Autokredit: Top-Konditionen beim Testsieger

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Jeder zweite private Neuwagen, der in Deutschland gekauft wird, wird über einen Autokredit finanziert – und auch bei Gebrauchtwagen werden es immer mehr. Die Gründe liegen auf der Hand. Bei niedrigen Zinssätzen ist es zum einen fast unmöglich, das Sparziel in einem überschaubaren Zeitraum zu erreichen, wenn man die Kaufpreisentwicklung berücksichtigt. Zum anderen berechnen die Banken oft geringe Zinsen für Autokredite. Auf Verivox.de finden Sie die besten Autokredit-Angebote – denn es ist sehr ärgerlich, einen mühsam herausgehandelten Preisnachlass durch zu hohe Zinsen wieder zu verlieren.

Passenden Autokredit schnell im Rechner finden

Als Autokäufer verbringen Sie viel Zeit mit der Auswahl des geeigneten Modells und der Ausstattung. Den richtigen Autokredit finden Sie dagegen auf Verivox.de ganz schnell. Geben Sie die Laufzeit und den Kreditbetrag in den Rechner ein. Über die Laufzeit steuern Sie die monatliche Rate und legen so individuell passende Konditionen fest. Der Rechner zeigt Ihnen eine Übersicht der Banken, die einen Autokredit für die gewünschte Laufzeit anbieten. Nach einer Kreditanfrage erhalten Sie unverbindliche Angebote, die an Ihre Angaben angepasst sind, und sehen, welche Bank für Sie individuell den günstigsten Jahreszins anbietet.

Barzahler-Rabatt aushandeln

Wird der Autokredit beantragt und genehmigt, überweist die Bank die Kreditsumme direkt auf Ihr Konto. Damit können Sie als Barzahler auftreten und einen kräftigen Rabatt aushandeln. Günstige Zinsen und ein solider Preisnachlass sparen bei der Autofinanzierung bares Geld, welches Sie an anderer Stelle investieren können. So ist vielleicht sogar noch ein Extra mehr bei der Sonderausstattung des Autos drin.

Der klassische Autokredit: Günstiger Sollzins dank zusätzlicher Absicherung

Ein klassischer Autokredit ist ein Ratenkredit, der zusätzlich abgesichert ist. Bietet eine Bank einen speziellen Autokredit an, sind die Konditionen dafür normalerweise günstiger als etwa für einen Kredit zum Erwerb einer neuen Küche. Der Grund: Der Fahrzeugbrief wird an die Bank als Kreditsicherheit abgetreten. Damit wird ein Weiterverkauf, aber nicht die Nutzung des Fahrzeugs durch den Halter verhindert, da die Bank zum Eigentümer des Wagens wird. Wenn der Autokredit komplett getilgt ist, wird der Brief ausgehändigt und das Fahrzeug gehört dem Kfz-Halter.

Der Grund: Wie bei allen Darlehen gehen Banken auch beim Autokredit von einem Ausfall aus. Ein Auto kann jedoch in diesem Fall leicht weiterveräußert werden. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank die komplette Kreditsumme zurück erhält, steigt. Diesen Vorteil gibt sie durch vergünstigte Konditionen an ihre Kunden weiter.

Alternativen zum Autokredit

Während für eine neue Küche oder eine Weltreise nur der Ratenkredit infrage kommt, bieten sich bei einer Autofinanzierung verschiedene Formen. Immer stärker locken die Hersteller und Händler mit eigenen Finanzierungsangeboten. Diese haben allerdings auch ihre Fallstricke.

Null-Prozent-Finanzierung

Für die Verbraucher klingt eine Null-Prozent-Finanzierung verlockend: Ein Kredit ohne Zinsen ist die günstigste Variante. Autohäuser müssen verkaufen und stehen unter Vertriebsdruck – gleich, ob es um Neuwagen geht oder darum, Leasingrückläufer wieder auf die Straßen zu bringen. Doch das ist nicht der einzige Grund, warum Null-Prozent-Finanzierungen angeboten werden. Käufer können davon ausgehen, dass der Zins in den Kaufpreis eingerechnet ist. Nach wie vor gilt beim Autokauf, dass Barzahlung das beste Argument für einen Preisnachlass bietet. Diese Möglichkeit entfällt bei einer Finanzierung durch den Händler. Außerdem haben Null-Prozent-Finanzierungen oft recht kurze Laufzeiten und bedingt damit relativ hohe Monatsraten.

Die Ballonfinanzierung

Eine andere Art von Autofinanzierung bietet der Ballonkredit. Dabei wird der Kreditvertrag über eine Laufzeit geschlossen, an deren Ende der Restwert des Wagens als Schlussrate im Raum steht. Kostet das Fahrzeug beispielsweise 30.000 Euro, der Kredit läuft über drei Jahre und der Wagen hat noch einen Restwert von 15.000 Euro, werden die Raten für eine Kreditsumme von 15.000 Euro kalkuliert. Am Ende der Laufzeit hat der Verbraucher mehrere Möglichkeiten:

  • Er bezahlt die Schlussrate, in diesem Beispiel 15.000 Euro, auf einmal und übernimmt das Fahrzeug.
  • Er zeichnet eine Anschlussfinanzierung über den Restwert des Wagens.
  • Bei einer Drei-Wege-Finanzierung kann er das Fahrzeug an den Händler zurückgeben.

Die Ballonfinanzierung hat Ähnlichkeiten mit Leasing, bringt aber den Vorteil, dass auf die Rate keine Mehrwertsteuer berechnet wird. Ein Risiko liegt für den Kunden in der Berechnung des Restwertes. Die Rückgabe an den Händler ist häufig nicht ganz frei von Diskussionen. Neben der Gefahr, mehr als die vereinbarten Kilometer gefahren zu haben, besteht auch das Risiko der subjektiven Wertminderung in den Augen des Händlers. Verschlechterungen im Lack, Abnutzungserscheinungen im Polster – die Zahl der möglichen Wertminderungen ist endlos. In diesem Fall kann der Händler bei einer Rückgabe des Fahrzeuges eine weitere Abschlagszahlung verlangen.

Die Bonität

Allen drei Arten Autokredit ist gemeinsam, dass die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Kunden bei der Kreditanfrage analysiert wird. Neben der Schufa-Auskunft hängt sie je nach Bank von solchen Faktoren ab wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der Arbeitsplatzsicherheit, der Anzahl der Kinder und vielen mehr. Nur wenn die Bonität stimmt, finanzieren Banken den Autokauf – kein seriöser Anbieter vergibt Kredite ohne Schufa-Prüfung. Bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz erhalten Kreditnehmer mit einer besseren Bonität außerdem einen günstigeren Jahreszins.

Ein Autokredit ohne Wenn und Aber

Der klassische Autokredit bedeutet eine Finanzierung ohne Wenn und Aber – ob für einen Neu- oder Gebrauchtwagen. Während eine Finanzierung durch den Händler immer ein eng geschnürtes Paket ist, bestimmen Sie beim Autokredit das Meiste selbst. Sie können eine Anzahlung in beliebiger Höhe leisten, um den Nettodarlehensbetrag und die Kreditkosten zu senken, oder ohne Anzahlung finanzieren. Günstige Konditionen, Preisnachlässe für Barzahler, eine feste Laufzeit, klar definierte Monatsraten und die Gewissheit, am Ende der Laufzeit das Auto das eigene zu nennen, sind Vorteile des klassischen Autokredits.

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