuld tragen. Dann zahlt die Versicherung für Personen-, Sach- oder Vermögensschäden an Dritten bis zur vereinbarten Versicherungssumme und in dem Umfang, wie Sie dafür haften. Die Kfz-Haftpflicht kommt folglich für gegen den Fahrzeughalter gerichtete Schadensersatzansprüche Dritter auf.
Im Unterschied zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Die Kaskoversicherung reguliert Schäden an Ihrem Fahrzeug. Es wird unterschieden zwischen einer Teilkasko-und einer Vollkaskoversicherung. Während eine Teilkaskoversicherung durch Brand, Explosion, Diebstahl, Wild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss oder Unwetter verursachte Fahrzeugschäden deckt, übernimmt die Vollkaskoversicherung zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen können.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus