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Hagelschaden am Auto: Was zahlt die Versicherung?

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Fahrzeugwechsel; Volkswagen UP! (HSN: 0603, TSN: BGV), gebraucht, Neuwert ca. 15.000 €, Erstzulassung am 17.04.2017, Versicherungsbeginn 02.01.2024, normales Kennzeichen, gewünschter Versicherungsschutz= Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB, Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 30.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, keine weiteren Rabatte, selbstbewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise. Anzeige aller möglichen Tarifvarianten.

Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (11/2023)

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Das Wichtigste zu Hagelschäden am Auto

  • Bei Hagelschäden am Auto greift die Teilkaskoversicherung.
  • Haben Sie eine Selbstbeteiligung in der Teilkasko vereinbart, müssen Sie diese bei Hagelschäden tragen.
  • Haben Sie eine Vollkaskoversicherung, sind die Leistungen einer Teilkasko in dieser eingeschlossen - auch hier zahlt die Versicherung.
  • Es erfolgt keine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse.
  • Melden Sie einen Hagelschaden am Auto so zügig wie möglich an Ihre Versicherung für eine reibungslose Kostenübernahme.

Inhalt dieser Seite
  1. Wann zahlt die Versicherung bei Hagelschäden?
  2. Was kostet ein Hagelschaden?
  3. Schadensmeldung an die Versicherung: Checkliste
  4. Werkstatt oder Selbstreparatur?
  5. Schaden auszahlen lassen: Geht das?
  6. Hagelschäden vorbeugen
  7. Häufig gestellte Fragen
  8. Kfz-Versicherungen vergleichen

Wann zahlt die Autoversicherung bei Hagelschäden?

Hagelschäden am eigenen Fahrzeug werden in erster Linie durch die Teilkaskoversicherung reguliert. Haben Sie eine Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung vereinbart, so müssen Sie diese bei anstehenden Reparaturkosten meist in voller Höhe tragen.

Die Vollkaskoversicherung trägt ebenfalls die Kosten für die Ausbesserung von Hagelschäden. Auch hier wird Ihre vertraglich festgelegte Selbstbeteiligung fällig - oftmals verlangen Versicherer allerdings nicht den vollen Betrag.

Die Regulierung eines Hagelschadens durch Teilkasko oder Vollkasko hat keinen Einfluss auf Ihre Schadenfreiheitsklasse.

Bis zu welcher Höhe werden Reparaturkosten übernommen?

Der maximale Erstattungsbetrag ist in der Regel identisch mit dem Restwert des Fahrzeugs. Bei einem Totalschaden erstatten Versicherer bis zu einem gewissen Zeitraum den Neuwert des Autos. Dieser liegt in der Regel zwischen 6 - 24 Monaten und kann sich je nach Versicherungsgesellschaft unterscheiden. Bei Neuwagen gilt die zeitlich befristete Kaufpreiserstattung.

Kaskoversicherungen bei Hagelschäden: Mehr als nur die Kostenübernahme

Ihre Kaskoversicherung trägt nicht nur einen Großteil der anstehenden Reparaturkosten nach einem Hagelschaden. Zusätzlich unterstützt sie Sie bei der Suche nach geeigneten Werkstätten oder Gutachtern.

Keine Regulierung durch Kfz-Haftpflicht

Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt bei Schäden durch Hagel am eigenen Fahrzeug keine Kosten. Haben Sie keine Kaskoversicherung, müssen Sie die Reparaturkosten selbst tragen.

Was kostet ein Hagelschaden?

Je nach Umfang und Art der Reparatur kostet ein Hagelschaden etwa zwischen 30 - 500 Euro.

Entscheidend für die Kostenbilanz sind folgende Faktoren:

  • Müssen lediglich einige Dellen, die durch Hagelkörner entstanden sind, ausgebessert werden?
  • Müssen Bauteile, wie etwa die Frontscheibe, ausgetauscht oder repariert werden?
  • Wird die Reparatur des Hagelschadens durch eine Fachwerkstatt, eine freie Werkstatt oder eigenständig durchgeführt?

Kleine Schäden selbst reparieren ist am günstigsten

In Eigenregie ist die Reparatur von Hagelschäden am günstigsten. Self-Repair Kits sind im Internet bereits ab 30 Euro zu erhalten.

Hagelschaden der Versicherung melden: Checkliste

Melden Sie einen durch Hagel entstandenen Schaden immer so zügig wie möglich an Ihre Kfz-Versicherung. Die meisten Versicherer verzichten zwar auf Fristen bei der Schadensmeldung, allerdings ist ein frühes Handeln wichtig, um eine schnelle und reibungslose Schadensregulierung zu erreichen.

