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Die Autoversicherung bei der Sparkassen DirektVersicherung

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  • FINANZTIP(10/2023): Top-Preise bei Verivox

    FINANZTIP-Kfz-Studie (10/2023)

    Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigsten Preisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Autofahrer fanden bei Verivox zuverlässig Top-Preise.

    FINANZTIP empfiehlt: "Vergleichsportale bieten den besten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Versicherer." Ein doppelter Vergleich – d. h. eine Kombination aus Portal und Direktversicherer – liefert die günstigsten Ergebnisse.

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Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH (11/2023)

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Inhalt dieser Seite
  1. Die Autoversicherung bei der Sparkassen DirektVersicherung
  2. Sparkassen DirektVersicherung: drei Tarife in der Autoversicherung
  3. Die Kaskoversicherung der Sparkassen DirektVersicherung
  4. Der Sparkassen DirektVersicherung Kfz-Schutzbrief
  5. Vorteile der Sparkassen DirektVersicherung
  6. Bestehende Verträge
  7. Fazit

Die Autoversicherung bei der Sparkassen DirektVersicherung

Wie es der Name bereits verdeutlicht, handelt es sich bei diesem Unternehmen um den Direktversicherungspionier aus dem Sparkassenlager. Die Sparkassen DirektVersicherung ist seit 1996 aktiv und bietet ein ausgewähltes Angebot an Versicherungen für private Haushalte.

Der Versicherer mit Sitz in Düsseldorf steht im Besitz des Provinzial Konzern, sowie der Rheinischen Sparkassen. Er zählt damit zu den öffentlich-rechtlichen Versicherern mit entsprechender Kapitaldecke.

Wer zur Sparkassen DirektVersicherung Kontakt sucht, kann sich zwischen drei Optionen entscheiden. Klassisch telefonisch unter der Rufnummer 0211 729-8811 von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 22 Uhr, samstags von 9:00 Uhr bis 13:00 Uhr. Alternativ bietet sich die E-Mail-Adresse service(at)sparkassen-direkt.de an. Wer es lieber ganz zeitgemäß hat, nutzt entweder den Kontakt per Whatsapp oder den Video-Chat.

Sparkassen DirektVersicherung: drei Tarife in der Autoversicherung

Der Düsseldorfer Direktversicherer bietet freie Wahlmöglichkeit zwischen drei Tarifen mit unterschiedlichem Leistungsumfang: AutoBasis, AutoPlusProtect und AutoPremium.

Im Tarif AutoBasis liegt die max. Deckungssumme bei 100 Mio Euro; Personenschäden sind bis 15 Mio. Euro abgedeckt. Die Mallorca-Police und Zusammenstoß mit allen Tierarten sind enthalten.

Der Tarif AutoPlusProtect erweitert dieses Spektrum um exklusive Leistungen nach einem Unfall, der Krankenhausaufenthalt erforderlich macht: Behandlung durch medizinisches Chefpersonal und Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Wie ein Privatpatient.

Der bestmögliche Tarif AutoPremium enthält alle Leistungen der genannten Tarife sowie AuslandSchadenschutz und Kauf-/Neuwertentschädigung bis zu 36 Monate; Tierbiss- und Kurzschlussfolgeschäden sind bis 20.000 Euro abgesichert.

Die Sparkassen DirektVersicherung honoriert auch die Nutzung von Fahrassistenzsystemen. Für jedes eingebaute System erhält der Versicherungsnehmer einen Rabatt von einem Prozent auf die Prämie, maximal bis zu sechs Prozent.

Die Kaskoversicherung der Sparkassen DirektVersicherung

Üblicherweise unterscheiden sich die verschiedenen Tarife der Gesellschaften in der Kaskoversicherung, nicht schon bei der Haftpflichtversicherung. Die Unterschiede kommen auch bei der Sparkassen DirektVersicherung: Autoversicherung zum Tragen.

Während der Tarif AutoPlus Protect grundsätzlich die freie Werkstattwahl vorsieht, entfällt diese im Tarif AutoBasis bei Glasbruch. Allerdings kann in beiden Tarifen der Werkstattservice eingeschlossen werden.

