Arbeitsunfähigkeitsversicherung - Jetzt Tarife vergleichen

Berufsunfähigkeit

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Individuell passende Police finden

Arbeitsunfähigkeit – ein krankheitsbedingter Ausfall im Berufsleben – kann zu finanziellen Belastungen führen. Eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung sichert den gewohnten Lebensstandard. Sind die entsprechenden Voraussetzungen gegeben, zahlt die Versicherung in der Regel eine Leibrente, die für die Zeit der Berufsunfähigkeit andauert. Allerdings sind die Konditionen, Tarife und Leistungen vieler Arbeitsunfähigkeitsversicherungs-Policen sehr verschieden. Ein Vergleich vieler Anbieter beim unabhängigen Verbraucherportal Verivox weist Ihnen den Weg zur individuell passenden Arbeitsunfähigkeitsversicherung.

Arbeitsunfähigkeitsversicherung bei Berufsunfähigkeit

Zwar unterschieden sich die Begriffe „Arbeitsunfähigkeit“ und „Berufsunfähigkeit“, doch unter „Arbeitsunfähigkeitsversicherung“ wird normalerweise die Berufsunfähigkeitsversicherung verstanden. Abzuschließen ist sie als private Einzelversicherung oder als Zusatz zu einer Risikolebensversicherung oder einer Rentenversicherung. Wie hoch der Tarif im Einzelnen ist, hängt neben anderen Faktoren von der Laufzeit, dem Eintrittsalter sowie dem ausgeübten Beruf ab. So zahlen Ausübende körperlich anstrengender oder gefährlicher Berufe höhere Beiträge als Büroangestellte.

Wann ist eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Dringend anzuraten ist eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige und Freiberufler, denn diese erhalten keinerlei staatliche Erwerbsminderungsrente. Für Berufsanfänger empfiehlt sich der Abschluss ebenfalls, denn in den ersten fünf Berufsjahren entsteht kein Anspruch auf die Rente. Gerade wenn Sie Alleinverdiener einer jungen Familie sind und keine Rücklagen haben, sollten Sie den Abschluss einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung einplanen. Doch auch nach fünf Jahren müssen strenge Vorgaben erfüllt werden, um die Erwerbsminderungsrente in vollem Umfang zu bekommen.

So entsteht kein gesetzlicher Rentenanspruch, wenn Sie nicht mehr Ihren gelernten oder zuletzt ausgeübten Beruf ausüben können, eine andere Tätigkeit aber möglich wäre. So kann ein Dachdecker mit ärztlich attestierter Höhenangst im Büro des Betriebes, im Außendienst oder in einem Baumarkt eingesetzt werden. Ob der Arbeitsmarkt die entsprechenden Stellen dafür tatsächlich hergibt, spielt für die gesetzliche Rente keine Rolle. Darüber hinaus erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente nicht, solange Sie trotz Arbeitsunfähigkeit noch mehr als 3 Stunden täglich einem Beruf nachgehen können.

Arbeitsunfähigkeitsversicherung ohne abstrakte Verweisung

Die Bedingungen der unterschiedlichen Arbeitsunfähigkeitsversicherungen können in diesen Grenzfällen sehr unterschiedlich ausgelegt sein. Eine für Sie günstige Arbeitsunfähigkeitsversicherung verzichtet etwa auf die „abstrakte Verweisung“ (Leistungsverweigerung, wenn die Möglichkeit besteht, einen neuen Beruf auszuüben). Wegen des starken Wettbewerbs auf dem Versicherungsmarkt verzichten viele Anbieter heute auf diese Klausel. Bei welchen Policen das der Fall ist, sehen Sie im Vergleich der Arbeitsunfähigkeitsversicherungen unter „Tarifdetails“.

Beiträge zur Arbeitsunfähigkeitsversicherung festlegen

Eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist bei einer möglichst geringen Differenz zwischen Ihrem regulären Einkommen und der ausgezahlten Rente am effektivsten. Als Faustregel gilt eine monatliche Summe für die Zeit der Berufsunfähigkeit in Höhe von 60 bis 80 Prozent Ihres letzten Netto-Einkommens.

Einige Arbeitsunfähigkeitsversicherungen bieten eine Dynamisierung der Beiträge an. In diesem Fall steigen die Beiträge zu einem gewissen Prozentsatz, um eine Steigerung der Auszahlungen im Versicherungsfall zu ermöglichen, die die mögliche Inflation abfedert. Dabei sollten Sie Ihre Karriereplanung in die Kalkulation Ihrer Versicherungsbeiträge mit einbeziehen. Als Berufsanfänger verdienen Sie weniger und wissen niedrigere Beiträge zum Beispiel als Sofort-Rabatt nach dem Überschuss-System zu schätzen. Die Möglichkeiten des Dynamik-Prinzips werden von den einzelnen Anbietern unterschiedlich genutzt, wie der Versicherungsvergleich verdeutlicht.

Mit Arbeitsunfähigkeitsversicherung flexibel in die Zukunft

Eine gute Arbeitsunfähigkeitsversicherung lässt sich flexibel Ihrer jeweiligen Lebenssituation anpassen, egal ob sich die Art Ihrer Arbeit im Verlauf eines Berufslebens ändert, Sie eine Familie gründen, ein Eigenheim bauen oder in eine höhere berufliche Position aufsteigen. Das Risiko einer Berufsunfähigkeit bleibt bestehen, nur das Umfeld hat sich geändert. Arbeitsunfähigkeitsversicherungen bieten die Möglichkeit an, in vielen dieser Fälle durch eine Nachversicherung die Versicherungssumme ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Im Versicherungsvergleich sehen Sie, welche Policen bei welchen Änderungen dieses Service anbieten und Sie somit auch in Zukunft optimal schützen.

Weitere Kriterien der optimalen Arbeitsunfähigkeitsversicherung

Andere wichtige Punkte sind die Gültigkeit der Arbeitsunfähigkeitsversicherung im Ausland, Zahlung auch bei Pausieren im Job (Sabbat-Jahr) und der Zeitpunkt des Leistungsbeginns. Unterschiedlich ist auch die Höhe der Beiträge bzw. Aufschläge bei Vorerkrankungen, Berufen mit Infektionsgefahr (zum Beispiel als Arzt im Ausland) oder bei Risiko-Faktoren wie Rauchen geregelt. Im Online-Vergleich werden alle diese Leistungen unterschiedlicher Arbeitsunfähigkeitsversicherungen übersichtlich dargestellt, so dass Sie je nach Ihren persönlichen Lebensumständen und finanziellen Möglichkeiten die passende Versicherung mit den entsprechenden Tarifen wählen können.

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