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Baufinanzierung

Baufinanzierung

Sie wollen sich eine Immobilie anschaffen? Die Zeit ist günstig, denn die Kosten für eine Baufinanzierung sind so niedrig wie lange nicht mehr. Von diesen niedrigen Zinsen können auch Sie profitieren. Vergleichen Sie jetzt die aktuellen Angebote für Ihre Baufinanzierung!

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Der Kredit – Liquidität für viele Bedürfnisse

Ein Kredit kann Ihnen dabei helfen, finanzielle Engpässe jeglicher Art zu überbrücken. Dabei spielt es keine Rolle, ob eine unerwartete Reparatur ins Haus steht, ein neues Auto angeschafft werden muss oder ein umfangreicherer Kredit für eine Immobilien- beziehungsweise Baufinanzierung benötigt wird. Bei aller finanziellen Freiheit, die ein Kredit hierfür schaffen kann, ganz unwichtig ist der Verwendungszweck nicht. Bei gleicher Laufzeit und gleichem Umfang können Sie – je nach Verwendungszweck – unterschiedliche Konditionen angeboten bekommen. Die Frage nach dem Verwendungszweck für den beantragten Kredit hat dabei nichts mit Neugierde zu tun, sondern mit der Sicherheit des Kredits – und zwar für den Kreditgeber.

Kredite zur freien Verwendung

In die Kategorie der Kredite, die nicht zweckgebunden ausgezahlt werden, fallen etwa Darlehen zur Finanzierung eines Urlaubs oder zum Ausgleich des Girokontos (Stichwort: Umschuldung). Gerade für den Ausgleich eines Minussaldos auf dem Girokonto eignet sich ein solcher Kredit hervorragend. Der große Unterschied zwischen dem Jahreszins bei einer Kontoüberziehung und den Konditionen für einen gewöhnlichen Kredit macht deutlich, wie viel Einsparpotenzial bei einer Umschuldung besteht. Für einen Kredit ohne Zweckbindung fallen jedoch oft höhere Zinsen an als für ein zweckgebundenes Darlehen. Dies hat meist mit der möglichen Besicherung zu tun. Als Beispiel dafür bietet sich der Kfz-Kredit an. In diesem Fall geht die Stellung von Sicherheiten über die reine Gehaltsabtretung und Schufa-Auskunft hinaus.

Kredit für das neue Auto

Hintergrund für die niedrigeren Zinsen, die Banken für einen Autokredit berechnen, ist die Abtretung des Kfz-Briefes. Wird der Kredit nicht ordentlich zurückgezahlt, können Banken das Auto weiterverkaufen und somit die offene Restschuld zumindest teilweise begleichen. Wer ein Darlehen für die Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung benötigt, sollte auf jeden Fall den entsprechenden Zweck angeben.

Baufinanzierung und Renovierung

Eine renovierte Wohnung steigert den Wohnwert, ein saniertes Haus darüber hinaus den Verkehrswert. Hauseigentümer können mit einer klassischen Baufinanzierung renovieren und sanieren. Diese setzt aber eventuell eine kostenpflichtige Grundschuldbestellung voraus. Der Jahreszins für einen klassischen Kredit ist höher als für Immobilienkredite, die Geldmittel stehen aber deutlich schneller zur Verfügung. Daher kann er sich bei Sanierung oder Renovierung dennoch rechnen – zumindest bis zu einem Nettokreditbetrag von rund 30.000 Euro.

Der KfW-Kredit als flankierende Maßnahme

Mit zinsgünstigen KfW-Darlehen und Fördermaßnahmen unterstützt die staatliche Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau Bauherren, Studierende und Existenzgründer, die einen Kredit aufnehmen wollen. Sie fördert etwa Sanierungen, die

  • barrierefreies Wohnen ermöglichen;
  • Energieeffizienz durch neue Heizungsanlagen, neue Fenster, Dachabdämmung und Ähnliches steigern;
  • regenerative Energien in den Haushalt integrieren (Solarkredit).

Bei diesen Maßnahmen bietet die KfW nicht nur Kredite an, sondern zahlt auch die Kosten für einen Gutachter respektive Baubetreuer. Darlehen werden nicht bei der KfW direkt beantragt – sie liefert nur einen Teil der benötigten Summe –, sondern bei der Bank, die den restlichen Nettodarlehensbetrag zur Verfügung stellt.

Welche Kredite sind für Studenten sinnvoll?

Nicht jeder Student bekommt in ausreichender Höhe BAföG. Für die Eltern stellt die Finanzierung eines Studiums häufig einen Kraftakt dar. Neben dem stark verschulten Bachelor-Studiengang noch arbeiten zu gehen, kann nur selten zeitlich bewältigt werden. Dies sind aber keine Gründe, kein Studium anzufangen.

Studienkredit

Seit einigen Jahren bieten einige Banken, allen voran die KfW, Studienkredite an. Diese werden bei der KfW aber nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern als monatliche Rate zwischen 100 Euro und 650 Euro pro Monat an den Kreditnehmer überwiesen. Die Banken bieten unterschiedliche Konditionen zur Auszahlung an, die Zahllast ist jedoch meist vergleichsweise gering. Die Tilgung beginnt nicht direkt im Anschluss an das Studium, sondern erst nach einer Karenzzeit.

Der Bildungskredit

Der Bildungskredit wird von der KfW ausgereicht, unterscheidet sich aber vom Studienkredit in einigen Punkten:

  • Zielgruppe: Studierende am Ende des Studiums in den letzten beiden Ausbildungsjahren.
  • Auszahlung: maximal 300 Euro monatlich bis zu einem Gesamtkreditbetrag von 7.200 Euro.
  • Einmalzahlung: möglich.

Beide KfW-Kredite werden auch trotz negativen Schufa-Merkmalen vergeben. Der Kreditantrag wird nur abgelehnt, wenn harte Negativmerkmale (zum Beispiel ein Insolvenzverfahren) bestehen.

Der Ratenkredit für Studenten

Was, wenn die Höhe der Auszahlungen nicht ausreicht oder die Voraussetzungen für einen der beiden Kredite – etwa das Höchstalter – nicht erfüllt sind? In solchen Fällen empfiehlt sich ein Ratenkredit. Der Kreditrechner zeigt günstige Zinsen für den individuellen Bedarf an. So lässt sich das Studium auf jeden Fall entspannter absolvieren, als wenn die Zeit neben den Vorlesungen und dem abendlichen Lernen auch noch für einen Mitternachtsjob in einer Burgerkette ausreichen muss.

Umschuldung

Die Zinsen sind so niedrig wie lange nicht mehr. Für Anleger sind das schlechte Nachrichten, doch wer noch Schulden hat, kann profitieren. Durch eine Umschuldung können Sie einen alten Kredit abbezahlen und durch einen neuen besseren Kredit ersetzen. Überzeugen Sie sich selbst!

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Kredite für jeden Wunsch

Für manche Zwecke werden Kredite zu speziellen Konditionen vergeben:

Kredite für jede Lebensphase

Je nach Lebensabschnitt und Beschäftigung bieten sich für Kreditnehmer verschiedene Möglichkeiten:

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