Teilkasko oder Haftpflicht: Was lohnt sich?

Kfz-Haftpflicht oder Teilkasko: Welcher Schutz ist der Richtige?

Für das Jahr 2023 erfasst das Statistische Bundesamt mehr als 2,4 Millionen Unfälle im Straßenverkehr. Bei mehr als 360.000 Unfälle wurden Personen verletzt. Diese hohen Zahlen zeigen, wie wichtig die Wahl des richtigen Versicherungsschutzes ist.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und zahlt immer dann, wenn Sie anderen einen Schaden zufügen. Die Teilkaskoversicherung können Sie optional als Zusatzversicherung abschließen, wenn Sie auch Schäden an Ihrem eigenen Auto versichern möchten. Welche Unterschiede im Leistungspaket als auch in den Kosten zwischen einer Teilkasko und einer Kfz-Haftpflicht liegen, schauen wir uns im Folgenden an.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung im Detail

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für jeden Fahrzeughalter Pflicht. Sie dient zur Absicherung der finanziellen Entschädigung von Schäden, die Sie anderen zufügen. Zusätzlich dient die Kfz-Haftpflicht als passiver Rechtsschutz. Das heißt, Sie reguliert Schadensersatzansprüche und wehrt unberechtigte Schadensersatzanforderungen ab. Daher müssen Sie bei der Zulassung Ihres Autos auch immer eine vorläufige Haftpflichtdeckung nachweisen. Das geschieht durch die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer).

Die Mindestdeckungssummen in der Kfz-Haftpflicht sind gesetzlich wie folgt geregelt:

• 7,5 Millionen Euro für Personenschäden
• 1,12 Millionen Euro für Sachschäden
• 50.000 Euro für Vermögensschäden

Besonders nach sehr schweren Unfällen können die Mindestdeckungssummen schnell überschritten werden. Die Restkosten müssen von Ihnen selbst getragen werden. Die meisten Anbieter bieten daher höhere Deckungssummen an.

Die Teilkasko im Detail

Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung. Sie kann als erweiterter Schutz zusätzlich zu einer Kfz-Haftpflicht abgeschlossen werden. Die Teilkasko deckt Schäden an Ihrem eigenen Auto ab, für die weder Dritte noch die eigene Kfz-Haftpflicht haftet. Darunter fallen Schäden durch Glasbruch, Wildunfällen sowie Naturereignissen wie Hagel, Sturm, Blitz oder Überschwemmung. Auch bei Diebstahl von Autoteilen sowie dem Fahrzeug selbst, Marderbissen, Bränden (auch Explosionen) greift der Versicherungsschutz.

Bei Abschluss einer Teilkasko sollten Sie auf die Wahl der Selbstbeteiligung achten. Die Selbstbeteiligung ist die Höhe der Kosten, welche Sie im Schadensfall selbst tragen. Je höher die gewählte Selbstbeteiligung, desto geringer sind oftmals die Versicherungskosten.

Haftpflicht oder Teilkasko: Individuelle Risiken abwägen

Die Wahl zwischen einer Kfz-Haftpflicht und einer Teilkaskoversicherung entscheidet, welche Schäden von der Versicherung getragen werden und welche Reparaturen Sie selbst zahlen müssen. Wägen Sie daher vor Tarifabschluss Ihre individuellen Risiken ab, damit Sie im Schadensfall nicht von teuren Kosten überrascht werden.

Hilfreiche Fragestellungen als Entscheidungshilfe

• Wie alt ist Ihr Auto? Je neuer das Fahrzeug, desto sinnvoller ist die Wahl einer Teilkasko, um umfangreich abgesichert zu sein.
• Wie hoch ist der Wiederbeschaffungswert Ihres Autos? Eine Teilkasko lohnt sich dann, wenn Ihr Auto noch einen hohen Restwert besitzt. Anders ist es bei Gebrauchtwagen mit niedrigem Restwert, hier genügt oft eine Kfz-Haftpflicht.
• Wie viel können Sie im Schadensfall selbst zahlen? Übersteigen Reparaturkosten oder gar der Kauf eines neuen Autos Ihr aktuelles Budget, ist eine Teilkasko empfehlenswert.
• Wie hoch ist Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis? Möchten Sie auf Nummer sicher gehen, raten wir zum Teilkaskoschutz.
• Wie sind Ihr Fahrverhalten und Ihr Unfallrisiko einzuschätzen? Besonders Fahranfänger mit einem statistisch höherem Unfallrisiko profitieren in der Regel von einer Teilkasko.
• Wie hoch sind die Versicherungskosten? Vergleichen Sie Tarife, um Ihre finale Entscheidung zu treffen und sich leistungsstark, aber günstig abzusichern.

Die Vollkaskoversicherung: Der komplette Schutz

Neben der Teilkaskoversicherung gibt es als Zusatzleistung noch die Vollkaskoversicherung. Diese bietet Ihnen den bestmöglichen Schutz für Ihr Auto. Die Vollkasko beinhaltet alle Leistungen einer Teilkaskoversicherung. Zusätzlich schützt sie gegen Schäden durch Vandalismus oder auch bei selbstverschuldeten Unfällen mit Schäden am eigenen Auto. Die Vollkaskoversicherung lohnt sich besonders bei Neuwagen.

*Berechnet am 23.11.2023 Versicherungswechsel, Citroen, Eigenfinanziert, private Nutzung, 5.000km/Jahr, Einzelgarage, Versicherungsnehmer = Halter, geb. 20.07.1988, 68775 Ketsch, Angestellter, verheiratet, Einfamilienhaus, Versicherungsbeginn Januar 2024, monatlicher Beitrag, keine Punkte, Haftpflicht SF 18
**Berechnet am 08.11.2023 Versicherungswechsel, Citroen, Eigenfinanziert, private Nutzung, 3.000km/Jahr, Einzelgarage, Versicherungsnehmer = Halter, geb. 16.08.1957, 26419 Schortens, Rentner, verheiratet, Einfamilienhaus, Versicherungsbeginn Januar 2024, monatlicher Beitrag, keine Punkte, Haftpflicht SF 29, Teilkasko mit 150 €