Hagelschaden am Auto: Was zahlt die Versicherung?

Wann zahlt die Autoversicherung bei Hagelschäden?

Hagelschäden am eigenen Fahrzeug werden in erster Linie durch die Teilkaskoversicherung reguliert. Haben Sie eine Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung vereinbart, so müssen Sie diese bei anstehenden Reparaturkosten meist in voller Höhe tragen.

Die Vollkaskoversicherung trägt ebenfalls die Kosten für die Ausbesserung von Hagelschäden. Auch hier wird Ihre vertraglich festgelegte Selbstbeteiligung fällig - oftmals verlangen Versicherer allerdings nicht den vollen Betrag.

Die Regulierung eines Hagelschadens durch Teilkasko oder Vollkasko hat keinen Einfluss auf Ihre Schadenfreiheitsklasse.

Bis zu welcher Höhe werden Reparaturkosten übernommen?

Der maximale Erstattungsbetrag ist in der Regel identisch mit dem Restwert des Fahrzeugs. Bei einem Totalschaden erstatten Versicherer bis zu einem gewissen Zeitraum den Neuwert des Autos. Dieser liegt in der Regel zwischen 6 - 24 Monaten und kann sich je nach Versicherungsgesellschaft unterscheiden. Bei Neuwagen gilt die zeitlich befristete Kaufpreiserstattung.

Kaskoversicherungen bei Hagelschäden: Mehr als nur die Kostenübernahme

Ihre Kaskoversicherung trägt nicht nur einen Großteil der anstehenden Reparaturkosten nach einem Hagelschaden. Zusätzlich unterstützt sie Sie bei der Suche nach geeigneten Werkstätten oder Gutachtern.

Was kostet ein Hagelschaden?

Je nach Umfang und Art der Reparatur kostet ein Hagelschaden etwa zwischen 30 - 500 Euro.

Entscheidend für die Kostenbilanz sind folgende Faktoren:

• Müssen lediglich einige Dellen, die durch Hagelkörner entstanden sind, ausgebessert werden?
• Müssen Bauteile, wie etwa die Frontscheibe, ausgetauscht oder repariert werden?
• Wird die Reparatur des Hagelschadens durch eine Fachwerkstatt, eine freie Werkstatt oder eigenständig durchgeführt?

Hagelschaden der Versicherung melden: Checkliste

Melden Sie einen durch Hagel entstandenen Schaden immer so zügig wie möglich an Ihre Kfz-Versicherung. Die meisten Versicherer verzichten zwar auf Fristen bei der Schadensmeldung, allerdings ist ein frühes Handeln wichtig, um eine schnelle und reibungslose Schadensregulierung zu erreichen.

1. Dokumentieren Sie entstandene Schäden: Machen Sie Fotos von Ihrem geschädigten Fahrzeug. Nutzen Sie Nahaufnahmen, um besonders große Schäden genau zu dokumentieren. Schreiben Sie sich zudem auf, wann genau der Hagelschaden entstanden ist und wo sich das Fahrzeug zu dieser Zeit befand. Diese Informationen sind wichtig, damit für Ihre Versicherung erkennbar ist, dass ein deutlicher zeitlicher Bezug zwischen Unwetter und Schaden besteht.
2. Schadensmeldung an die Versicherung: Senden Sie Ihre Dokumentation mit einer Schadensmeldung an Ihre Autoversicherung. Je nach Versicherungsanbieter nutzen Sie hierfür bequem die Online-Schadensmeldung oder senden die Dokumente entsprechend via E-Mail oder Post.
3. Die Versicherung beauftragt einen Gutachter: Nach einem Hagelschaden wird Ihr Fahrzeug durch einen Gutachter untersucht, um das Schadensmaß und die daraus resultierenden Reparaturkosten zu berechnen. Waschen Sie Ihr Fahrzeug vor dem Gutachten, damit Dellen und Beulen besser sichtbar werden und markieren Sie bereits entdeckte Schäden - beispielsweise mit Hilfe von Klebezetteln. Das Gutachten sollte im Inneren einer Werkstatt stattfinden, damit auch kleinere Lackschäden gefunden werden können.

