Geschenkt kriegste nix. Aber günstige Ratenkredite.

  • Garantiert: Größter Marktüberblick
  • Neutral: Anfrage ohne Schufaeintrag
  • Kompetent: Experten beraten am Telefon

Es gibt Situationen im Leben, in denen sich ein Ratenkredit anbietet. Wer kennt sie nicht? Gerade wenn der finanzielle Spielraum eng ist, quittiert der Kühlschrank den Dienst und muss ersetzt werden. Wer mit einer Neuanschaffung nicht warten will, kann das Wunschobjekt über einen Ratenkredit finanzieren – zumal dieser in der Regel günstiger ist als etwa Dispositions- und Überziehungskredite. Eine schnelle Übersicht zu Ratenkrediten, Banken und Konditionen bietet Ihnen der Vergleich auf Verivox.

Ratenkredite vergleichen und beantragen

Geben Sie die Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck ein, um alle Banken zu sehen, die Ihren Wunschkredit anbieten. Sind Sie sich bei der Laufzeit nicht sicher, können Sie sie anpassen, bis die Monatsrate stimmt: Einerseits sollte sie locker in die Haushaltsrechnung passen, andererseits senkt eine schnelle Rückzahlung die Kosten eines Ratenkredites. Beachten Sie, dass die Zinssätze, die Sie anschließend sehen, nur bei bonitätsunabhängigen Angeboten endgültig sind. Die meisten Banken prüfen erst die Bonität der Kreditnehmer und legen dann für jeden einen individuellen Zinssatz fest. Kein repräsentatives Beispiel kann den tatsächlich bewilligten Zinssatz voraussagen.

Um die genauen Kosten Ihres Ratenkredites zu erfahren, können Sie bei Verivox mit einer unverbindlichen Online-Abfrage über 15 Darlehensgeber erreichen. Sie geben Ihre bonitätsrelevanten Daten ein und stimmen einer Schufa-Konditionsanfrage zu. Basierend auf diesen Daten berechnen die Banken Ihre Bonität, entscheiden, ob sie den Kreditwunsch erfüllen können, und erstellen für Sie individuelle Kreditangebote.

Bei jedem Angebot finden Sie einen Kreditantrag, der gleichzeitig auch der Kreditvertrag ist, zum Herunterladen. Diesen müssen Sie unterschreiben und zusammen mit weiteren Unterlagen (Kontoauszüge, Gehaltsnachweise etc.) an die Bank Ihrer Wahl versenden. In der Postfiliale können Sie sich per Postident legitimieren – den Postident-Coupon laden Sie zusammen mit dem Kreditvertrag herunter. Alternativ können Sie sich bei einigen Banken per Videoident legitimieren. Innerhalb von einigen Arbeitstagen bearbeiten die Banken den Kreditantrag und die Unterlagen und überweisen den Kreditbetrag auf das Konto des Kreditnehmers.

Bei Fragen kontaktieren Sie die Verivox-Kreditberater unter der kostenlosen Nummer 0800 723 454 6.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Um einen Kredit beantragen zu können, müssen Kunden:

  • 18 oder älter sein, da in Deutschland Kredite nur an volljährige Personen vergeben werden dürfen und
  • über einen Wohnsitz in der Bundesrepublik verfügen.

Andere Voraussetzungen hängen von der Bank ab. Die meisten Banken vergeben keinen Ratenkredit an Kunden, die einen negativen Schufa-Eintrag vorweisen. Manche Anbieter setzen für den Ratenkredit Einkünfte aus einem festen Angestelltenverhältnis voraus. Selbstständige erhalten bei einer solchen Bank entweder keinen Kredit oder höhere Zinsen. Nicht als anrechenbare Einkünfte zählen Zuwendungen der öffentlichen Hand und BAföG. Die deutsche Staatsbürgerschaft verlangt dagegen keine Bank.

Berufsgruppe und Zinsen beim Ratenkredit

Die Konditionen, zu denen ein Ratenkredit angeboten wird, hängen heute stark von der Berufsgruppe des Interessenten ab. Zudem stehen für Arbeitnehmer auch mehr Banken zur Auswahl als etwa für Freiberufler, Auszubildende oder Arbeitssuchende. Aus der Sicht der Banken unterscheidet sich die Wahrscheinlichkeit, dass diese Personengruppen den Ratenkredit ordnungsgemäß zurückzahlen. Diese Sicherheit steht für eine Bank bei der Kreditentscheidung an erster Stelle. Das Risiko bewerten die Darlehensgeber nicht nur nach den persönlichen finanziellen Verhältnissen und der Bonität des Kunden, sondern auch nach seinem Beschäftigungsstand. Daraus können sich Gründe für bessere Konditionen ergeben, wenn der Sollzins bonitätsabhängig ist. Eine Bank kann aber auch mit einer Ablehnung der Kreditanfrage reagieren, obwohl ausreichende Sicherheiten für den Kredit zur Verfügung stehen. Letzteres gilt unabhängig davon, ob der Sollzins bonitätsabhängig oder fest ist.

