Sparkassen Direkt Kfz-Versicherung

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FINANZTIP(10/2022): Top-Preise bei Verivox
FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2022)
Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox am häufigsten Top-Preise.
FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.

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Berechnet anhand von
Haftpflicht und Vollkasko mit 1000 € SB inkl. Teilkasko mit 150 € SB
Fahrer ist Versicherungsnehmer; Mann, geboren am 10.07.1960, Führerschein 10.07.1980 in Deutschland, ledig, Angestellter; PLZ 22145 - Hamburg, keine Punkte in Flensburg, nur private Nutzung (inkl. Arbeitsweg), 30.000 km/Jahr, Zweitwagen vorhanden und versichert auf VN mit Haftpflicht (SF 30) und Vollkasko (SF 30), Halter Erst- und Zweitwagen = VN, keine Vorversicherung, nicht durch den Versicherer gekündigt; keine regulierten Schäden in den letzten 3 Jahren; Barkauf, Stellplatz= Garage, selbst bewohntes Wohneigentum; jährliche Beitragszahlweise.
Volkswagen UP! (0603 / BGV), Erstzulassung 04/2017, Versicherungsbeginn 01.10.2022
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, September 2022
Ihr unabhängiger Versicherungsmakler - Erstinformation
- Die Sparkassen Direkt Autoversicherung
- Das Tarifwerk der Sparkassen Direkt Kfz-Versicherung
- Die Kaskoversicherung der Sparkassen Direkt Autoversicherung
- Der Sparkassen DirektVersicherung Kfz-Schutzbrief
- Vorteile der Sparkassen Direkt Autoversicherung
- Bestehende Verträge
- Fazit
Die Sparkassen Direkt Autoversicherung
Wie es der Name bereits verdeutlicht, handelt es sich bei diesem Unternehmen um den Direktversicherungsableger der Sparkassen. Die Sparkassen Direktversicherung ist seit Ende der 90er Jahre aktiv und bietet ein ausgewähltes Angebot an Versicherungen für private Haushalte.
Der Versicherer mit Sitz in Düsseldorf gehört dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband an, und zählt damit zu den öffentlich-rechtlichen Versicherern mit entsprechender Kapitaldecke.
Wer zur Sparkassen DirektVersicherung Kontakt sucht, kann sich zwischen drei Optionen entscheiden. Klassisch telefonisch unter der Rufnummer 0211 729-8811 von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20 Uhr, samstags von 9:00 Uhr bis 13:00 Uhr. Alternativ bietet sich die E-Mail-Adresse service(at)sparkassen-direkt.de an. Wer es lieber ganz zeitgemäß hat, nutzt entweder den Kontakt per Whatsapp oder den Video-Chat.
Das Tarifwerk der Sparkassen Direkt Kfz-Versicherung
Die Düsseldorfer bieten ihren Kunden zwei Tarife zur Auswahl, den Tarif AutoBasis und den Tarif AutoPlus Protect. Die maximale Deckungssumme liegt bei beiden Tarifen bei 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Für die einzelne Person ist die Leistung je Schadensfall auf 15 Millionen Euro maximiert.
Die Haftpflichtversicherung schließt auch eine Mallorcapolice mit ein. Diese greift bei einem im Ausland mit einem Leihwagen verursachten Unfall, wenn die Kfz-Haftpflichtversicherung des Leihwagens nicht ausreichend ist, um die Schadensersatzansprüche geschädigter Personen bis zur maximalen Deckungssumme zu befriedigen. Der Tarif AutoPlus Protect wartet mit einem Alleinstellungsmerkmal auf. Der Fahrer ist im Krankenhaus als Privatpatient nach einem Unfall versichert.
Dieser Tarif schließt auch die Eigenschadendeckung mit ein. Diese leistet, wenn der Versicherungsnehmer mit seinem Auto ein anderes, auf ihn zugelassenes Fahrzeug, beschädigt. Die Sparkassen Direkt Autoversicherung honoriert auch die Nutzung von Fahrassistenzsystemen. Für jedes eingebaute System erhält der Versicherungsnehmer einen Rabatt von einem Prozent auf die Prämie, maximal bis zu sechs Prozent.
