Berufshaftpflicht für Architekten und Ingenieure

Haftpflichtversicherung – schützt bei Planungs-, Bauüberwachungs- und Spätschäden

Architekten und Ingenieure tragen als Planer, Baubegleiter und Abnehmer eine große Verantwortung gegenüber den Bauherren und den späteren Bewohnern. Dementsprechend ist eine Haftpflicht für freie und gewerblich tätige Kammermitglieder in der Regel Pflicht. Mit einer Berufshaftpflichtversicherung speziell für die Baubranche schützen sie sich vor existenzbedrohenden Kosten durch Planungs-, Beratungs- und Bauüberwachungsfehler sowie durch Spätschäden an Gebäuden. Auf Verivox können Sie passende Versicherer für diese Risiken vergleichen und sich direkt online versichern lassen.

Versicherungen vergleichen und sparen

Eine speziell auf Architekten und Ingenieure angepasste Berufshaftpflichtversicherung bieten nur wenige Versicherer an. Da sich diese sowohl im Preis als auch im Leistungsumfang dennoch voneinander unterscheiden, lohnt sich ein Vergleich, um den individuell passenden und einen möglichst günstigen Tarif zu finden.

1. Leistungsumfang ermitteln: Geben Sie im Rechner als berufliche Tätigkeit „Architekt“ oder „Ingenieur“ an und wählen Sie anschließend den gewünschten Versicherungsumfang aus. Im Antragsformular werden einige Eckdaten zu Ihren Tätigkeiten sowie gewünschte Zusatzversicherungen erfasst, um das mögliche Risiko zu bewerten und den nötigen Leistungsumfang zu ermitteln.
2. Angebot und Beratung: Auf der Grundlage Ihrer Daten erstellen unsere Versicherungsexperten ein individuelles Angebot für Sie, schicken es Ihnen zu und beraten Sie zu Ihrer Berufshaftpflichtversicherung. So finden Sie den besten Tarif für sich.
3. Versicherung abschließen: Ihren Wunschtarif können Sie nun ganz bequem online abschließen.

Zum Vergleich

Was ist eine Berufshaftpflicht?

Verursachen Architekten und Ingenieure bei der Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit einen Fehler, wodurch das Vermögen eines Dritten zu Schaden kommt oder Verluste entstehen, können sie für diesen haftbar gemacht werden. Dabei haften sie in der Regel mit ihrem gesamten Privat- und Unternehmensvermögen – je nach Ausmaß der Schäden entstehen Forderungen im Millionenbereich. Eine Berufshaftpflichtversicherung kommt stattdessen für die Schadensersatzforderungen Dritter auf, indem sie die Ersatzzahlungen vollständig oder zum Teil übernimmt, reguliert oder unberechtigte Forderungen abwendet. Sie wird deshalb auch Vermögensschadenhaftpflicht genannt. Somit bewahrt die Haftpflichtversicherung Architekten und Ingenieuren vor existenzbedrohenden Kosten als Folge beruflicher Fehlleistungen.

Warum ist eine Haftpflicht für Architekten und Ingenieure nötig?

Für Ingenieure und Architekten beginnt die Gewährleistungshaftung bereits beim ersten Beratungsgespräch und besteht in der Regel bis fünf Jahre nach der vollständigen Abnahme des Bauwerks. Für Planungs- und Überwachungsleistungen können wiederum andere Verjährungsfristen gelten. Wurde dem Architekten beispielsweise auch die Leistungsphase neun übertragen, so erfolgt die Abnahme mitunter erst nach der Gewährleistungsfrist gegen den Bauunternehmer. So kann die Haftung auch zehn oder mehr Jahre lang bestehen – auch über den Zeitpunkt der Berufsaufgabe hinaus. Zudem haften Inhaber von Architektur- und Ingenieurbüros auch für die Schäden, die durch Fehler ihrer Mitarbeiter entstehen.

Da es sich bei Architekten und Ingenieure oft um Freiberufler handelt, weniger um Gesellschaften, reicht die Haftung in das gesamte Vermögen des Unternehmers. Ein Planungsfehler, der erst Jahre nach Fertigstellung des Objektes zu einem Schaden führt, kann für den Architekten den wirtschaftlichen Ruin bedeuten. Vor diesem Hintergrund zeigt sich, weshalb die Berufshaftpflichtversicherung auch zum Schutz des Auftraggebers ist: Hat der Architekt seine Tätigkeit beendet oder verfügt über kein Vermögen, bliebe der Auftraggeber auf den Kosten, die durch den Schaden entstanden sind, sitzen.

