Teilkasko oder Haftpflicht: Was lohnt sich?
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FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.
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Berechnet anhand von
*Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 05.07.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 3.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (07/2024)
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Das Wichtigste in Kürze
- Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht, um mit einem Auto am Straßenverkehr teilzunehmen.
- Die Teilkasko ist ein freiwilliger Zusatzschutz.
- Während die Kfz-Haftpflicht Schäden an Dritten versichert, schützt die Teilkaskoversicherung auch bei Schäden am eigenen Fahrzeug.
- Als Entscheidungshilfe zwischen Teilkasko oder Haftpflicht helfen das Alter und der Wert des Autos als auch Ihr individueller Absicherungswunsch.
- Welcher Schutz ist der Richtige?
- Unterschiede: Leistung
- Kfz-Haftpflicht im Detail
- Teilkasko im Detail
- Individuelle Risiken abwägen
- Unterschiede: Kosten
- Vollkasko: Der Komplettschutz
- Häufig gestellte Fragen
Kfz-Haftpflicht oder Teilkasko: Welcher Schutz ist der Richtige?
Für das Jahr 2023 erfasst das Statistische Bundesamt mehr als 2,4 Millionen Unfälle im Straßenverkehr. Bei mehr als 360.000 Unfälle wurden Personen verletzt. Diese hohen Zahlen zeigen, wie wichtig die Wahl des richtigen Versicherungsschutzes ist.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und zahlt immer dann, wenn Sie anderen einen Schaden zufügen. Die Teilkaskoversicherung können Sie optional als Zusatzversicherung abschließen, wenn Sie auch Schäden an Ihrem eigenen Auto versichern möchten. Welche Unterschiede im Leistungspaket als auch in den Kosten zwischen einer Teilkasko und einer Kfz-Haftpflicht liegen, schauen wir uns im Folgenden an.
Unterschiede Teilkasko vs. Kfz-Haftpflicht: Leistung
Leistungsmerkmal
|
Kfz-Haftpflicht
|
Teilkasko (inkl. Kfz-Haftpflicht)
|
---|---|---|
Sachschäden an fremden Eigentum | ✔️ | ✔️ |
Personenschäden durch einen selbstverschuldeten Unfall | ✔️ | ✔️ |
Vermögensschäden | ✔️ | ✔️ |
Schäden am eigenen Auto durch Brand | ❌ | ✔️ |
Schäden am eigenen Auto durch Wildunfall | ❌ | ✔️ |
Schäden am eigenen Auto durch Steinschlag oder Glasbruch | ❌ | ✔️ |
Schäden am eigenen Auto durch Marderbisse | ❌ | ✔️ |
Schäden am eigenen Auto durch Sturm, Überschwemmung oder Hagel | ❌ | ✔️ |
Die Kfz-Haftpflichtversicherung im Detail
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für jeden Fahrzeughalter Pflicht. Sie dient zur Absicherung der finanziellen Entschädigung von Schäden, die Sie anderen zufügen. Zusätzlich dient die Kfz-Haftpflicht als passiver Rechtsschutz. Das heißt, Sie reguliert Schadensersatzansprüche und wehrt unberechtigte Schadensersatzanforderungen ab. Daher müssen Sie bei der Zulassung Ihres Autos auch immer eine vorläufige Haftpflichtdeckung nachweisen. Das geschieht durch die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer).
Die Mindestdeckungssummen in der Kfz-Haftpflicht sind gesetzlich wie folgt geregelt:
- 7,5 Millionen Euro für Personenschäden
- 1,12 Millionen Euro für Sachschäden
- 50.000 Euro für Vermögensschäden
Besonders nach sehr schweren Unfällen können die Mindestdeckungssummen schnell überschritten werden. Die Restkosten müssen von Ihnen selbst getragen werden. Die meisten Anbieter bieten daher höhere Deckungssummen an.
Versicherte Personen in der Kfz-Haftpflicht
Die Kfz-Haftpflicht versichert den Versicherungsnehmer, Halter des Fahrzeugs, Fahrer des Fahrzeugs sowie den Eigentümer.
Die Teilkasko im Detail
Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung. Sie kann als erweiterter Schutz zusätzlich zu einer Kfz-Haftpflicht abgeschlossen werden. Die Teilkasko deckt Schäden an Ihrem eigenen Auto ab, für die weder Dritte noch die eigene Kfz-Haftpflicht haftet. Darunter fallen Schäden durch Glasbruch, Wildunfällen sowie Naturereignissen wie Hagel, Sturm, Blitz oder Überschwemmung. Auch bei Diebstahl von Autoteilen sowie dem Fahrzeug selbst, Marderbissen, Bränden (auch Explosionen) greift der Versicherungsschutz.
Bei Abschluss einer Teilkasko sollten Sie auf die Wahl der Selbstbeteiligung achten. Die Selbstbeteiligung ist die Höhe der Kosten, welche Sie im Schadensfall selbst tragen. Je höher die gewählte Selbstbeteiligung, desto geringer sind oftmals die Versicherungskosten.
