Kredit für Selbständige: Diese Banken bieten ihn an

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Nicht jede Bank vergibt einen Kredit an Selbständige – egal, ob Freiberufler oder Gewerbetreibende. Das bedeutet aber nicht, dass nicht auch Selbständige bei ihrer Suche nach einem günstigen Kredit zwischen mehreren Banken auswählen können.  Mit dem Vergleich auf Verivox.de finden Sie zahlreiche Angebote für Selbständige und können diese direkt miteinander vergleichen.

Welche Kredite kommen in Frage?

Bei Krediten für Selbständige sind zwei Verwendungsbereiche möglich. Zum einen können Sie einen Ratenkredit für den persönlichen Bedarf anfordern. Schließlich ist auch ein Selbständiger nicht davor gefeit, dass das Auto nicht mehr über den TÜV kommt oder einfach eine neue Einrichtung her muss. Daneben gibt es den Betriebsmittelkredit für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen.

Bei einem Betriebsmittelkredit führt die Bank eine Analyse von BWA, GuV und Bilanz durch. Den Mehraufwand muss sie dem Kunden dabei mit höheren Zinsen berechnen. Ratenkredite sehen eine dermaßen umfangreiche Prüfung der Sicherheiten nicht vor. Beim Ratenkredit für Arbeitnehmer wird zum Beispiel lediglich die Liquidität überprüft, als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Genau diese kann ein Selbständiger im Gegensatz zu einem Angestellten oder Beamten nicht vorweisen.

Ratenkredit für Selbständige

Selbständige, die einen Kredit für private Zwecke brauchen, sollten aber nicht aufgeben, wenn die Hausbank den Antrag abgelehnt hat. Manche Banken vergeben gewöhnliche Verbraucher-Kredite an Selbständige – auch wenn die Konditionen oft weniger vorteilhaft als bei Darlehen für Angestellte sind. Im Kreditvergleich auf Verivox.de können Sie herausfinden, welche Bank für Sie die beste Option ist, wenn Sie plötzlich Geld benötigen.

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    Gerade für Selbständige und Freiberufler können sich Kfz-Kredite dank der zusätzlichen Sicherheit besonders lohnen.

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    Wenn das Geld ganz schnell nötig ist, ist ein Online-Kredit oft schneller als die Hausbank.

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Voraussetzungen für den Kredit

Selbständige müssen bei jeder Bankeinige minimale Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten. Sie müssen volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Ein negativer Schufa-Eintrag ist für die meisten Banken ein Grund, den Kredit abzulehnen. Viele Banken verlangen darüber hinaus, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht. Die Befürchtung, dass der Auszahlung ein wochenlanger Prüfungsprozess der Geschäftsunterlagen vorausgeht, ist allerdings überflüssig. Die Zusage zum Kredit erfolgt ebenso schnell wie bei jeder anderen Berufsgruppe auch.

Ratenkredit beantragen

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Selbständige im Kreditrechner nach passenden Darlehen suchen. Dafür geben sie die gewünschte Laufzeit und den nötigen Nettokreditbetrag in den Rechner ein. Sie erhalten eine erste Vorstellung von der möglichen Höhe der Zinsen und der monatlichen Rate.

Viele Anbieter bestimmen den individuellen Jahreszins jedoch entsprechend der Bonität der Kreditnehmer. Stehen die Laufzeit und die Kreditsumme fest, können Interessenten also im zweiten Schritt eine unverbindliche Anfrage an die Kreditgeber ihrer Wahl abschicken, um ihre individuellen Zinsen zu ermitteln. Dafür müssen sie auf die Schaltfläche „Zum Angebot“ klicken und die geforderten Angaben eintragen. Aufgrund dieser Angaben berechnen die Kreditgeber die individuelle Zinshöhe und erteilen eine unverbindliche Sofortzusage. Dabei kann sich ein Angebot, welches ohne Berücksichtigung der Bonität auf Platz fünf rangiert, nach Prüfung der individuellen Angaben durchaus als das Beste herausstellen.

Unterlagen einreichen

Sagt die Bank dem Kredit vorläufig zu, erhalten Kreditnehmer daraufhin einen Antrag zum Ausfüllen. Zusammen mit dem unterzeichneten Antrag brauchen Banken unterschiedliche Unterlagen, um die im Kreditrechner gegebene Selbstauskunft zu überprüfen. Meistens gehören dazu die letzten drei Steuerbescheide oder die letzten beiden Steuerbescheide und die vorläufige Gewinn- und Verlustrechnung. Sind die Unterlagen und die Bonität stimmig, ist der Kredit sofort gültig und das Geld wird direkt nach der Prüfung auf das Konto des Kunden überwiesen.

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Kredite für jeden Wunsch

Für manche Zwecke werden Kredite zu speziellen Konditionen vergeben:

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