Liquide im Alter – Kredite für Rentner im Vergleich

Senioren zahlen weniger Zinsen für Ratenkredite

Wer im Alter einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, um sich eigene Wünsche zu erfüllen, muss mit einigen Vorbehalten bei Banken und Kreditgebern rechnen. Doch bei Verivox erhalten Verbraucher auch in hohem Alter einen günstigen Kredit. Eine Auswertung aus Februar 2021 zeigt sogar, dass Senioren über 65 bei Verivox im Schnitt weniger Zinsen zahlen als der Durchschnitt aller Kreditnehmer. Mit dem Verivox-Kreditrechner können Sie sich direkt online oder auch offline individuelle Kreditangebote einholen.

Wie Sie einen Rentner-Kredit online beantragen

Durch das Internet ist eine schnelle Kreditanfrage von zu Hause möglich – und sie bietet einige Vorteile. Herrscht bei Hausbanken und Sparkassen vor Ort eher eine restriktive Kreditvergabe an über 65-Jährige, setzen viele Direktanbieter die Altersgrenze höher an. Damit ist die Wahrscheinlichkeit, als Rentner einen Kredit zu erhalten, im Internet oft höher als bei den Filialbanken.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie unverbindliche persönliche Kreditangebote unmittelbar nach dem Vergleich bei Verivox erhalten und den passenden Kredit im Anschluss direkt beantragen können. Und so funktioniert das:

1. Kreditsumme angeben: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und wenn vorhanden einen Verwendungszweck an und starten Sie die Kreditsuche.
2. Persönliche Konditionen anfordern: Im Kreditrechner werden Ihnen nun verschiedene Kredite mit möglichen Zinsspannen angezeigt. Diese Kreditzinsen sind jedoch ohne Bonität berechnet. Um Ihren persönlichen Jahreszins berechnen zu lassen, klicken Sie auf „weiter“.
3. Konditionsanfrage stellen: Geben Sie nun an, ob Sie den Kredit allein oder zu zweit aufnehmen möchten. Im Anschluss folgen einige bonitätsrelevante und persönliche Fragen, um Ihre persönlichen Kredit-Konditionen zu ermitteln. Die Eingabefelder umfassen Informationen zu Ihrem Einkommen, Arbeitsverhältnis, eventuellen Schulden sowie zu Mietkosten. Klicken Sie auf „Weiter“, um Ihre Daten anzugeben und die Anfrage abzuschicken.
4. Angebote erhalten: Die ausgewählten Banken rechnen aufgrund von den Angaben in wenigen Minuten aus, zu welchem Sollzins sie Ihnen einen Kredit anbieten können, und erstellen für Sie ein persönliches Kreditangebot. Danach können Sie die individuellen Angebote direkt und aussagekräftig vergleichen.
5. Kredite vergleichen: Achten Sie neben günstigen Zinsen auch auf kostenlose Ratenpausen und Sondertilgungen ohne Summenbegrenzungen. Erstere verschaffen Ihnen Zeit, sollten Sie in eine finanzielle Schieflage geraten. Sondertilgungen ermöglichen Ihnen, den Kredit durch Extrazahlungen außerhalb der Raten schneller abzuzahlen.
6. Kreditantrag stellen: Sind Sie sich sicher, welchen Kredit Sie haben möchten? Dann stellen Sie einen verbindlichen Kreditantrag an die jeweilige Bank.

Zum Vergleich

Diese Unterlagen sind für Rentnerkredite nötig

Haben Sie sich für ein Kreditangebot entschieden, folgt der Kreditantrag. Laden Sie diesen auf Verivox herunter und schicken Sie ihn unterschrieben und zusammen mit den nötigen Unterlagen an das Kreditinstitut. Welche Unterlagen benötigt werden, geht bereits aus dem Antrag hervor.

In vielen Fällen sind das Einkommensnachweise und Kontoauszüge über die aktuelle Liquidität. Damit weisen Sie nach, dass Sie die monatliche Rate für den Kredit neben Ihren Ausgaben problemlos bezahlen können. Werden Lebenspartner oder die Kinder als Mitantragsteller hinzugezogen, müssen diese ebenfalls ihre Einkommensnachweise vorlegen, da sie als gleichberechtigte Schuldner geführt werden.