Die Kaskoversicherung der Sparkassen Direkt Autoversicherung
Üblicherweise unterscheiden sich die verschiedenen Tarife der Gesellschaften in der Kaskoversicherung, nicht schon bei der Haftpflichtversicherung. Die Unterschiede kommen auch bei der Sparkassen Direkt Autoversicherung zum Tragen.
Während der Tarif AutoPlus Protect grundsätzlich die freie Werkstattwahl vorsieht, entfällt diese im Tarif AutoBasis bei Glasbruch. Allerdings kann in beiden Tarifen der Werkstattservice eingeschlossen werden.
Im Tarif AutoPlus Protect verzichtet der Versicherer bei Glasbruch darüber hinaus auf die Selbstbeteiligung in der Teilkasko, wenn diese 150 Euro nicht übersteigt. Voraussetzung ist, dass der Versicherungsnehmer die Reparatur in einer Partnerwerkstatt durchführen lässt. Der Werkstattservice umfasst:
- Abschleppen oder Abholen des Fahrzeuges
- Hochwertige Reparatur durch eine Partnerwerkstatt
- Bei Bedarf ein kostenloses Ersatzfahrzeug
- Das Zurückbringen des reparierten und gereinigten Fahrzeugs
- Keine zusätzlichen Kosten
- 3 Jahre Garantie auf alle Reparaturarbeiten
- Direkte Abrechnung mit der Werkstatt
Gemeinsam ist beiden Tarifen, dass Schäden durch Zusammenstöße mit Tieren jeder Art versichert sind und hier keine Beschränkung auf Haarwild erfolgt.
Bei der Neuwertentschädigung begrenzt der Versicherer die Leistung allerdings im Basistarif auf den Wiederbeschaffungswert. Im Tarif AutoPlus Protect erhält der Versicherungsnehmer bis zu 24 Monate nach Erstzulassung bei Diebstahl oder Totalschaden den vollen Anschaffungspreis ersetzt. Bei Gebrauchtfahrzeugen erstattet der Tarif AutoPlus Protect den vollen Kaufpreis innerhalb von zwölf Monaten nach Erwerb, im Tarif Autobasis den Wiederbeschaffungswert.
Nachträglich eingebaute Sonderausstattungen sind im Tarif AutoBasis bis zu 6.000 Euro beitragsfrei mitversichert. Die Variante Autoplus Protect erstattet bis zu 50 Prozent des Neupreises des Fahrzeugwertes, bis zu einem Wert von maximal 50.000 Euro.
Bei Tierbissen gibt es keine Einschränkung auf Marderbisse. Es werden Schäden durch Bisse aller Tiere ersetzt. Daraus resultierende Folgeschäden sind in der Basisvariante bis 1.000 Euro mitversichert, im höherwertigen Tarif bis 3.500 Euro.
Zusätzliche Bausteine
Für Versicherungsnehmer, die das Auto finanzierten oder leasten, kommt der GAP-Deckung besondere Bedeutung zu. Dieser Zusatzbaustein erstattet bei einem Totalschaden oder Diebstahl die Differenz zwischen tatsächlichem Restwert und dem Buchwert beim Leasinggeber oder der finanzierenden Bank.
Ein weiterer Baustein zur Autoversicherung stellt der Reparaturkostenschutz dar. Dieser Schutzbrief übernimmt die Kosten für die Ersatzteile in Relation zur Fahrleistung und die Arbeitsstunden zu 100 Prozent. Damit lassen sich die Schrecken einer notwendigen Reparatur ablegen. Der Reparaturkostenschutz greift im Basisschutz bei
- Schalt- / Automatikgetriebe
- Achs- / Verteilergetriebe
- Kraftübertragungswellen
Der Komfortschutz übernimmt darüber hinaus noch die Aufwendungen für Reparaturen an
- Kraftstoffanlage
- Elektrische Anlage
- Bremsen
- Klimaanlage
Oft genug erleben Autofahrer, dass die Materialkosten in keiner Relation zu den auf der Rechnung ausgewiesenen Lohnkosten stehen. Mit dem Reparaturkostenschutz hat sich diese Befürchtung erledigt.
Der Sparkassen DirektVersicherung Kfz-Schutzbrief
Die Sparkassen Direkt Autoversicherung bietet als Ergänzung zur Autoversicherung und als Alternative zu einem Automobilclub einen Kfz-Schutzbrief an. Die Leistungen sind sehr umfassend, der Beitrag richtet sich danach, ob der Versicherungsnehmer nur die Haftpflicht nutzt, Teilkasko oder Vollkasko.