Haftungsumfang und Schadensabdeckung

Die Haftung erstreckt sich über verschiedene Bereiche und Tätigkeiten der Architekten und Ingenieure. Die häufigsten Risiken und Fehlerursachen sind folgende:

Beratungsfehler

• Die Haftung beginnt bereits vor dem ersten Strich am Reißbrett. Seitens des Architekten besteht bei der Planungsberatung eine Informationspflicht hinsichtlich Fördergeldern, der Finanzierung und der notwendigen Versicherungen für den Bauherrn. Gehen dem Auftraggeber mögliche staatliche Subventionen verloren, kann der Architekt dafür in den Regress genommen werden.
• Der Architekt muss erkennen, wenn das geplante Budget nicht ausreicht und die Grenzen überschritten werden. In diesem Fall ist es seine Aufgabe, dem Bauherrn unverzüglich über diesen Umstand in Kenntnis zu setzen.
• Zählt es zu den Aufgaben des Architekten, bei der Auswahl der Handwerker begleitend tätig zu sein, und er kommt dieser Aufgabe nicht entsprechend nach, bestehen ebenfalls Haftungsrisiken. Dies ist der Fall, wenn sich der beauftragte Unternehmer als Fehlgriff herausstellen sollte.

Planungsfehler

• Die Liste möglicher Planungsfehler ist lang. Sie beginnt damit, dass wirtschaftliche oder bereits gegebene bauliche Umstände nicht berücksichtigt werden.
• Ist die Planung selbst fehlerhaft oder weist Lücken auf, die zu Nachbesserungen führen, muss der Architekt respektive der verantwortliche Ingenieur dafür aufkommen.
• Ein Architekt sollte sein Handwerk kennen. Dennoch kann es sein, dass durch einen ungewollten Verstoß gegen anerkannte Vorgaben der Technik ein Schaden am Objekt auftritt. Grob fahrlässig ist es schon, wenn Pläne erstellt und genutzt werden, die dauerhaft nicht genehmigungsfähig sind.
• In einigen Fällen kann es notwendig sein, gesonderte Fachleute zu engagieren. Unterlässt der Architekt dies, und es entsteht ein Schaden, muss er dafür einstehen.
• Das gilt auch, wenn Pläne geändert wurden, er diese aber nicht weitergibt und damit Arbeiten vorgenommen werden, die nicht im Sinne des Bauherrn sind.

Unzureichende Bauüberwachung

• Der Architekt sowie der Ingenieur muss die ausführenden Unternehmen überwachen. Fällt die Überwachung nur oberflächlich aus und es kommt zu Schäden am Bau oder zu Spätschäden, trifft ihn als Verantwortlicher eine Mitschuld.
• Dazu gehört auch, die Firmen über Änderungen der Pläne zu informieren.

Termin- und Kostenüberschreitung

• Die Analyse des Baugrundes geht dem ersten Spatenstich voraus. Der Architekt haftet für Verzögerungen, wenn diese aufgrund einer fehlerhaften Baugrundanalyse entstehen. Das gilt auch, wenn durch einen andersgearteten, als ursprünglich angenommenen Baugrund umfangreichere Arbeiten notwendig werden.
• Generell sind Architekt und Ingenieur haftbar, wenn sie keinen oder einen fehlerhaften Zeitplan aufstellen oder die Einhaltung dessen nicht sorgsam überwachen.

Leistungsumfang der Haftpflichtversicherung

Im Rahmen der Berufshaftpflicht werden nur sogenannte echte Vermögensschäden abgedeckt. Damit sichern sie sich vor dem Risiko ab, bei der Ausübung ihrer Tätigkeiten versehentlich das echte Vermögen anderer zu schädigen. Viele Versicherer bieten auch Schutz vor Vermögenseigenschäden an. Die Berufshaftpflichtversicherung übernimmt für Architekten und Ingenieure im Schadensfall die vollständige Schadensabwicklung von der Begutachtung über die Prüfung der Forderungen bis hin zur Übernahme oder Regulierung der Schadensersatzzahlungen. Dabei werden die Kosten entsprechend der vereinbarten Deckungssumme übernommen – und nur bei berechtigten Ansprüchen.

Mitarbeiter sind mit versichert

Die Berufshaftpflichtversicherung schützt nicht nur den freien oder selbstständigen Ingenieur und Architekten, sondern auch seine Angestellte, Praktikanten und Zeitarbeiter. Werden für einzelne Projekte freie Architekten oder Subunternehmen engagiert, sind diese ebenfalls in dem Haftungsschutz integriert.