Selbstbeteiligung: Vorsicht bei Kleinschäden
Versicherer bieten oftmals unterschiedliche Modelle hinsichtlich der Höhe der Selbstbeteiligung an. Beträgt sie beispielsweise 150 Euro, müssen Sie diesen Betrag im Schadenfall zuzahlen, während die Versicherung die restlichen Kosten übernimmt. Ungünstig ist dieses Modell bei kleinen Schäden. Verzichten Sie beim Abschluss einer Kfz-Versicherung auf die Selbstbeteiligung, erhöht das in der Regel wiederum die Versicherungskosten.
Haftpflicht oder Teilkasko: Individuelle Risiken abwägen
Die Wahl zwischen einer Kfz-Haftpflicht und einer Teilkaskoversicherung entscheidet, welche Schäden von der Versicherung getragen werden und welche Reparaturen Sie selbst zahlen müssen. Wägen Sie daher vor Tarifabschluss Ihre individuellen Risiken ab, damit Sie im Schadensfall nicht von teuren Kosten überrascht werden.
Hilfreiche Fragestellungen als Entscheidungshilfe
- Wie alt ist Ihr Auto? Je neuer das Fahrzeug, desto sinnvoller ist die Wahl einer Teilkasko, um umfangreich abgesichert zu sein.
- Wie hoch ist der Wiederbeschaffungswert Ihres Autos? Eine Teilkasko lohnt sich dann, wenn Ihr Auto noch einen hohen Restwert besitzt. Anders ist es bei Gebrauchtwagen mit niedrigem Restwert, hier genügt oft eine Kfz-Haftpflicht.
- Wie viel können Sie im Schadensfall selbst zahlen? Übersteigen Reparaturkosten oder gar der Kauf eines neuen Autos Ihr aktuelles Budget, ist eine Teilkasko empfehlenswert.
- Wie hoch ist Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis? Möchten Sie auf Nummer sicher gehen, raten wir zum Teilkaskoschutz.
- Wie sind Ihr Fahrverhalten und Ihr Unfallrisiko einzuschätzen? Besonders Fahranfänger mit einem statistisch höherem Unfallrisiko profitieren in der Regel von einer Teilkasko.
- Wie hoch sind die Versicherungskosten? Vergleichen Sie Tarife, um Ihre finale Entscheidung zu treffen und sich leistungsstark, aber günstig abzusichern.
Unterschiede Teilkasko vs. Kfz-Haftpflicht: Kosten
- Gesetzlich vorgeschrieben
- Personenschäden mit mind. 7,5 Millionen Euro
- Sachschäden mit mind. 1,12 Millionen Euro
- Vermögensschäden mit mind. 50.000 Euro
- Alle Leistungen der Kfz-Haftpflicht
- Versichert Schäden am eigenen Fahrzeug
- Schäden durch Unwetter, Hagel, Überschwemmung oder Steinschlag
- Erweiterter Schutz mit Zusatzbausteinen möglich
Telefon: 06221 777 00 40
- Montag - Freitag 8:00 - 22:00 Uhr
- Wochenende 9:00 - 22:00 Uhr
Die Vollkaskoversicherung: Der komplette Schutz
Neben der Teilkaskoversicherung gibt es als Zusatzleistung noch die Vollkaskoversicherung. Diese bietet Ihnen den bestmöglichen Schutz für Ihr Auto. Die Vollkasko beinhaltet alle Leistungen einer Teilkaskoversicherung. Zusätzlich schützt sie gegen Schäden durch Vandalismus oder auch bei selbstverschuldeten Unfällen mit Schäden am eigenen Auto. Die Vollkaskoversicherung lohnt sich besonders bei Neuwagen.
Häufig gestellte Fragen
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich verpflichtend und schützt vor Schadensersatzforderungen bei Schäden an Dritten. Die Teilkaskoversicherung ist eine Erweiterung der Haftpflicht und schützt vor Schäden am eigenen Auto. Dabei sind Schäden nach Brand, Diebstahl, Wildunfall, Hagel und anderen Naturereignissen abgesichert. Die Vollkasko setzt wie die Teilkasko eine Haftpflicht voraus, reguliert aber auch selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug und solche durch Vandalismus.
Ob Sie eine Teilkasko oder eine Haftpflicht vorziehen, hängt in erster Linie von Ihren persönlichen Ansprüchen an die Versicherung ab. Da bei der Teilkasko Schäden am eigenen Fahrzeug versichert sind, lohnt sie sich im Falle eines alten Autos vor allem, wenn dieses noch einen hohen Wert hat. Auch andernfalls ist eine Teilkasko allerdings nützlich, beispielsweise bei einem Wildunfall.
Unabhängig davon, ob Sie eine Teilkasko oder nur eine Haftpflicht für Ihr Fahrzeug abschließen, gilt die Versicherung innerhalb des Geltungsbereichs der EU. Mit der Kasko sind Sie also in den gleichen Ländern geschützt wie mit der Haftpflichtversicherung.
Kfz-Versicherung
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**Berechnet am 08.11.2023 Versicherungswechsel, Citroen, Eigenfinanziert, private Nutzung, 3.000km/Jahr, Einzelgarage, Versicherungsnehmer = Halter, geb. 16.08.1957, 26419 Schortens, Rentner, verheiratet, Einfamilienhaus, Versicherungsbeginn Januar 2024, monatlicher Beitrag, keine Punkte, Haftpflicht SF 29, Teilkasko mit 150 €