Jahreswagen-Finanzierung: Jetzt Kreditvergleich starten

Jahreswagen finanzieren

Mehr Auto für weniger Geld. Dieser Gedanke kann mit einer Jahreswagen-Finanzierung zur Realität werden. Wer sich bei einem neuen Wagen nicht gleich einen Neuwagen, sondern etwas kostengünstigeres mit nahezu gleicher Qualität anschaffen möchte, ist mit einem Jahreswagen oftmals gut bedient. Doch nicht nur der Wagen ist entscheidend, sondern auch dessen Finanzierung! Wir zeigen Ihnen wie Sie Ihren Jahreswagen finanzieren können und worauf Sie dabei achten sollten. Starten Sie jetzt den Vergleich mit unserem Rechner und erhalten Sie Autokredite zu Top-Konditionen in einem ersten Überblick.

Wie finanziere ich einen Jahreswagen?

Bei Jahreswagen profitieren Sie von attraktiven Preisnachlässen. Wer sich einen solchen Jahreswagen finanzieren möchte, kann dies über den Händler oder über eine Bank machen und einen Jahreswagen-Kredit aufnehmen. Dabei werden Ihnen folgende Finanzierungsmöglichkeiten angeboten:

• Jahreswagen-Leasing
• Ballonfinanzierung
• 3-Wege-Finanzierung
• Autokredit
• Ratenkredit zur freien Verwendung

Jahreswagen-Leasing: Beim Leasing wird Ihnen das Fahrzeug für einen bestimmten Zeitraum übergeben. Somit sind Sie nur Halter und nicht der rechtmäßige Besitzer. Die monatliche Rate wird durch den Wertverlust im Nutzungszeitraum bestimmt. Somit wird die Differenz vom Wert zu Vertragsabschluss zum tatsächlichen Wert des Wagens beglichen. Je nach Modell und Nutzungsintensität kann die monatliche Rate höher oder niedriger ausfallen. Am Ende der Laufzeit wird der Wagen nochmals auf den tatsächlichen Wert geprüft. Dadurch können weitere Kosten, die durch einen Minderwertausgleich entstehen, auftreten. Bei bestimmten Herstellern erhalten Sie für Ihren Jahreswagen, Serviceleistungen und eine Mobilitätsgarantie.

Ballonfinanzierung: Bei dieser Finanzierung fallen die monatlichen Raten besonders niedrig aus. Das liegt daran, dass Sie am Ende der Laufzeit eine Restschuld haben, die Sie durch eine hohe Schlussrate – die über die gesamte Laufzeit mit verzinst wird – begleichen müssen. Um diese und auch die monatlichen Raten geringer zu halten, können Sie am Anfang der Finanzierung eine Anzahlung leisten. Durch die Verzinsung der Restschuld fallen die Gesamtkosten in der Regel höher aus.

3-Wege-Finanzierung: Wenn Sie nicht wissen, ob Sie Ihren Wagen am Ende der Kreditlaufzeit behalten möchten, stehen Ihnen bei dieser Finanzierung drei Optionen zu Verfügung:

• Fahrzeug-Rückgabe
• Weiterfinanzierung nach Bonitätsprüfung
• Zahlung der Schlussrate

Wird hierbei eine Anzahlung geleistet, so fallen die monatlichen Raten für Sie noch günstiger aus.

Autokredit: Es ist eine irrige Annahme, dass ein Autokredit nur für Neuwagen greift. Banken vergeben diese Darlehen auch für Jahreswagen und klassische Gebrauchtfahrzeuge. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer bei der Auswahl des Darlehens im Kreditvergleich den Verwendungszweck „Autokauf“ angibt. Durch die Zweckbindung profitieren Sie von günstigeren Zinsen als beim Ratenkredit zur freien Verwendung. Der Grund dafür liegt in der Besicherung des Darlehens. Der Kreditnehmer räumt der Bank die Sicherungsübereignung des Wagens ein. Der Vorteil der Sicherungsübereignung für die Bank liegt darin, dass die Bank sofort Zugriff auf das Auto hat, wenn die Raten ausbleiben. Sie kann den finanzierten Wagen weiterverkaufen und somit zumindest einen Teil der Restschuld tilgen.

Ratenkredit zur freien Verwendung: Statt mit einem Autokredit können Sie Ihren Jahreswagen auch mit der Standardvariante – Kredit ohne Zweckbindung – finanzieren. Wer glaubt, dass diese Finanzierung automatisch mit höheren Zinsen verbunden ist, irrt sich. Durch die Vielzahl an Angeboten ist es nicht sehr unwahrscheinlich, günstigere Konditionen als bei einem zweckgebundenen Autokredit zu erhalten. Schauen Sie sich die jeweiligen Konditionen der Autokredit- und Ratenkredit-Anbieter an und überzeugen Sie sich selbst.

Worauf muss man achten, wenn man einen Jahreswagen finanzieren möchte?

Beim Kauf eines Jahreswagens gibt es zwei Möglichkeiten. Das Fahrzeug steht bei einem Händler auf dem Hof oder wird im Rahmen von Verkaufstagen von Werksangehörigen auf dem Firmengelände angeboten.

Wer bei einem Händler kauft, kann den Kaufvertrag zusammen mit dem Kreditantrag einreichen und das Fahrzeug bezahlen und abholen, wenn das Geld auf dem Konto steht. Im Nachgang reicht er dann gegebenenfalls den Kfz-Brief nach.