  1. Dokumentieren Sie entstandene Schäden: Machen Sie Fotos von Ihrem geschädigten Fahrzeug. Nutzen Sie Nahaufnahmen, um besonders große Schäden genau zu dokumentieren. Schreiben Sie sich zudem auf, wann genau der Hagelschaden entstanden ist und wo sich das Fahrzeug zu dieser Zeit befand. Diese Informationen sind wichtig, damit für Ihre Versicherung erkennbar ist, dass ein deutlicher zeitlicher Bezug zwischen Unwetter und Schaden besteht.
  2. Schadensmeldung an die Versicherung: Senden Sie Ihre Dokumentation mit einer Schadensmeldung an Ihre Autoversicherung. Je nach Versicherungsanbieter nutzen Sie hierfür bequem die Online-Schadensmeldung oder senden die Dokumente entsprechend via E-Mail oder Post.
  3. Die Versicherung beauftragt einen Gutachter: Nach einem Hagelschaden wird Ihr Fahrzeug durch einen Gutachter untersucht, um das Schadensmaß und die daraus resultierenden Reparaturkosten zu berechnen. Waschen Sie Ihr Fahrzeug vor dem Gutachten, damit Dellen und Beulen besser sichtbar werden und markieren Sie bereits entdeckte Schäden - beispielsweise mit Hilfe von Klebezetteln. Das Gutachten sollte im Inneren einer Werkstatt stattfinden, damit auch kleinere Lackschäden gefunden werden können.

Kostenlose Vorlage: Schadensmeldung

Hier erhalten Sie ein kostenloses Muster, um einen Hagelschaden bei Ihrer Versicherung zu melden.

Hagelschaden: Auch bei Abwesenheit Ansprüche melden

Sie sind zum Zeitpunkt eines Unwetters nicht in der Nähe Ihres Fahrzeugs, aber Sie vermuten, dass Hagelkörner Ihr Auto beschädigt haben?

Melden Sie sich auch in diesem Fall bei Ihrer Versicherung. Haben Sie den Schaden bei Ihrer Kfz-Versicherung angezeigt, kann diese sich an einen Sachverständigen wenden und ihn beauftragen, Ihren Schadensfall genauer zu begutachten.

Werkstatt oder Selbstreparatur bei Hagelschäden?

Eine fachgerechte Reparatur von Hagelschäden in der Werkstatt lohnt sich insbesondere bei

  • Neuwagen,
  • Leasingfahrzeugen sowie
  • Autos, die nicht älter als sieben Jahre alt sind.

In diesen Fällen zur Werkstatt

Insbesondere Glasschäden sollten fachgerecht durch eine Werkstatt repariert werden. Insbesondere dann, wenn es sich um Kratzer, Risse oder größere Schäden an der Windschutzscheibe handelt.

In diesen Fällen ist eine Selbstreparatur möglich

Leichte Kratzer im Lack und kleine Dellen können Sie in der Regel günstig selbst reparieren. Dafür eignen sich Lackstifte oder Smart-Repair-Sets, welche Sie im Baumarkt oder im Kfz-Zubehör-Handel erwerben können.

Schaden auszahlen lassen: Geht das?

In den meisten Fällen können Sie sich den Schaden auch von Ihrer Versicherung auszahlen lassen. Das lohnt sich besonders dann, wenn Ihr Auto bereits älter als etwa sieben Jahre ist oder es sich um kleine Schäden handelt, die das Fahrverhalten nicht beeinträchtigen.

Wie Sie sich einen Schaden auszahlen lassen und worauf es dabei zu achten gilt, erfahren Sie in unserem Ratgeber: Schaden auszahlen lassen - so gehen Sie vor

Hagelschaden auszahlen lassen: Berechnungsbeispiel

  • Restwert des beschädigten Autos: 10.000 Euro
  • Hagelschaden nach Gutachter: 4.000 Euro

Abzüglich einer Selbstbeteiligung von 150 Euro sowie der Mehrwertsteuer (19%) ergibt sich in diesem Beispiel eine Auszahlungssumme von 3.211,34 Euro.

Mindert sich der Wert meines Fahrzeugs nach einem Hagelschaden?

Bei leichten Schäden kommt es in der Regel zu keiner oder nur einer geringen Wertminderung. Größere Lack- und Blechschäden können Einfluss auf den Wert Ihres versicherten Fahrzeugs nehmen. Daher ist es ebenso wichtig, bei einem geplanten Verkauf Ihres Fahrzeugs darauf zu achten, einen früheren Hagelschaden anzugeben. Verschweigen Sie einen Hagelschaden, kann der Kaufpreis gemindert oder außerordentlich vom Kaufvertrag zurückgetreten werden.