Der Versicherungsschutz umfasst:
- Schutz bei Notsituationen wie Autopanne oder Unfallpannenhilfe
- Abschleppen des Fahrzeugs
- Bergen des Fahrzeugs
- Weiter- oder Rückfahrt bei Fahrzeugausfall oder Diebstahl
- Werkstattsuche
- Ersatzteilversand ins Ausland
- Mietwagen im Ausland
- Fahrzeugtransport (im In- und Ausland)
Europaweite Hilfe im Fall einer Erkrankung oder Verletzung auf Reisen:
- Fahrerausfall
- Krankenrücktransport
- Kosten für Krankenbesuch
- Heimreise von Kindern
Zusätzliche Leistungen:
- Ersatz von Reisedokumenten
- Ersatz von Zahlungsmitteln im Ausland
- Fahrzeugschlüssel-Service
- Hilfe bei der Suche nach ärztlicher Betreuung
- Arzneimittelversand
- Reiserückruf
- Benachrichtigungsservice
- Hilfe im Todesfall
- Kostenerstattung bei Reiseabbruch
Es gibt für den Autoschutzbrief allerdings eine Einschränkung: Das Fahrzeug darf nicht älter als elf Jahre sein.
Vorteile der Sparkassen Direkt Autoversicherung
Die Sparkassen Direkt Kfz-Versicherung wird immer wieder von der Stiftung Warentest in den Kreis der empfehlenswerten Versicherer berufen. Die Vorteile liegen auf der Hand. Privatpatient im Krankenhaus nach einem Unfall, Eigenschadendeckung, keine Eingrenzung bei Tierunfällen sind durchaus Vorteile dieses Angebotes. Die gute Erreichbarkeit der Servicemitarbeiter spricht ebenfalls für diesen Anbieter.
Bestehende Verträge
Vorzugsweise hat der Versicherungsnehmer mit der Kfz-Versicherung keinen Kontakt. Üblicherweise findet dieser in den meisten Fällen statt, wenn es zu einem Unfall kam.
Sparkassen DirektVersicherung: Schaden melden
Die Sparkassen Direkt Schadensmeldung kann entweder telefonisch unter der Rufnummer 0211 729-8833 oder online erfolgen. Die Mitarbeiter unterstützen die Kunden auch bei der Berechnung, ob es am Ende günstiger ist, den Schaden selbst zu übernehmen oder in der SF-Klasse hochgestuft zu werden.
Sparkassen Direkt Autoversicherung kündigen
Versicherungsnehmer können zum 30.11. eines Jahres per 31.12. die Sparkasse Direkt Kfz-Versicherung kündigen, wenn sie den Versicherer wechseln wollen. Die außerordentliche Kündigung ist möglich, wenn das Fahrzeug verkauft oder stillgelegt wird oder eine Beitragserhöhung erfolgte. Die Kündigungsfrist beträgt in diesem Fall vier Wochen ab Erhalt der Rechnung. Die Sonderkündigung greift allerdings nicht, wenn die Prämie durch einen Umzug des Versicherungsnehmers an einen Ort mit höherer Regionalklasse steigt.
Erfolgt die Kündigung der Autoversicherung aufgrund Verkaufs oder Stilllegung, muss der Versicherungsnehmer der Versicherung die Kopie des Kaufvertrages oder der Stilllegungsbescheinigung zukommen lassen.
Weitere Fahrzeuge sind versicherbar
Die Sparkassen Direkt Autoversicherung versichert online nur Pkws zur Eigenverwendung. Für Wohnmobile, Anhänger, Quads oder Trikes kann der Kunde ein telefonisches Angebot anfordern.
Nutzfahrzeuge jeglicher Art sind bei diesem Versicherer nicht versicherbar.
Fazit
Der öffentlich-rechtliche Direktversicherer muss sich mit seinem Angebot nicht verstecken, im Gegenteil. Bereits im Basistarif findet der Versicherungsnehmer einen umfänglichen Versicherungsschutz. Der Tarif AutoPlus Protect lässt keine Wünsche offen. Die Stiftung Warentest sieht den Anbieter in Bezug auf das Preis-Leistungs-Verhältnis bei den Top-Empfehlungen, wie auch der Kfz-Rechner von Verivox deutlich macht.