Eltern von Schulanfängern sollten Versicherung prüfen
Stand: 01.09.2015
Bildquelle: ©Adobe Stock / Text: dpa/tmn
Henstedt-Ulzburg - Für Schulanfänger gibt es eine Reihe von Versicherungen, die jedoch nicht alle sinnvoll sein müssen. Wenn sich Erstklässler zum ersten Mal auf den Weg in die Schule machen, fürchten viele Eltern, dass unterwegs etwas passieren könnte. Für diesen Fall gibt es eine Reihe von Versicherungen, von denen der Bund der Versicherten (BdV) allerdings nicht alle für vernünftig hält: Ein Muss sei eine Privathaftpflichtpolice, sinnvoll seien außerdem eine Unfall- oder eine Kinderinvaliditätsversicherung. Letztere sei nur als Ergänzung zu einer Unfallversicherung zu empfehlen. Von sogenannten Schulunfähigkeits- oder Grundunfähigkeitsversicherungen rät der BdV ab.
Bei Unfällen in der Schule, auf dem Weg dorthin und zurück sind Kinder über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Eine private Unfallversicherung deckt außerdem Risiken in der Freizeit ab.
Die Grundsumme sollte dem BdV zufolge mindestens 200 000 Euro betragen. Sinnvoll sei, eine Progression zu vereinbaren, um die Leistung bei einer hohen Invalidität zu erhöhen. Eine extra Kinderinvaliditätsversicherung übernimmt Leistungen bei Invalidität, unabhängig von der Ursache - etwa Krankheit oder Unfall. Eine Privathaftpflichtversicherung ist laut BdV unverzichtbar. Wenn diese für die Familie gilt, ist das Kind automatisch mitversichert.
Verursacht der Erstklässler einen Verkehrsunfall, kann er für den Schaden allerdings ohnehin nicht verantwortlich gemacht werden: Kinder bis zum vollendeten siebten Lebensjahr sind nicht deliktfähig. Im Straßenverkehr gilt das sogar bis zum vollendeten zehnten Lebensjahr. Stellen Unfallgegner entsprechende Forderungen, sollten Eltern dem nicht nachgeben, sondern ihren Privathaftpflichtversicherer einschalten, rät Bianca Boss vom BdV. Der kann die Haftungsfrage prüfen.
Es kann sein, dass die Versicherung die Ansprüche gerichtlich zurückweisen lässt - weil das Kind nicht deliktfähig ist. Dann geht der Geschädigte leer aus. Manchen Eltern ist das unangenehm. Sie sollten deshalb darauf achten, dass ihre Privathaftpflichtversicherung auch Schäden durch Kinder abdeckt, die noch nicht deliktfähig sind. Die Police lässt sich oft gegen einen Beitragszuschlag erweitern. Sie ist in der Höhe aber begrenzt, zum Teil verlangen die Versicherer eine Selbstbeteiligung.
Die beste Versicherung für die Kinder ist dem BdV zufolge eine ausreichende Absicherung der Eltern. Dazu zählt etwa eine Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Eigentlich müsste hier die Privathaftpflicht des Verursachers zahlen. Hat dieser aber selbst keine Privathaftpflicht und auch keine ausreichenden finanziellen Mittel, um den entstandenen Schaden zu begleichen, dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für Sie ein und übernimmt die Kosten. Voraussetzung hierfür ist üblicherweise, dass ein rechtskräftiges und vollstreckbares Urteil gegen den Schadenverursacher vorliegt.
Die Ausfalldeckung ist in vielen Tarifen der Privathaftpflicht enthalten. Für die Erstattung gilt oft eine Mindestschadenhöhe, zum Beispiel 2.500 Euro. Besonders empfehlenswert sind Tarife, die gänzlich auf eine Mindestschadenhöhe verzichten.
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In Deutschland gibt es keine Pflicht für Hausbesitzer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Falls Sie Ihr Haus über eine Kreditfinanzierung bauen oder kaufen, kann die Bank den Abschluss einer Gebäudeversicherung allerdings zur Bedingung für die Gewährung des Darlehens machen.
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Eine Wohngebäudeversicherung gilt für alle im Versicherungsschein aufgeführten Gebäude einschließlich daran anschließender Terrassen sowie Balkone.
Zum Gebäude gehören neben der Bausubstanz alle fest verbauten Bestandteile des Hauses wie Sanitär- und Heizungsanlagen, Fliesen oder die maßgefertigte Einbauküche. Der Versicherungsschutz umfasst außerdem Gebäudezubehör wie Müllboxen und die Briefkasten- und Klingelanlage.
Damit auch Ihre Garage über die Wohngebäudeversicherung abgesichert ist, geben Sie diese beim Vertragsabschluss mit an.
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Üblicherweise sind in der Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
- Feuer (Dazu gehören auch Blitzschlag und Überspannung durch Blitz.)
- Leitungswasser (zum Beispiel Bruchschäden an Rohren im Gebäudeinneren)
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Bei Bedarf können Sie weitere Risiken mitversichern, zum Beispiel:
- Elementarschäden wie Rückstau, Überschwemmung oder Erdbeben
- Graffitischäden
- Grundstücksbestandteile wie Gehwegbefestigungen und Beleuchtungsanlagen sowie freistehende Nebengebäude wie Gartenhaus, Garage oder Hundezwinger
- Photovoltaikanlagen
- Rohrleitungen auf dem Grundstück oder darüber hinaus