Verivox-Qualitätssiegel für Ratenkredit: 42 Anbieter im Kreditcheck

Das unabhängige Verbraucherportal Verivox hat bei 42 Kredit-Anbietern (50 Produkte) nachgeprüft, wie fair die Bedingungen von Ratenkrediten sind und ob die Banken einen zuverlässigen Kundenservice leisten. Auf Basis dieser Bewertungen wurde die Benotung für das Verivox-Qualitätssiegel ermittelt. Das Ergebnis: Die Mehrheit der Angebote kann im Kreditcheck mit positiven Konditionen punkten.

Mit der Note sehr gut wurden vier Ratenkredit-Angebote ausgezeichnet. 38 Angebote erhielten die Bewertung gut, sieben wurden mit befriedigend bewertet. Nur ein Angebot erhielt die Note ausreichend. Im Folgenden können Sie sich ein detailliertes Bild von den Ergebnissen und der Vorgehensweise bei der Bewertung machen.

Die besten Bewertungen

Die folgenden Banken erhielten für ihr Ratenkredit-Angebot die besten Bewertungen:

  • ADAC Finanzdienste GmbH: Autokredit (Note 1,1)
  • Evenord-Bank eG-KG: e-Privatkredit (Note 1,2)*
  • Deutsche Skatbank: Skatbank-Familienkredit (Note 1,2)

 *Bei gleicher Bewertung erfolgt die Nennung in alphabetischer Reihenfolge.

Gesamtauswertung nach Benotung

Alphabetisch geordnete Gesamtauswertung

Zur Methodik

Das unabhängige Verbraucherportal Verivox hat für die Vergabe seines Qualitätssiegels im Jahr 2017 das Ratenkredit-Angebot von insgesamt 42 Banken bewertet. Das Rating soll die repräsentativen Effektivzinsen, Zusatzbedingungen sowie die Servicequalität der jeweiligen Bank widerspiegeln. Die Datenerhebung erfolgte per Stichtag 23. Januar 2017.

Folgende Kriterien flossen in die Bewertung ein:

Im Bereich Produkt wurden die repräsentativen Effektivzinsen (Durchschnitts-Jahreszins, den mindestens 2/3 der Kunden bei einer bestimmten Kombination von Kreditbeitrag und Laufzeit erhalten), aber auch weitere Konditionen (z.B. Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung oder die Frage nach einer Ratenaussetzung) berücksichtigt.

Im Bereich Service hat Verivox die Kategorien Kontakt & Dialog (Verfügbarkeit und Kosten der Hotline, Kontaktinformationen) bewertet. Pluspunkte gab es hier für kostenlose Hotlines, die Erreichbarkeit und die Sichtbarkeit der Kontaktinformationen auf der Homepage des Anbieters.

Jeder Parameter wurde einzeln auf einer Notenskala von 1 (sehr gut) bis 5 (mangelhaft) bewertet. Aus den Einzelaspekten ergab sich die Gesamtnote: Das Produkt floss mit 80 Prozent, die Services mit 20 Prozent Gewichtung ein.

Die Ergebnisse des Verivox-Qualitätssiegels werden auf eine Nachkommastelle gerundet. Die Abstufungen der Noten lauten sehr gut (1,0 bis 1,5), gut (1,6 bis 2,5), befriedigend (2,6 bis 3,5), ausreichend (3,6 bis 4,5) und mangelhaft (4,6 bis 5,0).

Den vollständigen Kriterienkatalog finden Sie hier (PDF, ca. 353kb)

Individueller Kreditcheck: Wie Sie den besten Kredit finden

Bei der Berechnung der Zinsen fließen viele Kriterien ein. Daher kann eine Bank, die im Durchschnitt die besten Zinssätze bietet, im individuellen Kreditcheck erst auf Platz drei oder vier landen. Um ihren persönlichen Jahreszins herauszufinden, können Verbraucher im Verivox-Kreditvergleich ihre gewünschte Kreditsumme und -laufzeit eingeben. Auch der Verwendungszweck kann den Kreditcheck beeinflussen: So fallen die Konditionen für einen Autokredit bei vielen Banken günstiger aus.

In wenigen Sekunden erhalten Verbraucher Kreditangebote von Verivox-geprüften Banken, die einen bequemen Online-Abschluss bieten. Auf Wunsch kann der Kreditvergleich auch auf alle Banken erweitert werden.

Sollzins und Effektivzins

Der Kreditrechner macht zwei unterschiedliche Angaben zu den Zinsen: den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Der Effektivzins entspricht den tatsächlichen Kreditkosten und enthält neben dem Sollzins auch weitere obligatorische Kosten. Vorsicht: Freiwillige Zusatzleistungen wie etwa eine Restschuldversicherung sind darin nicht enthalten und können die endgültigen Kosten eines Kredits erhöhen.

Bonitätsabhängiger und fester Zinssatz

Je nach Bank kann der individuelle Zinssatz von der Bonität (Kreditwürdigkeit) der Kunden abhängen. In diesem Fall wird im Kreditvergleich eine Spanne möglicher Zinsen angezeigt. Einen guten Anhaltspunkt liefert das repräsentative Beispiel entsprechend § 6a Preisangabenverordnung (PAngV). Er berechnet den Zinssatz, den mindestens 2/3 der Kunden bei der jeweiligen Bank im Durchschnitt für den Wunschkredit erhalten.

Individuelle Kreditangebote einfordern

Um den genauen persönlichen Zinssatz zu erfahren, müssen Kreditnehmer ihre Daten in den Rechner eingeben und entweder an eine bestimmte Bank oder an alle verfügbaren Banken senden. Diese bewerten die Bonität und liefern schon in wenigen Minuten individuelle Kreditangebote – völlig unverbindlich und ohne Schufa-Nachteil (nur Konditionsanfrage, keine Kreditanfrage). Erst jetzt ist ein aussagekräftiger Kreditcheck möglich.

Steht das beste Darlehen fest, bleibt nur noch, den Kreditvertrag herunterzuladen und mit den erforderlichen Unterlagen an die jeweilige Bank zu senden. Erst mit der Unterschrift wird der Kredit verbindlich. Neukunden müssen sich außerdem identifizieren lassen – entweder in der Bankfiliale, bei der Post mit Postident oder direkt online mit Videoident.

Verivox bietet jedem Kreditnehmer eine kostenlose telefonische Beratung unter 0800 723 454 6 an. Nach dem Kreditvergleich werden Interessenten kontaktiert und können alle offenen Fragen zu ihrem Darlehen an die Verivox-Kreditexperten stellen.

Auch für Immobilienkredite bietet Verivox einen Check der individuellen Zinsen an.

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Henning Scheel

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