Im Tarif AutoPlus Protect verzichtet der Versicherer bei Glasbruch darüber hinaus auf die Selbstbeteiligung in der Teilkasko, wenn diese 150 Euro nicht übersteigt. Voraussetzung ist, dass der Versicherungsnehmer die Reparatur in einer Partnerwerkstatt durchführen lässt. Der Werkstattservice umfasst:

  • Abschleppen oder Abholen des Fahrzeuges
  • Hochwertige Reparatur durch eine Partnerwerkstatt
  • Bei Bedarf ein kostenloses Ersatzfahrzeug
  • Das Zurückbringen des reparierten und gereinigten Fahrzeugs
  • Keine zusätzlichen Kosten
  • 3 Jahre Garantie auf alle Reparaturarbeiten
  • Direkte Abrechnung mit der Werkstatt

Gemeinsam ist beiden Tarifen, dass Schäden durch Zusammenstöße mit Tieren jeder Art versichert sind und hier keine Beschränkung auf Haarwild erfolgt.

Bei der Neuwertentschädigung begrenzt der Versicherer die Leistung allerdings im Basistarif auf den Wiederbeschaffungswert. Im Tarif AutoPlus Protect erhält der Versicherungsnehmer bis zu 24 Monate nach Erstzulassung bei Diebstahl oder Totalschaden den vollen Anschaffungspreis ersetzt. Bei Gebrauchtfahrzeugen erstattet der Tarif AutoPlus Protect den vollen Kaufpreis innerhalb von zwölf Monaten nach Erwerb, im Tarif Autobasis den Wiederbeschaffungswert.

Nachträglich eingebaute Sonderausstattungen sind im Tarif AutoBasis bis zu 6.000 Euro beitragsfrei mitversichert. Die Variante Autoplus Protect erstattet bis zu 50 Prozent des Neupreises des Fahrzeugwertes, bis zu einem Wert von maximal 50.000 Euro.

Bei Tierbissen gibt es keine Einschränkung auf Marderbisse. Es werden Schäden durch Bisse aller Tiere ersetzt. Daraus resultierende Folgeschäden sind in der Basisvariante bis 1.000 Euro mitversichert, im höherwertigen Tarif bis 3.500 Euro.

Zusätzliche Bausteine

Für Versicherungsnehmer, die das Auto finanzierten oder leasten, kommt der GAP-Deckung besondere Bedeutung zu. Dieser Zusatzbaustein erstattet bei einem Totalschaden oder Diebstahl die Differenz zwischen tatsächlichem Restwert und dem Buchwert beim Leasinggeber oder der finanzierenden Bank.

Ein weiterer Baustein zur Autoversicherung stellt der Reparaturkostenschutz dar. Dieser Schutzbrief übernimmt die Kosten für die Ersatzteile in Relation zur Fahrleistung und die Arbeitsstunden zu 100 Prozent. Damit lassen sich die Schrecken einer notwendigen Reparatur ablegen. Der Reparaturkostenschutz greift im Basisschutz bei

  • Schalt- / Automatikgetriebe
  • Achs- / Verteilergetriebe
  • Kraftübertragungswellen

Der Komfortschutz übernimmt darüber hinaus noch die Aufwendungen für Reparaturen an

  • Kraftstoffanlage
  • Elektrische Anlage
  • Bremsen
  • Klimaanlage

Oft genug erleben Autofahrer, dass die Materialkosten in keiner Relation zu den auf der Rechnung ausgewiesenen Lohnkosten stehen. Mit dem Reparaturkostenschutz hat sich diese Befürchtung erledigt.

Der Sparkassen DirektVersicherung Kfz-Schutzbrief

Die Sparkassen DirektVersicherung bietet als Ergänzung zur Autoversicherung und als Alternative zu einem Automobilclub einen Kfz-Schutzbrief an. Die Leistungen sind sehr umfassend, der Beitrag richtet sich danach, ob der Versicherungsnehmer nur die Haftpflicht nutzt, Teilkasko oder Vollkasko.

