Beamte bevorzugt: Kredite für Staatsdiener 17 Prozent günstiger

Modellrechnung: Beamte zahlen 259 Euro weniger Zinsen

Im Mittel erhalten Beamte ihren Kredit zum effektiven Jahreszins von 2,49 Prozent, während Kreditnehmer ohne Beamtenstatus 2,99 Prozent Zinsen zahlen. Damit sind Kredite für Beamte 17 Prozent günstiger. Bei einem Musterkredit über 20.000 Euro mit fünf Jahren Laufzeit entspräche das einer Zinsersparnis von 259 Euro. Ausgewertet wurde der sogenannte Median-Zins. Die Hälfte der Kreditnehmer erhält diesen oder einen günstigeren Zinssatz.

Fast alle Beamten erhalten eine Kreditzusage

Staatsdiener zahlen aber nicht nur weniger Zinsen, sie erhalten auch häufiger eine Kreditzusage: Über 90 Prozent aller Beamten, die über Verivox einen Kredit anfragen, erhalten mindestens ein Finanzierungsangebot von einer Bank. Unter den übrigen Kreditinteressenten liegt diese Quote bei 68 Prozent.

„Anders als andere Beschäftigte sind Beamte kaum von Einkommenseinbußen und Jobverlust bedroht. Davon profitieren Sie bei der Kreditprüfung“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. „Aus Sicht der Banken ist bei Beamten das Risiko geringer, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Sie können günstigere Konditionen anbieten und erteilen häufiger eine Finanzierungszusage.“

Kredite an Beamte im Schnitt fast 3.800 Euro höher

19.824 Euro – so hoch ist der durchschnittliche Ratenkredit, den Beamte über Verivox abschließen. Bei den übrigen Kreditnehmern ist die Kreditsumme 3.778 Euro niedriger. Ursache für die Unterschiede bei der Kredithöhe ist das deutliche Einkommensgefälle, denn wer gut verdient, kann auch höhere Kredite finanzieren. In der Verivox-Studie war das durchschnittliche Nettoeinkommen bei Beamten rund 1.100 Euro höher als bei den übrigen Kreditnehmern. Allerdings müssen Staatsdiener davon noch ihren Anteil an der Krankenversicherung bezahlen. Bei gesetzlich versicherten Arbeitnehmern sind sämtliche Sozialabgaben bei Auszahlung ihres Gehalts schon abgeführt.

Kreditvergleich sichert günstige Konditionen

„Auch unabhängig vom Beamtenstatus können sich Verbraucherinnen und Verbraucher sehr günstige Zinsen sichern“, sagt Oliver Maier. „Das A und O ist ein gründlicher Anbietervergleich vor dem Kreditabschluss.“ Laut Bundesbank zahlen Kreditnehmer im bundesweiten Schnitt derzeit 5,55 Prozent Zinsen. Bei diesen Konditionen belaufen sich die Zinskosten für einen Kredit von 20.000 Euro mit 5 Jahren Laufzeit auf 2.874 Euro. Bei Verivox zahlen Kreditnehmer ohne Beamtenstatus im Mittel nur 2,99 Prozent. Damit ist ihr Kredit zwar 259 Euro teurer als bei Beamten, doch im Vergleich zum deutschen Durchschnittszins würden sie immer noch 1.338 Euro sparen.

Wer den Kredit zusammen mit einer weiteren Person aufnimmt, kann die Kosten noch stärker senken. „Ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen verbessert die Kreditwürdigkeit, denn beide stehen gemeinschaftlich für den Kredit ein“, erklärt Oliver Maier. „Wer seinen Ratenkredit zu zweit abschließt, zahlt im Schnitt ein Fünftel weniger Zinsen als Kunden, die ihr Darlehen allein aufnehmen.“

Methodik

Für die Studie wurden alle Ratenkredite ausgewertet, die von Juli 2020 bis einschließlich Juni 2021 über Verivox abgeschlossen wurden.