Ein Vermögen bis zur Rente: Mit cleverer Tarifauswahl zur gesicherten Altersvorsorge

18.12.2018 | 09:00

Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: Verivox

Heidelberg. Strom, Handy, Versicherung, Finanzen: Wer regelmäßig seine Verträge wechselt, spart dauerhaft Geld. Wird das Ersparte zudem sinnvoll angelegt, kann sich die Ersparnis bis zur Rente zu einem echten Vermögen anhäufen. Das zeigt eine Berechnung des Verbraucherportals Verivox.

Gleiches Leben – unterschiedliche Vermögen

Dazu wurden zwei fiktive Lebensläufe verglichen: Moritz Mustermann, der sich nicht um seine Verträge kümmert. Und Max Mustermann, der jedes Jahr seine Verträge unter die Lupe nimmt, optimiert und die jährliche Ersparnis in Werte des DAX-Index anlegt.

Die Leben von Max und Moritz Mustermann sind ansonsten identisch: Nach dem Abitur machen beide ein Jahr Work & Travel. Im Anschluss nehmen sie ein Studium auf. Mit dem Start ins Berufsleben ziehen beide mit ihrer Freundin in eine gemeinsame Wohnung. Es folgen Heirat, zwei Kinder und der Umzug ins Eigenheim am Stadtrand.

Einziger Unterschied: Max Mustermann spart Jahr für Jahr bei seinen Tarifen. Vom richtigen Stromanbieter über eine günstige Kfz-Versicherung bis hin zur günstigen Baufinanzierung. Bis zur Rente hat er durch das regelmäßige Wechseln seiner Verträge und der Geldanlage in die Dax-Werte 730.401 Euro zur Seite gelegt. Moritz Mustermann hingegen kann keinen Cent verbuchen.

Wer sparen will, muss sich kümmern

„Vertragswechsel sind heute online mit ein paar Klicks erledigt: Innerhalb von wenigen Minuten lassen sich alte Verträge auf den Prüfstand stellen“, sagt Klaus Hufnagel, Geschäftsführer der Verivox GmbH. „Wer Geld spart, muss übrigens nicht auf gute Leistungen verzichten.“ Es gibt in allen Bereichen Angebote, die günstig sind und alle wichtigen Leistungsstandards beinhalten.

Methodik

Für die Berechnung wurden 14 typische Verträge rund um den Haushalt ausgewählt und die jährliche Ersparnis ermittelt. In der Hochrechnung legt Max Mustermann die Ersparnis eines Jahres zum Beginn des Folgejahres in Werte des Dax-Index an. Dabei wurde mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8,9 Prozent gerechnet. Das entspricht den 20-Jahresperioden des DAX-Rendite-Dreiecks des Deutschen Aktien-Instituts.

Die Abrechnung erfolgt am Ende des 66. Lebensjahres, wenn beide in Rente gehen. Die Hochrechnung berücksichtigt die Abgeltungssteuer inkl. Solidaritätszuschlag (26,375% jährlich) ohne Kirchensteuer. Es handelt sich um eine Modellrechnung. Rendite- und Steuerbetrachtung weichen je nach Anlageform davon ab.

Alle Berechnungen im Detail: https://www.verivox.de/kostenersparnis/