Werkstatt oder Selbstreparatur bei Hagelschäden?

Eine fachgerechte Reparatur von Hagelschäden in der Werkstatt lohnt sich insbesondere bei

• Neuwagen,
• Leasingfahrzeugen sowie
• Autos, die nicht älter als sieben Jahre alt sind.

In diesen Fällen zur Werkstatt

Insbesondere Glasschäden sollten fachgerecht durch eine Werkstatt repariert werden. Insbesondere dann, wenn es sich um Kratzer, Risse oder größere Schäden an der Windschutzscheibe handelt.

In diesen Fällen ist eine Selbstreparatur möglich

Leichte Kratzer im Lack und kleine Dellen können Sie in der Regel günstig selbst reparieren. Dafür eignen sich Lackstifte oder Smart-Repair-Sets, welche Sie im Baumarkt oder im Kfz-Zubehör-Handel erwerben können.

Hagelschaden auszahlen lassen: Berechnungsbeispiel

• Restwert des beschädigten Autos: 10.000 Euro
• Hagelschaden nach Gutachter: 4.000 Euro

Abzüglich einer Selbstbeteiligung von 150 Euro sowie der Mehrwertsteuer (19%) ergibt sich in diesem Beispiel eine Auszahlungssumme von 3.211,34 Euro.

Mindert sich der Wert meines Fahrzeugs nach einem Hagelschaden?

Bei leichten Schäden kommt es in der Regel zu keiner oder nur einer geringen Wertminderung. Größere Lack- und Blechschäden können Einfluss auf den Wert Ihres versicherten Fahrzeugs nehmen. Daher ist es ebenso wichtig, bei einem geplanten Verkauf Ihres Fahrzeugs darauf zu achten, einen früheren Hagelschaden anzugeben. Verschweigen Sie einen Hagelschaden, kann der Kaufpreis gemindert oder außerordentlich vom Kaufvertrag zurückgetreten werden.

Hagelschäden vorbeugen und vermeiden

Wetterbericht oder Wetter-Apps nutzen: So wissen Sie frühzeitig, wann ein Schaden droht und Sie können schnell zu schadensmindernden Maßnahmen greifen.

Fahrzeug schützend unterstellen oder abdecken: Ist Gefahr im Verzug, stellen Sie Ihr Fahrzeug in der Garage oder im Carport unter. Bei schweren Sturmansagen ohne eigene Unterstellmöglichkeit können Sie öffentliche Parkhäuser nutzen. Auch sturmfeste Hagelschutzmatten helfen gegen teure Schäden.

Ab welcher Größe werden Hagelkörner gefährlich?

• 0,5 cm: Normalerweise sprechen Meteorologen erst dann von Hagel, wenn die Eisteilchen einen Durchmesser von 0,5 Zentimetern erreicht haben. Dieser Größenordnung halten Autolacke und Scheiben problemlos stand.
• 1,5 cm: Werden die Eisklümpchen jedoch größer, zum Beispiel bis zu 1,5 Zentimeter (entspricht der Größe einer Haselnuss) und wird der Wind böiger, sind bereits erste, leichte Lackschäden an der Karosserie möglich.
• 2 cm: Tiefere Dellen können Hagelkörner ab einem Durchmesser von zwei Zentimetern (entspricht einer 5-Cent-Münze) verursachen.
• 4 cm: Kritisch wird es ab einer Größe von vier Zentimetern (entspricht der Größe eines Tischtennisballs). Dann treffen die Hagelkörner mit sehr hoher Geschwindigkeit auf das Auto und hinterlassen sehr tiefe, sichtbare Dellen und Kratzer auf der Motorhaube oder dem Autodach.
• 5 cm: Erreichen die Eiskörner einen Durchmesser von fünf Zentimetern (entspricht der Größe eines Hühnereis), halten Autoscheiben dem Aufprall nicht mehr stand. Im schlimmsten Fall stellt der Gutachter nur noch den "wirtschaftlichen Totalschaden" fest. Für den Autobesitzer heißt das: Die geschätzten Reparaturkosten sind höher als der Wiederbeschaffungswert seines Fahrzeugs.