Kostenlose Kreditkarte: Visa, MasterCard oder Amex?
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Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger
Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.
- Kostenlose Kreditkarten im Vergleich
- Die Gebühren bei Kreditkarten
- Gebührenfreie Kartensysteme
- Charge Card oder Prepaid-Karte?
- Häufig gestellte Fragen
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich
Als kostenlose oder gebührenfreie Kreditkarte wird in der Regel eine Karte bezeichnet, auf die keine Jahresgebühr erhoben wird. Grundsätzlich können aber auch verschiedene andere Kosten bei Kreditkarten anfallen, wie zum Beispiel die Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland oder Sollzinsen bei überfälligen Zahlungen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, sich vor dem Beantragen der Karte genau über mögliche versteckte Kosten zu informieren. Verivox hilf Ihnen dabei, den Überblick über die verschiedenen Gebührenmodelle zu behalten. Auf diese Weise finden Sie bequem online die für Sie beste kostenlose Kreditkarte – ob MasterCard, Visa-Karte oder American Express.
"Viele Gratis-Kreditkarten sind mit einer Teilzahlungsfunktion ausgestattet. Doch Vorsicht: Wer zur Fälligkeit nicht die gesamte Rechnungssumme bezahlt, muss auf den Rest Zinsen zahlen. Unser Tipp: Bei vielen Gratis-Kreditkarten können Sie einmalig festlegen, dass immer der gesamte Rechnungsbetrag vom Konto eingezogen werden soll. Dann müssen Sie auch keine Zinsen zahlen."
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Die Gebühren bei Kreditkarten
Wollen Sie vor allem die Grundgebühr sparen, finden Sie bei vielen Anbietern kostenfreie Kreditkarten in Verbindung mit dem Girokonto. Allerdings gilt das Wegfallen der Jahresgebühr in manchen Fällen nur für das erste Jahr. Die später anfallenden Jahresgebühren können mitunter höher sein als bei Anbietern, die von Anfang an eine Grundgebühr für ihre Kreditkarte erheben. Ein Verzicht auf die Jahresgebühr bedeutet jedoch nicht, dass die Kreditkarte komplett gebührenfrei ist. So können beispielsweise folgende Kosten anfallen:
- Manche Banken berechnen Gebühren beim Abheben von Bargeld an institutsfremden Geldautomaten.
- Ist die Bargeldabhebung in Deutschland kostenlos möglich, kann beim Auslandseinsatz generell oder speziell bei Fremdwährung dennoch eine Gebühr anfallen.
- Die optionale Ratenzahlung offener Beträge kann mit hohen Zinsen belastet werden.
- Bei der Ausgabe der Kreditkarte sowie einer Ersatzkarte können Kosten anfallen.
Achtung!
Bekommen Sie Ihre Kreditkarte gratis, müssen Sie oftmals auf bestimmte Vorteile verzichten, die Karten mit Gebühr unter Umständen bieten: Manche Herausgeber bieten beispielsweise Kreditkarten mit Reiserücktritts- oder Auslandskrankenversicherung, andere Rabatte beim Mietwagenverleih. Daher sollten Sie sich vor der Suche klar machen, welche Ausprägungen der Kreditkarte Ihren individuellen Wünschen entsprechen, und diesen bei der Suche besondere Beachtung schenken.
Gebührenfreie Kartensysteme
Am häufigsten werden die MasterCard und Visa-Karte kostenlos angeboten. Auch manche American-Express-Kreditkarten können Sie ohne anfallende Jahresgebühr beantragen. Diners Club bietet seine Karten hingegen nicht gebührenfrei an oder verlangt – abhängig vom Produkt – eine Grundgebühr nach dem ersten Jahr. Ein bestimmtes monatliches Mindesteinkommen wird allerdings nicht bei allen Karten vorausgesetzt.
Der Kreditkarten-Vergleich von Verivox hilft Ihnen, kostenlos eine Visa, MasterCard oder American Express zu bekommen. Hier sehen Sie auf den ersten Blick, welche Banken gebührenfreie Karten anbieten, und können Ihre Suche etwa auch auf goldene Kreditkarten beschränken.
Unser Tipp:
Im Vergleichsrechner sind die Karten nach den jährlichen Kosten sortiert, sodass gebührenfreie Kreditkarten an erster Stelle kommen. Da auch die Gebühren im zweiten Jahr berücksichtigt werden, müssen Karteninhaber keine bösen Überraschungen befürchten.
Charge Card oder Prepaid-Karte?
Welcher Kartentyp für Sie infrage kommt, hängt davon ab, wie Sie die Karte nutzen wollen. Generell gibt es zwei unterschiedliche Kreditkartentypen:
- Die Charge Card gewährt einen Kreditrahmen und wird einmal monatlich vom Girokonto abgerechnet.
- Bei der Prepaid-Karte können Kunden nur über das eigene zuvor aufgeladene Guthaben verfügen.
Wer über ausreichende Bonität verfügt, kann eine kostenlose Charge Card beantragen. Viele Charge Cards bieten jedoch auch eine Teilzahlungsfunktion oder haben sie sogar als Standard eingestellt. Dadurch fallen Zinsen an, wenn Kunden den in Anspruch genommenen Kredit nicht manuell begleichen.
Der große Vorteil von Prepaid-Kreditkarten ist, dass auch Schufa-Einträge und angekratzte Bonität kein Hindernis sind. Sie bieten maximale Sicherheit, volle Kostenkontrolle sowie Schutz vor der Kreditkarten-Schuldenfalle, da sie nicht überzogen werden können und keine Sollzinsen durch Zahlungsverzug entstehen. Kostenlose Prepaid-Kreditkarten sind allerdings selten: Meist fällt eine Grundgebühr an, und auch beim Einsatz im Ausland wird oft eine Fremdwährungsgebühr erhoben.
Häufig gestellte Fragen
Wollen Sie sichergehen, dass eine Kreditkarte dauerhaft kostenlos ist, sollten Sie im Vergleich darauf achten, dass der Anbieter nicht nur im ersten Jahr auf die Grundgebühr verzichtet. Darüber hinaus sind das kostenlose Bezahlen und das kostenfreie Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte wichtige Faktoren. Planen Sie, die Karte im Ausland zu nutzen, ist es außerdem wichtig, dass der Anbieter auch dort den gleichen Service kostenfrei bereitstellt.
Verschiedene Kreditkartentypen bieten in der Regel unterschiedliche Vorteile. Charge-Karten sind zwar häufig gebührenfrei, aber um so eine Karte zu beantragen, müssen Sie Ihre Bonität nachweisen. Hierfür ist eine Auskunft bei der Schufa nötig. Prepaid-Kreditkarten sind hingegen meist nicht kostenlos, aber auch mit Schufa-Eintrag zu bekommen. Eine Prüfung ist hierbei nicht nötig, da Sie die Karte vor Benutzung mit Guthaben aufladen müssen. Somit entsteht kein Risiko für die Bank.
Das Kreditkartenlimit hängt in der Regel von Ihrer Bonität ab. Dahingehend unterscheiden sich kostenlose Kreditkarten nicht von Karten, für die Gebühren anfallen. Die Bank entscheidet anhand Ihrer Kreditwürdigkeit über die Höhe des Kreditrahmens.
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