Hagelschäden vorbeugen und vermeiden

Wetterbericht oder Wetter-Apps nutzen: So wissen Sie frühzeitig, wann ein Schaden droht und Sie können schnell zu schadensmindernden Maßnahmen greifen.

Fahrzeug schützend unterstellen oder abdecken: Ist Gefahr im Verzug, stellen Sie Ihr Fahrzeug in der Garage oder im Carport unter. Bei schweren Sturmansagen ohne eigene Unterstellmöglichkeit können Sie öffentliche Parkhäuser nutzen. Auch sturmfeste Hagelschutzmatten helfen gegen teure Schäden.

Ab welcher Größe werden Hagelkörner gefährlich?

  • 0,5 cm: Normalerweise sprechen Meteorologen erst dann von Hagel, wenn die Eisteilchen einen Durchmesser von 0,5 Zentimetern erreicht haben. Dieser Größenordnung halten Autolacke und Scheiben problemlos stand.
  • 1,5 cm: Werden die Eisklümpchen jedoch größer, zum Beispiel bis zu 1,5 Zentimeter (entspricht der Größe einer Haselnuss) und wird der Wind böiger, sind bereits erste, leichte Lackschäden an der Karosserie möglich.
  • 2 cm: Tiefere Dellen können Hagelkörner ab einem Durchmesser von zwei Zentimetern (entspricht einer 5-Cent-Münze) verursachen.
  • 4 cm: Kritisch wird es ab einer Größe von vier Zentimetern (entspricht der Größe eines Tischtennisballs). Dann treffen die Hagelkörner mit sehr hoher Geschwindigkeit auf das Auto und hinterlassen sehr tiefe, sichtbare Dellen und Kratzer auf der Motorhaube oder dem Autodach.
  • 5 cm: Erreichen die Eiskörner einen Durchmesser von fünf Zentimetern (entspricht der Größe eines Hühnereis), halten Autoscheiben dem Aufprall nicht mehr stand. Im schlimmsten Fall stellt der Gutachter nur noch den "wirtschaftlichen Totalschaden" fest. Für den Autobesitzer heißt das: Die geschätzten Reparaturkosten sind höher als der Wiederbeschaffungswert seines Fahrzeugs.

Häufig gestellte Fragen

Ein Hagelschaden zählt nicht als typischer Unfall. Im Falle eines Verkaufs des Fahrzeugs sollte ein Hagelschaden dennoch unbedingt angegeben werden. Denn im Sinne der Offenbarungspflicht muss jeder Mangel, egal welcher Art und egal ob sichtbar oder nicht, im Kaufvertrag angegeben werden. Auch korrigierte Hagelschäden sind dem Kaufinteressenten mitzuteilen, für den Fall, dass die Reparatur technisch nicht einwandfrei durchgeführt wurde.

Besonders bei Neuwagen und Leasingfahrzeugen ist es wichtig, dass Schäden immer fachgerecht repariert werden. Bei Leasingfahrzeugen muss der Schaden sogar zeitnah repariert werden, da dieser sonst spätestens bei Fahrzeugrückgabe ausgeglichen werden muss. Ist das Fahrzeug schon älter und die Schäden überschaubar, kann der Schaden auch ausgezahlt und auf die Reparatur verzichtet werden. Allerdings sollte man immer bedenken, dass beschädigte Stellen durch Hagel anfälliger für Rost werden, wodurch Folgeschäden entstehen. Zudem wirkt sich ein solcher Schaden negativ auf den Wiederverkaufswert aus. Daher sollte man individuell entscheiden und das Für und Wider einer Reparatur abwägen.

Hagelkörner können Dellen, Lackschäden sowie Glasschäden verursachen. In besonders schlimmen Fällen kann es sogar sein, dass das Fahrzeug nicht mehr gefahren werden kann. Pauschal lässt sich keine Aussage darüber treffen, welche Kosten bei einem Hagelschaden entstehen. Es ist von vielen Faktoren abhängig, wie stark der Schaden ist. Logischerweise steigen die Kosten für die Reparatur, je mehr Bereiche des Fahrzeugs beschädigt wurden. Für Reparaturen mit dem SmartRepair-Verfahren kann mit Kosten ab circa 200 Euro gerechnet werden. Muss der Schaden gespachtelt und nachlackiert werden, entstehen deutlich höhere Kosten.

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