Bei einem Werksverkauf ist der Sachverhalt etwas anders gelagert. Der Verkäufer möchte das Geld sofort und in bar bei Unterzeichnung des Kaufvertrages. In diesem Fall muss der Käufer den Kredit im Vorfeld beantragen. Die Bank überweist den Betrag auf das Konto unter der Auflage, dass die Dokumente, die das Fahrzeug betreffen, innerhalb von vier Wochen vorliegen müssen. Ist dies nicht der Fall, zahlt der Kunde für das Darlehen den gleichen Zins wie für einen Ratenkredit zur freien Verwendung.

Die Rahmenbedingungen bei einer Jahreswagenfinanzierung

Im Rahmen eines Kreditvergleichs lässt sich herausfinden, welche Bank die individuell günstigsten Konditionen bietet. Dabei ist nicht nur von den Zinsen die Rede. Es bleibt zum Beispiel die Frage, ob Sondertilgungen kostenlos möglich sind. Ein Geldgeschenk der Oma oder eine Gehaltssonderzahlung könnten es ermöglichen, zumindest einen Teil der Restschuld vorzeitig abzulösen. Kostenlose Sondertilgungen ersparen die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit des Darlehens von unter einem Jahr 0,5 Prozent der Restschuld, bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent.

Sondertilgungen sind der positive Aspekt. Es kann aber auch sein, dass der Autokäufer in einen finanziellen Engpass gerät. In diesem Fall ist es vorteilhaft, wenn die Bank Ratenpausen zulässt. Diese können allerdings nicht willkürlich gewählt werden, sondern müssen mit dem finanzierenden Institut abgestimmt sein.

Vor dem Hintergrund, dass die meisten Banken die Zinsen von der Bonität des Antragstellers abhängig machen, empfiehlt es sich, bei mehreren Banken eine Anfrage zu starten. Das Institut mit dem augenscheinlich günstigsten Zinssatz kann in einem individuellen Vergleich nur noch das zweit- oder drittbeste Angebot aufweisen.

Versicherung

Wer einen Jahreswagen finanziert, sollte nicht an der Autoversicherung sparen, denn der Verzicht auf eine Vollkaskoversicherung kann traurige Folgen haben: Nach einem selbstverschuldeten Unfall mit Totalschaden muss der Kredit weiterbezahlt werden.

Welche Alternativen gibt es?

Jahreswagen vs. Neuwagen

Ein Jahreswagen stellt eine echte Alternative zu einem Neuwagen dar. Auch wenn der Händler auf einen Neuwagen bei Barzahlung einen Rabatt einräumt, der Vorteil beim Jahreswagen überwiegt. Preisabschläge von bis zu 40% auf den Listenpreis sind möglich, das Fahrzeug hat zusätzlich noch mindestens zwei Jahre Garantie. Je nach Modell bewegt sich der Kaufpreis für einen Jahreswagen allerdings auch noch im fünfstelligen Bereich. Wer ein festes Budget hat, profitiert bei einem Jahreswagen davon, dass er „mehr Auto“ für sein Geld bekommt. Wer allerdings keinen fünfstelligen Betrag auf dem Konto hat, wird auf einen Autokredit zurückgreifen müssen. Die Alternative Leasing ist nur bedingt sinnvoll. Das Leasing birgt am Ende der Laufzeit zu viele Tücken in Bezug auf das Verhältnis von vereinbartem Restwert zum tatsächlichen Restwert.

Tageszulassung

Zwar sind Tageszulassungen nichts anderes als Neuwagen, unterscheiden sich dann aber doch in gewisser Hinsicht voneinander. Zum einen sind Sie nicht der erste Fahrzeughalter, da das meist der Autohändler selbst ist. Jedoch wirkt sich dies positiv auf den Fahrzeugpreis aus, sodass Einsparungen von bis zu 20% gegenüber Neuwagen möglich sind. Anders als bei Jahreswagen weißen Tageszulassungen keine Gebrauchsspuren auf, da das Fahrzeug meist nur auf dem Werksgelände steht.

Vorführwagen

Eine weitere Möglichkeit gegenüber Jahreswagen sind Vorführwagen. Diese werden vom Händler für Probefahrten genutzt, um Kunden vom jeweiligen Modell zu überzeugen und zum Kauf anzuregen. Daher werden sie oftmals mit allen möglichen Features ausgestattet, um die ganze Konfigurationsbreite des Wagens vorzustellen. Das macht einen Vorführwagen nicht immer günstiger als einen Neuwagen, jedoch haben Sie im Verhältnis zur Ausstattung ein großes Spar-Potenzial.

Lagerfahrzeuge

Hierbei handelt es sich um Fahrzeuge, die beim Händler auf Lager sind. Diese, als Neuwagen geltenden Fahrzeuge, haben daher eine geringe Lieferzeit und sind somit sofort verfügbar. Da Lagerfahrzeuge nicht individuell konfigurierbar sind, erhalten Sie vom Händler einen Preisnachlass, falls die gewünschte Farbe oder Ausstattung nicht vorhanden ist. Jedoch sind sie preislich nicht so attraktiv wie Tageszulassungen oder Jahreswagen, die bereits eine Erstzulassung besitzen und somit als Gebrauchtwagen gelten. Hier sind Sie der erste Fahrzeughalter.

Gebrauchtwagen

Der klassische Gebrauchtwagen ist meist die kostengünstigste Variante was den Kauf eines Fahrzeugs betrifft. Durch mehrere Fahrzeughalter und hohen Kilometerständen weißen diese meist viele Gebrauchsspuren auf. Das spiegelt sich zwar im Preis wider, jedoch sollten Sie bedenken das ein Besuch bei einer Werkstatt häufiger auftreten könnte als bei den anderen Varianten. Für einen Jahreswagen zahlen Sie zwar etwas mehr, jedoch erhalten Sie dafür einen qualitativ hochwertigen Gebrauchtwagen, dessen Erstzulassung maximal 12 Monate zurückliegt.