Rentenversicherung: Beiträge und Leistungen bestimmen

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Zur finanziellen Absicherung seiner Bürger gibt es in Deutschland eine gesetzliche und eine private Rentenversicherung. Die gesetzliche Rentenversicherung ist ein Teil der Sozialversicherung und eine Pflichtversicherung für Arbeitnehmer. Selbstständige und Freiberufler können eine freiwillige Rentenversicherung in Anspruch nehmen. Durch den demografischen Wandel sinkt jedoch das Niveau der Renten aus der gesetzlichen Rentenversicherung, wodurch im Alter eine Versorgungslücke entstehen kann. Deshalb können sich alle Bürger in Deutschland zusätzlich auch mit einer privaten Altersvorsorge absichern.

Die Rentenversicherer bieten unterschiedliche Modelle zur privaten Rentenversicherung an. So ist für Arbeitnehmer beispielsweise eine Kombination aus gesetzlicher und privater Rentenversicherung möglich. Einige privaten Modelle der Altersvorsorge werden zudem vom Staat durch Steuervorteile und Zulagen finanziell gefördert. Welche Ergänzungspolice für Sie optimal ist, finden Sie am schnellsten mithilfe des Vergleichs heraus.

Die gesetzliche Rentenversicherung als Teil der Sozialversicherung

Die gesetzliche Rentenversicherung wurde in Deutschland zur Alterssicherung von Arbeitnehmern geschaffen. Der Großteil der Beitragszahler der deutschen Rentenversicherung sind pflichtversicherte Arbeitnehmer. Ausnahmen von der Versicherungspflicht bestehen etwa bei geringfügig beschäftigten Arbeitnehmern. Daneben gibt es noch weitere Pflichtversicherte, etwa einige selbstständige oder freiberufliche Handwerker, Hebammen oder Künstler. Weitere Mitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung schließen eine freiwillige Rentenversicherung ab. Mit der Beitragszahlung sorgt der Versicherte dafür, dass er eine Altersrente erhält. Darüber hinaus hat er in diesem Fall Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente und seine Familie auf eine Hinterbliebenenrente im Falle seines Todes.

Beiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung

Die gesetzliche Rentenversicherung finanziert sich über den sogenannten Generationenvertrag. Dieser besagt, dass Erwerbstätige die Beiträge zur Rentenversicherung einzahlen, damit die heutigen Rentner Leistungen aus diesem Zweig der Sozialversicherung erhalten können. Somit zahlen Erwerbstätige die Beiträge nicht für sich selbst ein.

Wie hoch der anschließende Rentenanspruch ist, hängt von der Höhe der eingezahlten Beiträge wie auch von der Dauer der Zahlungen ab. Da die Beiträge stets im festen Verhältnis zum Lohn stehen, hängt die Höhe der Rente in erster Linie vom Einkommen ab. Im Jahre 2016 liegt der zu zahlende Beitrag bei 18,7 Prozent des Bruttolohns. Die Beitragszahlungen erfolgen bei pflichtversicherten Arbeitnehmern jeweils zur Hälfte durch den Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Mitglieder der freiwilligen Rentenversicherung müssen jedoch den gesamten Beitrag selbst aufbringen. Allerdings müssen Beiträge nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze bezahlt werden. Diese liegt im Jahre 2016 in den alten Bundesländern bei 74.400 Euro und in den neuen bei 64.800 Euro pro Jahr.

Private Rentenversicherung kann individuell gestaltet werden

Gerade im Alter fallen für die Versicherungsnehmer gewisse Kosten für Umbauten, Pflege oder medizinische Rehabilitation an. Neben der privaten Rentenversicherung empfiehlt sich daher oft auch eine Pflegezusatzversicherung. Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung gibt es bei der privaten Rentenversicherung keine Versicherungspflicht. Die private Absicherung kann als alleiniger oder ergänzender Versicherungsschutz für die finanzielle Vorsorge im Alter genutzt werden.

Die Höhe der gewünschten Rente können Versicherte selbst durch die Höhe des angesparten Kapitals beeinflussen. Aber auch die Wahl des Versicherungsproduktes kann bei der Höhe der Rente eine Rolle spielen. Dadurch lässt sich diese Rentenversicherung individuell an die Bedürfnisse des Versicherten anpassen. Interessenten können die optimale Rentenversicherung im Vergleich finden.

Je nach Wahl des privaten Rentenversicherungsproduktes gibt es Renten mit einer sofortigen Auszahlung (Sofortrenten) und sogenannte aufgeschobene Rentenversicherungen, bei denen die Leistungen erst später einsetzen. Bei einer Sofortrente zahlt der Versicherte einmalig einen festen Betrag ein und erhält von diesem Kapital eine lebenslange Rente. Bei einer aufgeschobenen Rentenversicherung liegt zu Beginn der Versicherungszeit zunächst die Ansparphase. In dieser Zeit werden über einen vorher festgelegten Zeitraum regelmäßig Beiträge eingezahlt. Anschließend kann die Auszahlung im Rentenalter, beispielsweise mit 65 Jahren, in Form einer regelmäßigen Rentenzahlung oder in einem Betrag erfolgen. Der Rentenbeginn kann, je nach Versicherung, auch früher oder später stattfinden.

Förderungsmöglichkeiten in der privaten Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung wird in einigen Fällen staatlich gefördert. Dazu gibt es die Möglichkeit, eine Riester- oder Rürup-Rente abzuschließen. Dabei können je nach den persönlichen Voraussetzungen und dem anzusparenden Kapital Zulagen wie auch steuerliche Vorteile in Anspruch genommen werden. Die Rürup-Rente kann dabei von jedem Sparer in Anspruch genommen werden. Die Riester-Rente richtet sich hingegen nur an versicherungspflichtige Arbeitnehmer sowie deren Angehörige und einige weitere Personengruppen. Sie dient der privaten ergänzenden Altersvorsorge und soll helfen, die entstehende Versorgungslücke bei Bezug der gesetzlichen Rente zu schließen. Nutzen Sie Rentenhöhenrechner von Verivox, um Tarife für Ihre gewünschte Monatsrente berechnen lassen.

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