Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte

Auf versteckte Kosten achten

Viele Verbraucher achten bei der Suche nach einem Girokonto vor allem darauf, dass die Banken für die Kontoführung keine Gebühren verlangen. Oft übersehen sie dabei, dass andere Kontofunktionen kostenpflichtig sind. Derlei Gebühren bezeichnet man als versteckte Kosten. Dazu zählen etwa Transaktionen mit der dazugehörigen Girocard (früher EC-Karte genannt), Bargeldabhebungen im Ausland oder die Bereitstellung einer zum Girokonto gehörigen Kreditkarte. Kontoinhaber bezahlen also häufig Geld, obwohl sie davon ausgehen, über ein kostenloses Girokonto zu verfügen.

Einige Anbieter machen die Erhebung von Gebühren auch vom Kundenverhalten abhängig. So sind manche Konten dann von monatlichen Führungskosten befreit, wenn ein regelmäßiger Geldeingang in einer bestimmten Mindesthöhe erfolgt. Handelt es sich um ein Girokonto mit Kreditkarte, kann es sein, dass die Jahreskosten für die Kreditkarte erst ab einem bestimmten Jahresumsatz entfallen. Es lohnt sich also, einen Blick ins Kleingedruckte zu werfen.

Gibt es überhaupt noch kostenlose Girokonten?

2018 hat der Branchenverband bekannt gegeben, dass Bankkonten teurer werden sollen. Bereits in der Vergangenheit waren die Gebühren angehoben worden. Wenn es nach den Banken geht, soll diese Entwicklung anhalten. Einige Finanzinstitute kündigten in diesem Zusammenhang an, neue Entgelte einführen zu wollen. Mit Gebühren für Abhebungen am Automaten, Überweisungen, EC-Zahlungen und ausgegebene Karten versuchen Banken, Verluste auszugleichen, die sie aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase erlitten haben.

Das Angebot an kostenlosen Konten ist seit 2017 kleiner geworden. Das bedeutet aber nicht, dass es keine gebührenfreien Girokonten mehr gibt. Der Großteil dieser Kontomodelle ist vorrangig im Internet zu finden: Kostenlose Konten bieten vor allem Direktbanken an. Nicht wenige ergänzen dieses Angebot um gebührenfreie Zusatzprodukte, etwa kostenlose Karten.

Diese Karten sind im Kontoumfang enthalten

In aller Regel gehört zu jedem Girokonto eine entsprechende Girocard. Sie ist bei deutschen Verbrauchern als bargeldloses Zahlungsmittel und zum Abheben von Bargeld sehr beliebt. Für alle grundlegenden Transaktionen ist die Girocard die wichtigste Karte. Bei einem kostenlosen Angebot ist sie üblicherweise gratis, solange Sie Ihr Konto nicht überziehen. Dann nämlich kann ein nicht unerheblicher Dispozins anfallen. Anders verhält es sich bei einem Girokonto mit Kreditkarte. Die angebotene Mastercard oder Visa Card ist oft mit Entgelten verbunden.

Mögliche Kostenfaktoren für ein Girokonto mit Kreditkarte

Zwar verzichten immer mehr Banken auf eine Jahresgebühr für die Kreditkarte, trotzdem fallen für Transaktionen oft noch Kosten an. Etwa wenn Sie Bargeld abheben oder die Karte im Ausland nutzen. Ob Zahlungen mit einer Kreditkarte in Deutschland oder im Internet wirklich kostenlos sind, hängt außerdem von der Art der Karte ab:

• Die klassische Kreditkarte ist eine sogenannte revolvierende Karte. Dabei gewährt die Bank dem Kunden im Kreditrahmen einen Kleinkredit, den der Kontoinhaber im Anschluss wieder zurückzahlt. In der Regel bucht die Bank monatlich per Lastschrift den mit der Kreditkarte gezahlten Betrag vom Girokonto ab. Hier fallen Entgelte in Form von Zinsen an.
• Bei einer Debitkarte bucht die Bank, wie bei der Girocard, den umgesetzten Betrag unmittelbar vom Konto ab. Dadurch entstehen keine Zinsen und keine weiteren Transaktionsgebühren. Damit zählen Debitkarten jedoch streng genommen nicht zu den Kreditkarten, sie werden allerdings häufig so bezeichnet.

Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte finden

Online und im Ausland finden Kreditkarten mehr Akzeptanz als Girokarten. Das sorgt für mehr Flexibilität. Entscheiden Sie sich für ein Girokonto mit Kreditkarte von einem Anbieter, müssen Sie außerdem nicht zwei unterschiedliche Transaktionsbewegungen verfolgen. Im Online-Banking finden Sie sämtliche Kreditkarten- und Girokontobewegungen auf einen Blick.

Um Ihnen die Auswahl eines passenden Kontos mit Ihrer Wunschkarte zu erleichtern, stellt Verivox Ihnen einen Vergleichsrechner bereit. Dort können Sie auswählen, welche Eigenschaften Ihnen persönlich wichtig sind, und Sie erhalten eine transparente Übersicht an möglichen Optionen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Konto mit Kreditkarte?

Ein Konto mit Kreditkarte ist ein Girokonto, bei dem zusätzlich zur Debitkarte (früher EC-Karte) eine Kreditkarte angeboten wird. Die Kreditkarte ist oft direkt mit dem Girokonto verknüpft und ermöglicht flexible Zahlungen und Abhebungen im In- und Ausland. Auf Verivox können Sie verschiedene Angebote für Konten mit Kreditkarte vergleichen und das für Sie passende Produkt finden.

Welche Vorteile bietet ein Konto mit Kreditkarte?

Ein Konto mit Kreditkarte bietet mehrere Vorteile: erhöhte Flexibilität bei Zahlungen, oft besserer Schutz bei Online-Einkäufen, Möglichkeit zur Ratenzahlung, häufig inkludierte Reiseversicherungen und Bonusprogramme. Die genauen Vorteile variieren je nach Anbieter und Kartentyp. Ein Vergleich auf Verivox kann Ihnen helfen, die Karte mit den besten Konditionen für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Gibt es Unterschiede zwischen verschiedenen Kreditkarten-Angeboten bei Girokonten?

Ja, es gibt erhebliche Unterschiede zwischen den Angeboten. Diese können die jährliche Grundgebühr, Zinssätze für Überziehungen, Bonusprogramme, inkludierte Versicherungsleistungen und spezielle Funktionen wie kontaktloses Bezahlen betreffen. Einige Banken bieten die Kreditkarte im ersten Jahr kostenlos an, während andere eine jährliche Gebühr erheben. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote sorgfältig zu vergleichen.

Wie beantrage ich ein Konto mit Kreditkarte?

Um ein Konto mit Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie in der Regel volljährig sein und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Der genaue Prozess variiert je nach Bank, umfasst aber typischerweise folgende Schritte: Auswahl des gewünschten Kontomodells, Ausfüllen eines Online-Antragsformulars, Identitätsverifizierung (oft per Video-Ident oder PostIdent) und Einreichung von Einkommensnachweisen. Viele Banken ermöglichen eine vollständig digitale Kontoeröffnung.

Fallen zusätzliche Kosten für die Kreditkarte an?

Die Kosten für eine Kreditkarte zum Girokonto variieren stark zwischen den Anbietern. Einige Banken bieten die Kreditkarte kostenlos zum Konto an, während andere eine jährliche Gebühr erheben. Zusätzliche Kosten können für Bargeldabhebungen im Ausland, Währungsumrechnungen oder bei Überziehung des Kreditrahmens anfallen. Es ist wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen und die Gesamtkosten zu berücksichtigen. Ein detaillierter Vergleich auf Verivox kann Ihnen helfen, versteckte Kosten zu identifizieren und das günstigste Angebot zu finden.