Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist eine Kombination aus Sparvertrag und Unfallversicherungsschutz. Die versicherte Person sichert sich finanziell gegen einen Unfall ab und legt dabei auch noch Geld für die Zukunft an. Aber: Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist keine Unfallversicherung mit Geld-zurück-Garantie. Es gibt bessere Möglichkeiten, einen Sparanteil zu investieren.

Unfallversicherungen im Vergleich: So funktioniert es

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Definition: Was ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?

Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr, auch bekannt als Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr, ist eine private Unfallversicherung. Es handelt sich hierbei um einen Versicherungsschutz, der Unfallversicherung und eine Art Lebensversicherung miteinander kombiniert. Der Versicherte schließt also nicht nur eine Unfallversicherung, sondern auch einen Sparvertrag ab. Dementsprechend zahlt er zwei Versicherungsbeiträge. Ein Teil der Versicherungsbeiträge legt die versicherte Person in Form einer Kapitallebensversicherung an, der andere Teil dient dem Unfallversicherungsschutz.

Tarifmerkmale der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr

Von den Leistungen her unterscheiden sich die meisten Unfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr nicht von einer herkömmlichen Unfallversicherung ohne Beitragsrückgewähr. Der Unterschied: Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr funktioniert wie eine Lebensversicherung.

Die Bezeichnung „Beitragsrückgewähr“ ist allerdings irreführend, denn der Versicherte profitiert kaum von der Auszahlung einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr: Am Ende der Laufzeit bekommt er nämlich nur einen Teil seiner Beiträge zurück – und zwar den verzinsten Sparanteil, unabhängig davon, ob ein Unfall passiert oder nicht. Da die Versicherungen den Sparanteil aber in der Regel sehr niedrig verzinsen, fällt dieser in der Regel gering aus.

Wie viel kostet eine Unfallversicherung mit und ohne Beitragsrückgewähr?

Wie viel die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr kostet, ist von Versicherung zu Versicherung und von Tarif zu Tarif unterschiedlich. Die Online-Tarifübersicht zeigt: Teilweise erheben Versicherer monatliche Beiträge ab 60 Euro. Grundsätzlich ist die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr teurer als eine Unfallversicherung ohne Beitragsrückgewähr. Mit einem günstigen Tarif kann diese schon ab etwa zehn Euro pro Monat erhältlich sein.

Für wen lohnt sich die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?

Wenn Sie eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr abschließen möchten, sollten Sie folgendes berücksichtigen:

• Das Versicherungsunternehmen erhebt bei einem solchen Tarif hohe Beiträge. Manche Tarife kosten sechsmal so viel wie eine herkömmliche Unfallversicherung.
• Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr hat lange Laufzeiten und wer vorzeitig kündigt, macht meist hohe Verluste.
• Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist eine niedrig verzinste Geldanlage.

Als Alternative könnten Versicherte, die sich mit einem Unfallversicherungsschutz absichern und Geld anlegen möchten, eine herkömmliche Unfallversicherung mit dem Vergleichsrechner finden und den Sparanteil anders investieren, beispielsweise in einen ETF-Sparplan. Manche Versicherte, die sich vor einer Berufsunfähigkeit durch Krankheit absichern wollen, schließen außerdem gerne eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Auch hierfür erweist sich ein Online-Tarifvergleich als hilfreich.

Fallen bei der Auszahlung einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr Steuern an?

Hierbei kommt es in erster Linie darauf an, wann Versicherungsnehmer den Vertrag abgeschlossen haben. Bei einem Abschluss vor 2005 und einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren fallen keine Steuern an. Startete der Vertrag nach dem 31.12.2004, sind die Erträge aus der Versicherung steuerpflichtig. Grundsätzlich gelten die gleichen Bedingungen wie bei der Auszahlung anderer Kapitalanlagen.

Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr kündigen

In der Regel bieten die Versicherungsgeber die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr mit sehr langen Laufzeiten ab 20 Jahren an. Wer die Versicherung vorzeitig kündigt, muss mit hohen Verlusten rechnen. In den meisten Fällen bietet der Versicherer bei einer Kündigung dem Versicherten einen Rückkauf in Höhe eines sogenannten Rückkaufwertes an.

Wie bei anderen Unfallversicherungen gelten auch bei der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr die jeweiligen Kündigungsfristen des Versicherers. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Rückkaufwert. Alternativ kann die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr auch beitragsfrei gestellt werden. Der Versicherte setzt die Zahlung der Beiträge für einen bestimmten Zeitraum aus, wodurch auch der Unfallversicherungsschutz erlischt. Das bereits eingezahlte Kapital wird dann weiterhin niedrig verzinst.

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