Legitimationsprüfung und Auszahlung

Bei der Kreditaufnahme ist eine Legitimationsprüfung nötig. Dafür haben Sie drei Möglichkeiten:

• Sie durchlaufen die Prüfung in einer Postfiliale im Rahmen des PostIdent-Verfahrens.
• Die andere Variante ist die Online-Identifizierung, die Sie von zu Hause aus in wenigen Minuten erledigen können. Diese ist jedoch nicht bei allen Banken möglich.
• Hat die Bank eine Filiale in Ihrer Nähe, können Sie sich durch einen Bankmitarbeiter legitimieren lassen.

Danach holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein und führt die übliche Bonitätsprüfung durch. Dabei haben Rentner einen Vorteil: Die monatliche Rentenleistung kann im Gegensatz zu einem Arbeitseinkommen nicht durch eine Kündigung entfallen. Akzeptiert die Bank Sie als Kreditnehmer, erhalten Sie binnen weniger Tage eine Bestätigung des Kredits sowie Informationen, wann das Geld bei Ihnen eingeht.

Kommt der Kredit jedoch nicht zustande bzw. geht keine Bestätigung an die Schufa, wird dennoch ein Schufa-Eintrag vorgenommen, der sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirkt und für zwölf Monate vermerkt wird. Vebraucher sollten sich also vor der Unterschrift eines Kreditantrags sicher sein, dass Sie den Kredit haben möchten.

Tipps für Ihren Kreditantrag

Die Rente gilt als Einkommen und bietet den Vorteil, dass sie nicht durch eine Kündigung wegfallen kann. Wie beim Einkommen wird aber bei der Kreditvergabe nur der pfändbare Teil der Rente herangezogen – das heißt, der Teil, der über der Pfändungsfreigrenze liegt. Fällt dieser gering aus, können Rentner mit folgenden Tipps ihre Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen.

Mitantragssteller für bessere Bonität

Sind es bei Studenten und Azubis die Eltern, welche als Mitantragsteller die Kreditaufnahme ermöglichen, so bieten sich für Rentnerkredite der Ehe- und Lebenspartner oder die Kinder als Mitunterzeichner an, um ein Darlehen aufnehmen zu können. Sie sichern dann den Kredit der Eltern ab. Auch Freunde oder andere Dritte Personen können als Mitantragssteller für den Kredit einspringen. In jedem Fall wird die Bonität der Mitantragssteller auf eine ausreichende Kreditwürdigkeit geprüft.

Der Vorteil von zwei Antragsstellern ist, dass sie in der Regel bessere Kreditkonditionen erhalten. Denn für die Bank wird durch einen zweiten Vertragspartner das Risiko für einen Kreditausfall reduziert, da beide Antragssteller gemeinsam in vollem Umfang für den abgeschlossenen Kredit haften. Generell sollten aber beide Vertragspartner über ein sicheres Einkommen verfügen.

Das Alter als Hürde

Trotz sicherem Einkommen können Banken und Kreditgeber einen Kreditantrag auch aufgrund des Alters des Antragstellers ablehnen. Denn neben der Gewährleistung einer monatlichen Zahlung muss die Bank auch sicherstellen, dass die gesamte Rückzahlung noch sehr wahrscheinlich erfolgt. Für die Kreditnehmer kann eine Kreditaufnahme ab 75 Jahren schwierig werden – ist aber nicht unmöglich. Lediglich einige Banken geben ein Maximalalter bei Antragsstellern an.

Befristete Rente

Wenn Ihre Rente befristet ist, sollten Sie darauf achten, dass der Kredit vor Ende der Rentenlaufzeit komplett abbezahlt ist.

Ratenschutzversicherung für Rentner

Um einen Kredit auch in fortgeschrittenem Alter zu begünstigen, kann der Kreditnehmer auch eine Ratenschutzversicherung aufnehmen. Diese sichert ihn bei Zahlungsunfähigkeit und die Erben im Falle des Todes vor vermachten Schulden ab. Im Gegensatz zu anderen Versicherungen zahlt der Versicherungsnehmer keine monatlichen Beiträge, sondern es wird ein Einmalbetrag auf die Darlehenssumme aufgeschlagen.

Oft kann eine solche Versicherung nur bis zu einem bestimmten Eintrittsalter abgeschlossen werden. Zudem steigen die Prämien mit zunehmendem Alter erheblich. Wer für seinen Kredit eine freiwillige Restschuldversicherung abschließen will, sollte beachten, dass deren Kosten nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind. Das macht den Vergleich komplizierter.