Verwendungszweck beim Ratenkredit

Wer den Ratenkredit für einen bestimmten Zweck verwenden will und diesen auch bei der Anfrage klar definiert, profitiert oft von besseren Konditionen oder einer breiteren Auswahl. So ist der Jahreszins für einen Kfz-Kredit in der Regel günstiger als für ein Darlehen ohne Zweckbindung. Das hat folgenden Grund: Ist der Kreditnehmer nicht in der Lage, den Gesamtkreditbetrag zurückzuzahlen, kann die Bank das Auto verkaufen, um die Schuld zu begleichen. Auch bei einer Umschuldung sollte die Bank wissen, dass der Kunde keinen zusätzlichen Kredit aufnimmt – das wirkt sich positiv auf die Bonität und somit die monatliche Rate aus. Wer den Ratenkredit für eine Renovierung benötigt, hat mehr Auswahl: Einige Banken vergeben ausschließlich dafür Kredite.

Ratenkredit: Eine Definition

Nicht jeder Kredit, welcher in Raten zurückgezahlt wird, gilt auch als Ratenkredit. Diese Eigenschaften definieren einen Ratenkredit:

  • Auszahlung in einer Summe.
  • Rückzahlung als eine gleichbleibende monatliche Rate, nur die letzte Rate kann in der Höhe abweichen.
  • Zins: gebunden für die gesamte Laufzeit. Es gibt keine Anschlussfinanzierung.
  • Nettodarlehensbetrag: je nach Anbieter zwischen 1000 und 80.000 Euro.
  • Laufzeit: zwischen 12 und 84 Monaten, in Ausnahmefällen bis 120 Monaten.

Bei der Finanzierung einer Immobilie liegen der Kreditbetrag und -laufzeit meist darüber, bei einem Kleinkredit darunter. Den Unterschied zwischen Autokredit und Leasing erklärt der folgende Artikel: Leasing oder Finanzierung?

Zinsen und Gebühren beim Ratenkredit

Der nominale Zins (Sollzins) ist eine Gegenleistung des Kunden dafür, dass die Bank den Ratenkredit bereitstellt. Dazu kommen immer zusätzliche Kosten. Der Gesamtbetrag, den der Verbraucher über das geliehene Geld hinaus zahlt, wird als effektiver Jahreszins bezeichnet. Nur die Gebühren für zusätzliche Leistungen (zum Beispiel eine freiwillige Restschuldversicherung) werden nicht unter dem Begriff „effektiver Jahreszins“ zusammengefasst. Sie werden auf die monatliche Rate angerechnet, wenn Kunden sie in Anspruch nehmen.

Eine Bearbeitungsgebühr darf bei einem Privatkredit nicht erhoben werden. Kunden können diese von der Bank zurückfordern. Für Leistungen wie etwa eine Sondertilgung oder eine vorzeitige Ablösung fallen aber Gebühren an. Welche Bank die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung oder Gesamttilgung, eine verlängerte Widerrufsfrist o. Ä. anbietet, sehen Interessenten im Ratenkredit-Vergleich mit entsprechenden Filtern.

Ratenkredite haben Geschichte

Ratenkredite werden in Deutschland in der heutigen Form seit Mitte der Fünfziger Jahre ausgereicht. Die Wurzeln liegen bei den damals großen deutschen Versandhäusern. In Kooperation mit spezialisierten Teilzahlungsbanken ermöglichten sie es ihren Kunden, Anschaffungen nicht in einer Summe, sondern eben in Raten zu bezahlen. Diese Banken wurden von der Geschichte überrollt. Geschäftsbanken und Sparkassen haben schnell erkannt, dass mit der steigenden Konsumfreude die Produktsparte Ratenkredit eine hervorragende Zukunft besitzt.

Kostenfreie Expertenberatung
0800 723 454 6
Mo-Fr 8-22 Uhr
Sa-So 9-22 Uhr

Kredite für jeden Wunsch

Für manche Zwecke werden Kredite zu speziellen Konditionen vergeben:

✓ 42 Anbieter im Kreditcheck

Verivox hat die Konditionen und die Service-Qualität von 42 Kredit-Anbietern ausgewertet. 4 Angebote erhielten die Note "Sehr gut".

Verivox-Bewertungen

eKomi Kundenauszeichnung Silber
4,5 / 5
Die Meinung unserer Kunden ist für uns wichtig und wertvoll.
  • 20.207 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • Über 5 Millionen vermittelte Verträge
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
© 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.