Der Versicherungsschutz umfasst:

  • Schutz bei Notsituationen wie Autopanne oder Unfallpannenhilfe
  • Abschleppen des Fahrzeugs
  • Bergen des Fahrzeugs
  • Weiter- oder Rückfahrt bei Fahrzeugausfall oder Diebstahl
  • Werkstattsuche
  • Ersatzteilversand ins Ausland
  • Mietwagen im Ausland
  • Fahrzeugtransport (im In- und Ausland)

Europaweite Hilfe im Fall einer Erkrankung oder Verletzung auf Reisen:

  • Fahrerausfall
  • Krankenrücktransport
  • Kosten für Krankenbesuch
  • Heimreise von Kindern

Zusätzliche Leistungen:

  • Ersatz von Reisedokumenten
  • Ersatz von Zahlungsmitteln im Ausland
  • Fahrzeugschlüssel-Service
  • Hilfe bei der Suche nach ärztlicher Betreuung
  • Arzneimittelversand
  • Reiserückruf
  • Benachrichtigungsservice
  • Hilfe im Todesfall
  • Kostenerstattung bei Reiseabbruch

Es gibt für den Autoschutzbrief allerdings eine Einschränkung: Das Fahrzeug darf nicht älter als elf Jahre sein.

Vorteile der Sparkassen DirektVersicherung

Die Kfz-Tarife der Sparkassen DirektVersicherung wird immer wieder von der Stiftung Warentest in den Kreis der empfehlenswerten Versicherer berufen. Die Vorteile liegen auf der Hand. Privatpatient im Krankenhaus nach einem Unfall, Eigenschadendeckung, keine Eingrenzung bei Tierunfällen sind durchaus Vorteile dieses Angebotes. Die gute Erreichbarkeit der Servicemitarbeiter spricht ebenfalls für diesen Anbieter.

Bestehende Verträge

Vorzugsweise hat der Versicherungsnehmer mit der Kfz-Versicherung keinen Kontakt. Üblicherweise findet dieser in den meisten Fällen statt, wenn es zu einem Unfall kam.

Sparkassen DirektVersicherung: Schaden melden

Die Schadensmeldung kann entweder telefonisch unter der Rufnummer 0211 729-8833 oder online erfolgen. Die Mitarbeiter unterstützen die Kunden auch bei der Berechnung, ob es am Ende günstiger ist, den Schaden selbst zu übernehmen oder in der SF-Klasse hochgestuft zu werden.

Sparkassen DirektVersicherung: Autoversicherung kündigen

Versicherungsnehmer können zum 30.11. eines Jahres per 31.12. die Sparkasse Direkt Kfz-Versicherung kündigen, wenn sie den Versicherer wechseln wollen. Die außerordentliche Kündigung ist möglich, wenn das Fahrzeug verkauft oder stillgelegt wird oder eine Beitragserhöhung erfolgte. Die Kündigungsfrist beträgt in diesem Fall vier Wochen ab Erhalt der Rechnung. Die Sonderkündigung greift allerdings nicht, wenn die Prämie durch einen Umzug des Versicherungsnehmers an einen Ort mit höherer Regionalklasse steigt.

Erfolgt die Kündigung der Autoversicherung aufgrund Verkaufs oder Stilllegung, muss der Versicherungsnehmer der Versicherung die Kopie des Kaufvertrages oder der Stilllegungsbescheinigung zukommen lassen.

Weitere Fahrzeuge sind versicherbar

Die Sparkassen DirektVersicherung versichert online nur Pkws zur Eigenverwendung. Für Wohnmobile, Anhänger, Quads oder Trikes kann der Kunde ein telefonisches Angebot anfordern.

Nutzfahrzeuge jeglicher Art sind bei diesem Versicherer nicht versicherbar.

Fazit

Der öffentlich-rechtliche Direktversicherer muss sich mit seinem Angebot nicht verstecken, im Gegenteil. Bereits im Basistarif findet der Versicherungsnehmer einen umfänglichen Versicherungsschutz. Der Tarif AutoPlus Protect lässt keine Wünsche offen. Die Stiftung Warentest sieht den Anbieter in Bezug auf das Preis-Leistungs-Verhältnis bei den Top-Empfehlungen, wie auch der Kfz-Rechner von Verivox deutlich macht.

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