Passiver Rechtsschutz inklusive

Neben der Kostenübernahme berechtigter Schäden fungiert die Haftpflicht für Architekten und Ingenieure auch als passive Rechtsschutzversicherung. Wird ein Schadensfall gemeldet, prüft sie zunächst die Schadensersatzforderungen des Dritten, indem sie klärt, ob ein Verschulden und welches dem Versicherungsnehmer anzulasten ist. Sind die Ansprüche berechtigt und werden die entstandenen Schäden von der Versicherung abgedeckt, übernimmt sie die Kosten in Höhe der vereinbarten Deckungssumme. Sind die Ansprüche des Kunden oder Auftraggebers überhöht, reguliert sie diese; unbegründete Ansprüche werden dagegen von der Versicherung angefochten.

Sinnvolle Versicherungsergänzungen

Architekturbüros und Ingenieurbüros sind nicht einheitlich aufgestellt. Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, dass der Versicherungsschutz so individuell wie möglich gestaltet wird. Das bezieht sich nicht nur auf die Höhe der Selbstbeteiligung, sondern auch auf die Gewichtung der individuellen Risiken. Für den einen mag weltweiter Versicherungsschutz wichtig sein, für den anderen der Einschluss der Tätigkeit als Bauträger oder Gutachter. Ein weiterer sinnvoller Einschluss kann die Erweiterung des Versicherungsschutzes auf freie Mitarbeiter darstellen. Daneben können weitere Bausteine innerhalb der Haftpflicht sowie weitere Versicherungen eine gute Ergänzung darstellen:

Die erforderliche Versicherungssumme

Ist die Berufshaftpflichtversicherung als Pflichtversicherung für die jeweilige Berufsgruppe festgeschrieben, ist auch die Mindestdeckung vorgeschrieben. Diese ergibt sich aus dem Versicherungsvertragsgesetz § 114 VWG und beträgt 250.000 Euro pro Versicherungsfall und eine Million Euro für alle Versicherungsfälle eines Versicherungsjahres. In der Praxis ist das jedoch meist zu wenig. Aus diesem Grund weichen einige Architekten- und Ingenieurkammern von dem Gesetz ab und machen eigene Angaben zu den Mindestdeckungen, die freie und gewerbliche Architekten und Ingenieure berücksichtigen sollten.

Generell empfehlenswert ist eine Deckungssumme von mindestens 300.000 Euro für Sach- und Vermögensschäden. Für größere Bauprojekte sind höhere Deckungssummen bis zu 10 Millionen Euro realistisch. Besser ist eine Police mit einer pauschalen Deckungssumme für alle Schäden. So können Versicherte auch auf steigende (Bau-)Kosten reagieren, wenn der Schadensfall erst in einigen Jahren auftritt. Darüer hinaus geben die Kammern auch Angaben zur Deckungssumme für Personenschäden von in der Regel drei Millionen an.

Was kostet eine Berufshaftpflicht?

Die Prämie für eine Berufshaftpflichtversicherung lassen sich nicht pauschal angeben, da sie sowohl von der Art der Tätigkeit, der Größe des Unternehmens und der Versicherungssumme abhängt. Darüber hinaus ist die Höhe der Selbstbeteiligung pro Schadensfall wichtig. Diese kann je nach Anbieter zwischen 2.500 und 10.000 Euro betragen. Für die Berechnung der Haftpflicht für Ingenieure und Architekten wird das jährliche Honorar – ohne Mehrwertsteuer – als Berechnungsgrundlage angesetzt. Des Weiteren kann die Vertragslaufzeit – in der Regel ein oder drei Jahre – sowie optionale Zusatzbausteine die Prämie senken oder erhöhen.

Architekten und Ingenieure sollten im Durchschnitt mit einem höheren dreistelligen bis niedrigen vierstelligen Beitrag pro Jahr für die Berufshaftpflicht rechnen.

Verivox-Versicherungsberatung

Versicherungen, die einen passenden Haftpflichtschutz für Architekten und Ingenieure anbieten, müssen die individuellen Risiken der Branche genau kennen. Das erfordert einiges an Fachwissen. Dementsprechend ist die Anzahl der Versicherer begrenzt. Unsere Versicherungs-Experten von Verivox kennen die passenden Anbieter und suchen gemeinsam mit Ihnen gezielt nach den passenden Tarifen für Sie. Mit unserem Rechner lassen sich verschiedene Anbieter zudem auf einen Blick vergleichen – damit der Versicherungsschutz umfassend ist und dennoch bezahlbar bleibt.

Nutzen Sie einfach unsere unverbindliche Versicherungsberatung über unsere kostenlose Hotline.